Chi phí sinh hoạt tăng cho mỗi người Oregon vào năm 2023 là bao nhiêu?
|
Kế hoạch PERS 3 có hai phần. lương hưu và đầu tư. Chủ lao động của bạn đóng góp vào lương hưu của bạn và bạn đóng góp vào tài khoản đầu tư. Khi bạn đáp ứng các yêu cầu của chương trình và nghỉ hưu, bạn được đảm bảo trợ cấp hàng tháng cho phần còn lại của cuộc đời mình từ lương hưu do chủ lao động tài trợ. Với phần đầu tư, bạn chọn thời điểm bắt đầu rút tiền, có thể là bất kỳ lúc nào sau khi bạn nghỉ việc Show
Bạn đóng góp từ 5% đến 15% tiền lương vào tài khoản đầu tư của mình. Bạn chọn tỷ lệ phần trăm này khi bạn bắt đầu làm việc Tìm hiểu thêm về tỷ lệ đóng góp của Kế hoạch 3Tùy chọn tỷ lệ đóng góp của thành viên Tùy chọn A 5% mọi lứa tuổi Lựa chọn B 5% đến 35 tuổi 6% từ 35 đến 44 7. 5% từ 45 tuổi trở lên Tùy chọn C 6% đến 35 tuổi 7. 5% từ 35 đến 44 tuổi 8. 5% từ 45 tuổi trở lên Lựa chọn D 7% mọi lứa tuổi Tùy chọn E 10% mọi lứa tuổi Tùy chọn F 15% mọi lứa tuổi Nếu bạn không chọn tỷ lệ đóng góp, khoản khấu lưu của bạn sẽ mặc định là Tùy chọn A. Sau khi tỷ lệ của bạn được đặt, bạn chỉ có thể thay đổi nó khi bạn thay đổi chủ lao động được bảo hiểm trong Chương trình 3. Thay đổi có nghĩa là làm việc cho một chủ nhân khác, không phải một bộ phận hoặc bộ phận khác trong nơi làm việc hiện tại của bạn Xem trực tiếp hoặc ghi lại Khi về hưu lương hưu của bạn sẽ là bao nhiêu?Ước tính lợi ích hưu trí của bạn trong vài phút bằng Công cụ ước tính lợi ích được cá nhân hóa trong tài khoản trực tuyến của bạn. Tổng số tiền lương hưu của bạn dựa trên số năm phục vụ và thu nhập của bạn. Xem thêm về cách chúng tôi tính toán lợi ích của bạn Số năm phục vụTín dụng dịch vụ của bạn là số năm bạn làm việc trong dịch vụ công cộng. Bạn nhận được một khoản tín dụng dịch vụ mỗi tháng theo lịch, trong đó bạn được trả thù lao cho 90 giờ làm việc trở lên. Bạn có thể kiếm được không quá một tháng tín dụng dịch vụ mỗi tháng theo lịch, ngay cả khi có nhiều chủ lao động báo cáo số giờ bạn làm việc. Bạn nhận được một nửa tín dụng dịch vụ nếu bạn làm việc ít hơn 90 giờ nhưng ít nhất 70 giờ trong một tháng dương lịch. Bạn nhận được một phần tư tín dụng dịch vụ nếu bạn được trả lương cho ít hơn 70 giờ trong một tháng dương lịch. Xem lại chi tiết tín dụng dịch vụ của bạn thông qua tài khoản trực tuyến của bạn Thu nhập của bạnMức thù lao cuối cùng trung bình, hay AFC là mức trung bình của 60 tháng có thu nhập cao nhất liên tiếp trong sự nghiệp của bạn. Đây có thể là lúc bắt đầu, giữa hoặc cuối sự nghiệp của bạn. DRS sử dụng thông tin thu nhập AFC của bạn để tính số tiền lương hưu của bạn. Đối với công chức có thu nhập cao, luật liên bang giới hạn số tiền bạn có thể đóng góp cho quỹ hưu trí và giới hạn cách tính trợ cấp. Nhìn thấy Công thức lương hưu PERS Plan 31% x số năm tín dụng dịch vụ x Khoản bồi thường cuối cùng trung bình = lợi ích hàng tháng Ví dụGiả sử bạn đã làm việc 23 năm và mức thu nhập trung bình trong 60 tháng cao nhất (AFC) của bạn là 5.400 đô la mỗi tháng 1% x 23 năm x 5.400 USD = 1.242 USD Khi bạn nghỉ hưu, bạn sẽ nhận được 1.242 đô la mỗi tháng trong thu nhập lương hưu. Hãy nhớ rằng, thu nhập đầu tư của bạn được tính riêng Tiền hưu trí đầu tư của bạn sẽ là bao nhiêu?Tổng số tiền có sẵn từ tài khoản đầu tư của bạn khi nghỉ hưu sẽ phụ thuộc vào một số điều
