Tín dụng đã và đang vẫn là hoạt động được quan tâm và ưa chuộng tại nước ta. Vì nó mang lại giải pháp tài chính cho những khách hàng có nhu cầu kinh doanh, đầu tư dự án, hoặc giải quyết các vấn đề tài chính trong sinh hoạt hàng ngày. Trong bài viết này, hãy cùng tìm hiểu về quy trình tín dụng tại các ngân hàng nhé.
mục lục
1. Quy trình tín dụng là gì?
Quy trình tín dụng là gì?
Quy trình tín dụng là quy trình mà ngân hàng đặt ra trong việc cấp tín dụng đối với khách hàng, bao gồm các công việc theo một trình tự nhất định kể từ khi bắt đầu cho đến khi kết thúc, chấm dứt mối quan hệ tín dụng.
Mỗi ngân hàng khác nhau sẽ có quy định về quy trình cho vay vốn khác nhau. Nhưng nhìn chung thì chỉ khác nhau một chút về hồ sơ, thời gian giữa các bước… Còn lại quy trình chung thì gần như là giống nhau.
2. Tại sao cần có quy trình tín dụng ngân hàng
Ở bất cứ môi trường nào, hay trong bất cứ công việc gì thì đều nên có một quy trình để tối ưu thời gian, công sức và tiền bạc.
Quy trình cho vay vốn ngân hàng cũng mang lại các ý nghĩa như:
- Tạo cơ sở cho việc phân định quyền, trách nhiệm cho từng bộ phận
- Thiết lập hồ sơ, thủ tục vay vốn một cách dễ dàng.
3. Quy trình tín dụng ngân hàng cơ bản gồm những bước nào?
Quy trình tín dụng ngân hàng cơ bản gồm những bước nào?
Dưới đây là quy trình tín dụng ngân hàng cơ bản được tóm tắt theo 5 bước:
3.1. Bước 1: Tiếp cận khoản vay
Các khách hàng có nhu cầu vay tiền, tín dụng liên lạc đến ngân hàng. Nhân viên ngân hàng sau đó thu thập thông tin của khách hàng để tư vấn khách hàng lựa chọn khoản vay tốt nhất.
3.2. Bước 2: Thu thập thông tin khách hàng
Nhân viên ngân hàng sẽ thu thập thông tin của khách hàng bao gồm: họ và tên, CMND, năng lực pháp lý, năng lực hành vi dân sự của khách hàng, khả năng sử dụng vốn vay, khả năng hoàn trả nợ vay…
3.3. Bước 3: Lập hồ sơ vay vốn
Cán bộ tín dụng hướng dẫn người vay tạo hồ sơ vay cho từng loại vay. Hồ sơ vay vốn thường bao gồm:
Hồ sơĐối với doanh nghiệpĐối với cá nhânHồ sơ pháp lý– Giấy phép thành lập- Điều lệ- Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh- Quyết định bổ nhiệm giám đốc- Nghị quyết hội đồng thành viên/hội đồng quản trị,…– Sổ hộ khẩu- CMND/CCCD- Trường hợp đã đăng ký kết hôn thì bắt buộc phải có Giấy đăng ký kết hôn.Hồ sơ vay vốn– Giấy đề nghị vay vốn- Dự án/phương án sản xuất kinh doanh- Giấy tờ bảo đảm tiền vay theo quy địnhGiống với doanh nghiệpHồ sơ tài chính và hoạt động sản xuất kinh doanh bao gồm– Kế hoạch sản xuất kinh doanh trong kỳ- Hợp đồng kinh tế- Báo cáo về kết quả kinh doanh- Bảng cân đối kế toán- Tờ khai thuế VAT- Báo cáo thực hiện kế hoạch kinh doanh sản xuất,…Giống với doanh nghiệpHồ sơ vay vốn tín dụng ngân hàng cá nhân, doanh nghiệp
3.4. Bước 4: Thẩm định khách hàng
Thẩm định khách hàng là bước xác định các thông tin mà khách hàng đưa ra là có xác thực hay không. Từ đó đánh giá khả trả nợ khoản vay trong tương lai của họ.
3.5. Bước 5: Quyết định tín dụng
Sau bước thẩm định khách hàng, nhân viên ngân hàng sẽ có thêm thông tin về khách hàng để từ đó quyết định xem có cho khách hàng vay tiền hay không.