Có được bức tranh toàn cảnh về thu nhập hưu trí dự kiến của bạn thông qua tài khoản đầu tư của bạn. Tại đây, bạn có thể thêm tiền lương hưu và thu nhập đầu tư, an sinh xã hội của Kế hoạch 3 và bất kỳ khoản tiết kiệm hưu trí bổ sung nào như DCP Khi nào bạn có thể nghỉ hưu?Bây giờ chúng ta đã thảo luận về số tiền bạn có thể nhận được khi nghỉ hưu, hãy nói về thời điểm bạn có thể nghỉ hưu. Bạn đủ điều kiện nhận lương hưu khi bạn được trao quyền, điều này xảy ra khi bạn đạt được một trong những điều sau đây
nghỉ hưu đầy đủNghỉ hưu đầy đủ là tuổi sớm nhất bạn có thể nghỉ hưu mà không bị giảm quyền lợi hưu trí. Các thành viên của PERS Plan 3 đủ điều kiện nghỉ hưu ở tuổi 65 nếu họ được trao Nghỉ hưu sớmBạn có thể rút tiền từ tài khoản đầu tư của mình bất cứ lúc nào sau khi nghỉ việc. Đối với chương trình lương hưu do chủ lao động tài trợ, các quy tắc cụ thể áp dụng cho thời điểm bạn có thể nghỉ hưu. Bạn có thể nghỉ hưu sớm ở tuổi 55 với mức trợ cấp giảm nếu bạn có ít nhất 10 năm tín dụng dịch vụ Tìm hiểu thêm về nghỉ hưu sớmNghỉ hưu sớm ảnh hưởng đến trợ cấp hàng tháng của tôi như thế nào?Khi bạn nghỉ hưu sớm, số tiền trợ cấp hàng tháng của bạn sẽ giảm đi để phản ánh rằng bạn sẽ nhận được khoản trợ cấp đã xác định của mình trong một khoảng thời gian dài hơn. Mức độ tác động phụ thuộc vào số tín dụng dịch vụ mà bạn có, ngày bạn nghỉ hưu, tuổi của bạn và hệ số nghỉ hưu sớm được sử dụng. (Xem công thức tính trợ cấp hưu trí sớm bên dưới. ) Nếu bạn nghỉ hưu với tín dụng dịch vụ từ 10 đến 30 năm, trợ cấp hàng tháng của bạn sẽ bị giảm theo một hệ số dựa trên tuổi thọ trung bình của bạn. Mức giảm nhiều hơn nếu bạn nghỉ hưu với ít nhất 30 năm tín dụng dịch vụ Nếu bạn nghỉ hưu với ít nhất 30 năm tín dụng phục vụ, bạn có thể chọn một trong các tùy chọn sau
Các quy tắc nghỉ hưu sớm sẽ khác đối với các thành viên được tuyển dụng lần đầu vào hoặc sau ngày 1 tháng 5 năm 2013. Ở tuổi 55 với 30 năm tín dụng dịch vụ, lợi ích của bạn bị giảm 5% cho mỗi năm (được chia theo tỷ lệ hàng tháng) trước khi bạn bước sang tuổi 65 Yếu tố nghỉ hưu sớmCác yếu tố về hưu sớm theo thống kê, đối với những người có dưới 30 năm phục vụ, khác nhau tùy theo hệ thống và kế hoạch và được cập nhật ít nhất sáu năm một lần. Xem các yếu tố nghỉ hưu sớm hiện tại đối với các thành viên Gói 2 có ít nhất 20 năm hoặc các thành viên Gói 3 có ít nhất 10 năm phục vụ
Yếu tố về hưu sớm khi làm việc dưới 30 nămTuổi nghỉ hưuFactor550. 4092560. 4450570. 4844580. 5280590. 5760600. 6292610. 6882620. 7538630. 8269640. 9085Các yếu tố nghỉ hưu sớm cho 30 năm phục vụ trở lênTuổi hưu trí 3% ERF 2008 ERF5% ERF 550. 700. 800. 50560. 730. 830. 55570. 760. 860. 60580. 790. 890. 65590. 820. 920. 70600. 850. 950. 75610. 880. 980. 80620. 911. 000. 85630. 941. 000. 90640. 971. 000. 95Nếu tôi nghỉ hưu sớm, mức giảm nào sẽ được áp dụng?Mức giảm trợ cấp hàng tháng của bạn tùy thuộc vào độ tuổi của bạn dưới 65 tuổi khi nghỉ hưu và số tiền tín dụng dịch vụ mà bạn có. Mức giảm này phản ánh rằng bạn sẽ nhận được khoản trợ cấp xác định của mình trong một khoảng thời gian dài hơn so với khi bạn nghỉ hưu ở tuổi 65. Xem xét cách ERF được áp dụng trong các ví dụ về nghỉ hưu sớm được hiển thị bên dưới Để biết thêm thông tin về nghỉ hưu sớm, hãy đọc Bộ luật Hành chính Washington 415-02-320 Kế hoạch 3 công thức nghỉ hưu sớm1% x số năm tín dụng dịch vụ x Khoản bồi thường cuối cùng trung bình (AFC) x ERF = lợi ích hàng tháng Trở lại làm việc có thể ảnh hưởng đến thu nhập hưu trí của bạn. Xem làm việc sau khi nghỉ hưu Trở lại làm việc có thể ảnh hưởng đến thu nhập hưu trí của bạn. Xem làm việc sau khi nghỉ hưu Ví dụ về hưu sớmNghỉ hưu sớm có thể tạo ra sự khác biệt như thế nào? Điều đó phụ thuộc vào hoàn cảnh của bạn, bao gồm tiền lương và tuổi nghỉ hưu của bạn. Hãy xem xét các ví dụ dưới đây. Các yếu tố hành chính được sử dụng trong các ví dụ này chỉ nhằm mục đích minh họa ví dụ 1Khách hàng nghỉ hưu tháng 9. 1, ở tuổi 55 với 22 năm tín dụng dịch vụ AFC của họ là $3,600. Họ đang nghỉ hưu sớm, vì vậy sử dụng yếu tố hành chính (bảng trên), lợi ích hàng tháng là 40. 92% so với tuổi 65, được tính như sau = 1% x 22 năm x 3.600 USD x 40. 92% = 0. 01 x 22 x $3,600 x 0. 4092 = $324. 08 ví dụ 2Khách hàng nghỉ hưu vào ngày 1 tháng 4, ở tuổi 62 với 30 năm tín dụng dịch vụ sử dụng ERF 2008 Nếu họ chọn nghỉ hưu theo ERF 2008, lợi ích của họ không bị giảm (do tuổi tác và tín dụng dịch vụ). Nhưng bây giờ họ phải tuân theo các quy tắc quay trở lại làm việc nghiêm ngặt hơn so với những người về hưu chọn ERF 3%. Lợi ích hàng tháng của ERF năm 2008 sẽ được tính như sau = 1% x 30 năm x 4.400 USD x 100% = 0. 01 x 30 x $4,400 x 1. 00 = $1,320 Xem trực tiếp hoặc ghi lại Xem xét trì hoãn nghỉ hưu của bạn? Làm thế nào để bạn nghỉ hưu?Nghỉ hưu có thể mất từ vài tháng đến vài năm. Tìm hiểu ở đây những hành động bạn cần thực hiện trước khi nghỉ hưu và các tùy chọn ứng dụng của bạn là gì Ly thân vs nghỉ hưuBạn đã nghỉ hưu khỏi DRS khi bạn nghỉ việc và bắt đầu nhận lương hưu. Nếu bạn nghỉ việc, nhưng bạn chưa nhận lương hưu, chúng tôi coi bạn đã ly thân, nhưng chưa nghỉ hưu. Những hướng dẫn này giả định rằng bạn đang ly thân và sẽ nhận lương hưu (nghỉ hưu) Lên kế hoạchCho mình thời gian để nghỉ hưu. Tốt nhất là lập kế hoạch hai năm. Điều này sẽ cho bạn cơ hội khám phá các lựa chọn chăm sóc sức khỏe, tìm hiểu về An sinh xã hội, đưa ra quyết định tiết kiệm hưu trí và sắp xếp công việc của bạn để nghỉ hưu thành công. Danh sách kiểm tra hưu trí DRS hướng dẫn bạn qua các bước bạn sẽ thực hiện Bạn phải yêu cầu ước tínhNhưng làm thế nào để bạn thực sự nghỉ hưu? . Ước tính mất khoảng 6 đến 8 tuần và cần thiết để xác định số tiền lương hưu của bạn. Yêu cầu ước tính thông qua tài khoản trực tuyến của bạn hoặc gọi cho chúng tôi theo số 800-547-6657