3.6. Bước 6: Giải ngân
Giải ngân là bước cấp tiền, khoản vay cho khách hàng dựa trên mức tín dụng đã cam kết theo hợp đồng giữa hai bên.
3.7. Bước 7: Thanh lý tín dụng
Đây là bước cuối cùng sau khi khách hàng đã tất toán khoản vay. Tức là đã hoàn tất việc thanh toán cả gốc lẫn lãi. Sau cùng, hợp đồng vay có thể được thanh lý theo hai sách:
- Thanh lý mặc nhiên
- Thanh lý bắt buộc
Trên đây là quy trình vay vốn tại ngân hàng theo từng bước cơ bản. Khách hàng đi vay tín dụng sẽ đều phải trải qua các bước này. Đối với các bước 1 đến bước 6, thời gian ngân hàng xử lý sẽ có thể kéo dài trong nhiều tuần.
4. Quy trình tín dụng khách hàng cá nhân
Quy trình tín dụng khách hàng cá nhân
Cũng tương tự như quy trình cho vay ngân hàng cơ bản, quy trình tín dụng khách hàng cá nhân sẽ bao gồm các bước sau:
- Bước 1: Tiếp nhận các hồ sơ vay vốn của khách hàng
- Bước 2: Thu thập và đánh giá thông tin khách hàng cung cấp
- Bước 3: Tiến hành phân tích tín dụng
- Bước 4: Quyết định tín dụng cho khách hàng cá nhân
- Bước 5: Ký kết hợp đồng và bắt đầu giải ngân
- Bước 6: Thanh lý hợp đồng
5. Quy trình tín dụng của ngân hàng thương mại
Quy trình tín dụng của ngân hàng thương mại
Quy trình tín dụng của ngân hàng thương mại cùng sẽ giống với trình tự cho vay vốn cơ bản nêu trên gồm các bước tương tự như:
- Bước 1: Lập hồ sơ vay vốn
- Bước 2: Phân tích tín dụng
- Bước 3: Quyết định tín dụng
- Bước 4: Giải ngân và giám sát tín dụng
- Bước 5: Thanh lý tín dụng
6. Tạm kết
Trên đây là các bước và quy trình tín dụng cơ bản, quy trình tín dụng khách hàng cá nhân và của ngân hàng thương mại. Mong rằng bạn đọc đã có được cái nhìn khách quan về tín dụng ngân hàng.
Nếu bạn cảm thấy quy trình xét duyệt cho vay của ngân khá lâu và muốn vay tín dụng nhanh chóng hơn thì có thể liên lạc đến Dong Shop Sun để được hỗ trợ khoản vay nhanh chóng với lãi suất thấp.
Quy trình tín dụng gồm những bước gì?
Một quy trình tín dụng cơ bản dành cho khách hàng doanh nghiệp gồm 5 bước căn bản:.
Bước 1: Lập hồ sơ vay vốn..
Bước 2: Phân tích tín dụng..
Bước 3: Quyết định tín dụng..
Bước 4: Giải ngân và giám sát tín dụng..
Bước 5: Thanh lý tín dụng..
Quy trình tín dụng được tính từ khi nào?
Qui trình tín dụng bao gồm những qui định phải thực hiện trong quá trình cho vay, thu nợ nhằm đảm bảo an toàn vốn tín dụng, được bắt đầu từ khi chuẩn bị cho vay, phát tiền vay, kiểm tra quá trình cho vay cho đến khi thu hồi nợ.
Tại sao phải thẩm định tín dụng trước khi quyết định cho vay?
Mục đích của quá trình thẩm định tín dụngGiúp đánh giá được mức độ tin cậy sản xuất hoặc dự án đầu tư của phương án sản xuất hoặc dự án đầu tư mà khách hàng đã lập và nộp cho ngân hàng khi làm thủ tục vay vốn. Phân tích và đánh giá được mức độ rủi ro của dự án khi quyết định cho vay.
Quy trình tín dụng của ngân hàng là gì?
Quy trình tín dụng của ngân hàng là bộ khung tổng hợp mô tả toàn bộ các bước và hoạt động mà ngân hàng thực hiện từ khi tiếp nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng cho đến khi tất cả các giao dịch liên quan đến khoản vay được hoàn thành.