Nộp đơnSau khi ước tính của bạn hoàn tất, bạn sẽ nhận được một tuyên bố trong thư và bạn sẽ có hai tùy chọn để rút lui. Ứng dụng trực tuyến hoặc giấy nghỉ hưu trực tuyếnNghỉ hưu trực tuyến với DRS thật nhanh chóng và dễ dàng. Đó là lý do tại sao hai trong số ba thành viên chọn nghỉ hưu trực tuyến. Khi bạn yêu cầu ước tính lợi ích chính thức của mình, bạn sẽ nhập ngày nghỉ hưu dự kiến. Với hưu trí trực tuyến, bạn có thể nghỉ hưu ở bất kỳ đâu từ ba tháng trước cho đến ba tháng sau ngày bạn yêu cầu Nghỉ hưu trên giấyCó một số trường hợp khách hàng không thể nghỉ hưu trực tuyến (ví dụ: nếu bạn là thành viên của nhiều hệ thống hưu trí). Vì lý do này, chúng tôi cũng cung cấp một đơn xin nghỉ hưu bằng giấy. Với đơn xin giấy, bạn có thể nghỉ hưu bất cứ lúc nào trong vòng một năm kể từ ước tính lợi ích chính thức Khi nào bạn được trả tiền?Tiền lương hưu của bạn sẽ được gửi trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của bạn vào ngày làm việc cuối cùng của tháng, hàng tháng, cho đến hết đời. Đơn xin nghỉ hưu có một phần cho thông tin ngân hàng của bạn để tiền của bạn sẽ được gửi. Khi bạn đã nghỉ hưu, bạn có thể thực hiện bất kỳ cập nhật nào đối với khoản tiền gửi trực tiếp của mình thông qua tài khoản trực tuyến của mình Xem trực tiếp hoặc ghi lại Làm thế nào bạn có thể tăng số tiền lương hưu của bạn?Bạn có thể tăng trợ cấp hưu trí của mình bằng cách tăng số năm phục vụ hoặc thu nhập của bạn. Nhưng khi nói đến tổng thu nhập hưu trí, bạn có nhiều lựa chọn hơn Chương trình tiết kiệm DCPChương trình Trả chậm hoặc DCP là một chương trình tiết kiệm tự nguyện mà bạn có thể sử dụng để tăng khoản tiết kiệm hưu trí của mình. DCP sử dụng nhiều tùy chọn đầu tư tương tự có sẵn cho các thành viên Gói 3, bao gồm các khoản đầu tư được quản lý cho bạn. Với DCP, bạn kiểm soát số tiền đóng góp của mình để khoản tiết kiệm của bạn có thể tăng lên cùng với bạn. Tiết kiệm thêm 100 đô la một tháng bây giờ có thể có nghĩa là có thêm 100.000 đô la khi nghỉ hưu (Ví dụ dựa trên tỷ lệ hoàn vốn hàng năm 6% trong 30 năm đóng góp. ) Tìm hiểu thêm tùy chọn niên kimNiên kim là gì?Niên kim là kế hoạch thu nhập trọn đời bạn mua Khi đến lúc nghỉ hưu, bạn có một số tùy chọn bổ sung—các tùy chọn có thể thay đổi khoản tiết kiệm hữu hạn của bạn thành thu nhập hàng tháng, trọn đời được gọi là niên kim. Một niên kim là một kế hoạch thu nhập được đảm bảo mà bạn mua. Các khoản thanh toán hàng tháng bạn nhận được dựa trên số tiền bạn chọn mua. Niên kim sẽ cung cấp các khoản thanh toán hàng tháng trong suốt cuộc đời của bạn. Các ưu đãi hàng năm của DRS do tiểu bang Washington quản lý với các khoản đầu tư được cung cấp bởi Ủy ban Đầu tư Tiểu bang Washington Là một niên kim phù hợp với tôi?Niên kim có thể mang lại thu nhập đảm bảo cho cuộc sống của bạn. Và họ cung cấp sự an toàn thông qua thu nhập hàng tháng cố định có thể tăng hàng năm nếu bạn đủ điều kiện để được Điều chỉnh Chi phí Sinh hoạt (COLA). Tuy nhiên, tính linh hoạt không phải là một tính năng của niên kim. Sau khi bạn thiết lập, niên kim không cho phép bạn thay đổi số tiền thu nhập. Khi bạn bắt đầu nhận khoản thanh toán hàng tháng, bạn không thể hủy niên kim Với niên kim, bạn rút tiền ra khỏi rủi ro thị trường và sử dụng nó để mang lại cho mình thu nhập hàng tháng suốt đời. Niên kim là tùy chọn rút tiền đầu tư duy nhất đảm bảo bạn sẽ không tồn tại lâu hơn số dư tài khoản của mình Làm thế nào để niên kim ảnh hưởng đến thuế của tôi?Mỗi năm, bạn sẽ nhận được một bảng sao kê cho biết số tiền phải đóng thuế trong niên kim của bạn. Hoàn thành Biểu mẫu W-4P để chọn số tiền bạn muốn khấu trừ từ các khoản thanh toán thuế của mình. Nếu không có Mẫu W-4P, việc khấu trừ thuế sẽ tuân theo hướng dẫn của IRS sử dụng tình trạng đã kết hôn với ba khoản phụ cấp PERS Kế hoạch niên kimNiên kim này có sẵn cho tất cả các thành viên chương trình hưu trí PERS, SERS và PSERS. Với niên kim này, người còn sống của bạn sẽ giống như người bạn đã chọn để thanh toán lương hưu. Bạn có thể sử dụng khoản tiết kiệm DCP của mình để mua niên kim này ngoài các nguồn tài trợ được phê duyệt khác. Nếu bạn trở lại làm việc, niên kim này vẫn tiếp tục Tìm hiểu thêm về niên kim PERS PlanKhi nào tôi có thể mua hàng? Có giới hạn nào đối với số tiền niên kim tôi có thể mua không? . Không có giới hạn tối đa Nó có giá bao nhiêu? . ” Tại đây bạn có thể tìm thấy mức tăng lương hưu hàng tháng của mình cho bất kỳ số tiền mua hàng nào Tôi có thể sử dụng số tiền nào để mua một niên kim? . Các thành viên không thể sử dụng các khoản đóng góp của PERS/SERS/TRS Plan 3 để thanh toán cho niên kim này Khi nào lợi ích hàng năm của tôi bắt đầu? Bao lâu thì tôi nhận được trợ cấp niên kim của mình? Tôi có thể chỉ định một người sống sót không? . Người còn sống của bạn phải là người còn sống và tùy chọn người còn sống mà bạn đã chọn cho trợ cấp hưu trí của mình Tôi có nhận được Điều chỉnh Chi phí Sinh hoạt (COLA) không? . Bạn sẽ nhận được COLA lên đến 3% hàng năm. Nếu bạn là thành viên Gói 1, COLA là tùy chọn khi nghỉ hưu và lựa chọn của bạn cũng sẽ áp dụng cho giao dịch mua niên kim này Làm cách nào để mua niên kim này? . Bạn cũng có thể mua nó khi hoàn thành đơn xin nghỉ hưu trên giấy Tôi có thể hủy niên kim nếu tôi đổi ý không? . Niên kim là nguồn thu nhập cố định. Khi bạn mua niên kim, bạn sẽ không có quyền truy cập vào số tiền bạn đã sử dụng để mua hàng Có hai trường hợp ngoại lệ Nếu chưa hoàn tất giao dịch mua họ vẫn có thể thay đổi hoặc hủy họ Sau khi mua hàng, bạn sẽ có 15 ngày để hủy giao dịch. Bạn sẽ nhận được một hợp đồng được gửi qua thư bao gồm việc hủy bỏ của bạn hoặc hủy bỏ theo ngày Tiền mua niên kim của tôi có được hoàn lại nếu tôi chết không? Nếu tôi trở lại làm việc thì sao? Tín dụng dịch vụ mua hàngMua tín dụng dịch vụ bổ sung làm tăng lợi ích hưu trí hàng tháng của bạn cho phần còn lại của cuộc đời bạn. Bạn có thể mua tín dụng dịch vụ từ một đến 60 tháng trong cả tháng. Mua tín dụng dịch vụ sẽ tăng lợi ích hàng tháng của bạn, nhưng nó sẽ không tăng số năm sử dụng dịch vụ được đăng trên tài khoản của bạn. Mức tăng trợ cấp của bạn được tính bằng công thức tương tự như trợ cấp hưu trí của bạn. Khoản tín dụng dịch vụ bổ sung này chỉ khả dụng vào thời điểm bạn nghỉ hưu. Ngoài ra, bạn không thể sử dụng tín dụng bổ sung để đủ điều kiện nghỉ hưu (nó sẽ không làm tăng số năm phục vụ của bạn) Tìm hiểu thêm về niên kim tín dụng dịch vụKhi nào tôi có thể mua hàng? Có giới hạn nào đối với số tiền tín dụng dịch vụ mà tôi có thể mua không? . Mot thang; . 60 tháng Nó có giá bao nhiêu? . ” Tại đây bạn có thể tìm thấy chi phí ước tính và mức tăng thu nhập mỗi tháng bạn mua Tôi có thể sử dụng số tiền nào để mua tín dụng dịch vụ? Khi nào lợi ích hàng năm của tôi bắt đầu? Bao lâu thì tôi nhận được lợi ích? Tôi có thể chỉ định một người sống sót không? . Người còn sống của bạn sẽ là lựa chọn giống như bạn đã chọn cho trợ cấp hưu trí của mình Tôi có nhận được Điều chỉnh Chi phí Sinh hoạt (COLA) không? . Bạn sẽ nhận được COLA lên đến 3% hàng năm. Nếu bạn là thành viên TRS Plan 1 hoặc PERS Plan 1, COLA là một lựa chọn không bắt buộc khi nghỉ hưu Tôi có thể hủy niên kim nếu tôi đổi ý không? . Niên kim là nguồn thu nhập cố định. Khi bạn mua niên kim, bạn sẽ không có quyền truy cập vào số tiền bạn đã sử dụng để mua hàng. Nếu chưa hoàn tất giao dịch mua họ vẫn có thể thay đổi hoặc hủy họ Làm cách nào để mua tín dụng dịch vụ? . Bạn cũng có thể mua nó khi hoàn thành đơn xin nghỉ hưu trên giấy Tiền mua niên kim của tôi có được hoàn lại khi tôi chết không? . Nếu bạn (và người sống sót của bạn nếu bạn chọn tùy chọn người sống sót) chết trước khi số tiền mua hàng của bạn được trả lại cho bạn, phần chênh lệch sẽ được hoàn trả cho người thụ hưởng của bạn. Đối với Gói TRS 1, khoản hoàn trả này không áp dụng nếu bạn đã chọn Tùy chọn tối đa Nếu tôi trở lại làm việc thì sao? . Nếu bạn trở lại làm việc cho một chủ lao động được DRS bảo hiểm, khoản tiền hàng năm của bạn sẽ dừng lại nếu bạn trở lại tư cách thành viên của hệ thống hưu trí hoặc nếu bạn vượt quá số giờ cho phép với tư cách là người về hưu (867 mỗi năm). Nếu bạn không trở lại làm việc với chủ lao động được DRS bảo hiểm, niên kim của bạn sẽ tiếp tục Khi nào việc tăng phúc lợi của tôi sẽ có hiệu lực? Kế hoạch 3 TAP – Danh mục đầu tư phân bổ tổng thểCác thành viên của Gói 3 có thể sử dụng các khoản đóng góp trong gói của họ để mua Niên kim tổng danh mục phân bổ (TAP). Với TAP Annuity, bạn không bị giới hạn trong các lựa chọn dành cho người còn sống mà bạn đã chọn cho quỹ hưu trí hưu trí của mình. Bạn có thể chọn một người sống sót khác. Bạn cũng có thể mua TAP Annuity bất cứ lúc nào sau khi bạn rời khỏi công việc được DRS bảo hiểm Có thể mất từ 45 đến 90 ngày để nhận được khoản thanh toán TAP Annuity đầu tiên của bạn. Xem phần thanh toán bên dưới để biết dòng thời gian của quá trình mua hàng Tìm hiểu thêm về Kế hoạch 3 TAP Niên kimKhi nào tôi có thể mua hàng? Có giới hạn nào đối với số tiền niên kim tôi có thể mua không? . 25.000 USD; . Tổng số dư tài khoản đầu tư Kế hoạch 3 của bạn Nó có giá bao nhiêu? Tôi có thể sử dụng số tiền nào để mua niên kim? . Để mua niên kim bằng cách sử dụng tiền từ cả WSIB và chương trình đầu tư Tự định hướng của bạn, trước tiên bạn cần chuyển tiền sang chương trình WSIB. Bao lâu thì tôi nhận được trợ cấp niên kim của mình? Tôi có thể chỉ định một người sống sót không? Tôi có thể hủy niên kim nếu tôi đổi ý không? . Niên kim là nguồn thu nhập cố định. Khi bạn mua niên kim, bạn sẽ không có quyền truy cập vào số tiền bạn đã sử dụng để mua hàng Có hai trường hợp ngoại lệ
Làm thế nào để tôi mua một niên kim? Tôi có nhận được Điều chỉnh Chi phí Sinh hoạt (COLA) không? . Niên kim TAP của bạn sẽ nhận được COLA tự động là 3% hàng năm. COLA này được áp dụng vào ngày kỷ niệm lĩnh họ Tiền mua niên kim của tôi có được hoàn lại khi tôi chết không? Nếu tôi trở lại làm việc thì sao? Tôi có thể mua nhiều hơn một TAP Annuity không? . Bạn chỉ có thể mua một TAP Annuity Tôi nên biết gì nữa? Bạn không cần phải tách biệt để chuyển tiền vào chương trình đầu tư TAP, chỉ để mua TAP Annuity Bạn có thể mua TAP Annuity và bắt đầu nhận khoản thanh toán hàng tháng ở mọi lứa tuổi Bạn có thể mua TAP Annuity bất cứ lúc nào bạn đủ điều kiện để nhận phân phối—giữa các cơ hội việc làm, khi nghỉ hưu hoặc bất kỳ thời điểm nào sau khi nghỉ hưu Bạn chỉ có thể mua TAP Annuity một lần cho mỗi tư cách thành viên hệ thống hưu trí (mỗi lần một cho tài khoản PERS, SERS hoặc TRS) Khoản tăng 3% Chi phí Sinh hoạt (COLA) sẽ được thêm vào khoản thanh toán của bạn mỗi năm vào ngày kỷ niệm mua niên kim của bạn Làm thế nào tôi có thể tìm hiểu thêm? Khi nào tôi nhận được khoản thanh toán TAP Annuity đầu tiên của mình?Mât bao lâu? Khoảng hai tháng. Khoản thanh toán đầu tiên của bạn có thể mất từ 45 đến 90 ngày. Thời gian phổ biến nhất là khoảng hai tháng. Dòng thời gian bao gồm DRS nhận được yêu cầu của bạn và ngày chia tay với chủ lao động của bạn. Chủ lao động của bạn thường gửi ngày nghỉ việc cùng với các khoản đóng góp cuối cùng của bạn cho DRS sau khi bạn nhận được séc lương cuối cùng của mình—quá trình này có thể mất tới 45 ngày tùy thuộc vào quy trình báo cáo của chủ lao động của bạn Tại sao phải mất nhiều thời gian như vậy? Giá của quỹ WSIB TAP được tính mỗi tháng, sau khi kết thúc tháng. Khi bạn yêu cầu mua TAP Annuity, có thể mất từ hai tháng trở lên để biết giá trị và có báo cáo cuối cùng từ chủ lao động của bạn Ví dụ. Dòng thời gian mua TAP1 – Yêu cầu và chia tay Ngày 9 tháng 7 – Khách hàng nghỉ việc và hoàn thành yêu cầu mua TAP Annuity Ngày 26 tháng 7 – DRS nhận được ngày nghỉ việc từ người sử dụng lao động 2 – Giá cả và mua hàng tháng 8. 13 – Định giá TAP từ tháng 7 được áp dụng để tính giá trị cổ phiếu TAP tháng 8. Ngày 30 – Hợp đồng niên kim được lập từ ngày làm việc thứ 2 đến ngày cuối cùng của tháng và gửi cho khách hàng. Họ sẽ có 15 ngày để hủy bỏ hợp đồng 3 – Hợp đồng và thanh toán tháng 9. 3-10 – Khoản thanh toán TAP Annuity đầu tiên được phát hành cho khách hàng. Tùy thuộc vào hình thức thanh toán (séc giấy hoặc tiền gửi trực tiếp), khách hàng nhận được khoản thanh toán từ ngày 3 đến ngày 10 tháng 9 và sẽ nhận được khoản thanh toán vào hoặc vào cùng ngày mỗi tháng Tại sao ngày chia tay của tôi lại quan trọng? Cách nhanh nhất để mua TAP Annuity là gì? Tại sao quỹ WSIB TAP được tính hàng tháng? Xem trực tiếp hoặc ghi lại đầu tưKhách hàng của Gói 3 có tài khoản đầu tư mà bạn tài trợ bằng tỷ lệ phần trăm thu nhập của bạn. Chúng tôi cung cấp hai loại quỹ. Một bước hoặc xây dựng và giám sát. Tất cả các quỹ được quản lý bởi Hội đồng Đầu tư Bang Washington Một bước. Các khoản đầu tư này được tự động điều chỉnh cho bạn dựa trên độ tuổi của bạn. Phương pháp Đầu tư Một bước bao gồm Quỹ Chiến lược Hưu trí, còn được gọi là quỹ dựa trên độ tuổi hoặc ngày mục tiêu. Do phần lớn khách hàng chọn hình thức đầu tư một bước nên đây cũng là hình thức đầu tư mặc định cho những khách hàng không lựa chọn hình thức đầu tư. Kế hoạch 3 cũng bao gồm một quỹ gọi là WSIB TAP hoặc Total Allocation Portfolio. Đây cũng là chương trình đầu tư một bước. Tuy nhiên, quỹ này không được điều chỉnh dựa trên độ tuổi của bạn mà được quản lý giống như cách đầu tư của quỹ hưu trí nhà nước. Nếu bạn chọn tùy chọn này, tất cả các khoản đóng góp mới của bạn sẽ được đầu tư vào quỹ này Xây dựng và giám sát. Đây là cách tiếp cận DIY để đầu tư trong đó bạn chọn từ một loạt các khoản đầu tư và tạo hỗn hợp của riêng bạn từ danh sách các quỹ đầu tư có sẵnChọn các quỹ dưới đây để xem tờ thông tin của họ. Tiền cho mỗi bảng được liệt kê theo thứ tự rủi ro (thấp nhất đến cao nhất). Xem hiệu suất mới nhất cho tất cả các khoản tiền thông qua tài khoản trực tuyến của bạn. quỹ ngày mục tiêu
Xây dựng và giám sát quỹ
Chương trình đầu tư WSIB
Các quỹ được phân thành hai chương trình đầu tư. Và. Chỉ quỹ WSIB TAP là một phần của chương trình đầu tư WSIB. Việc phân loại rất quan trọng đối với các thành viên Gói 3 khi rút tiền của bạn. Giá trị quỹ tự định hướng được tính hàng ngày, trong khi quỹ WSIB TAP được tính hàng tháng. Kế hoạch 3 khách hàng có thể chuyển số dư giữa hai chương trình đầu tư. Xem phần rút tiền để biết thêm thông tin về các mốc thời gian Hiệu suất đầu tưQuỹ Chiến lược Hưu trí PDF Bảng in Hiệu suất. Quỹ Chiến lược Hưu trí (kể từ ngày 30 tháng 6 năm 2022)Phương án đầu tư3 tháng1 năm3 năm 5 năm 10 năm/ kể từ khi thành lập Quỹ chiến lược đáo hạn hưu trí-6. 59%-7. 71%3. 38%4. 03%4. 51%Quỹ chiến lược hưu trí năm 2010-7. 40%-8. 33%4. 20%4. 85%5. 97%2015 Quỹ Chiến lược Hưu trí-8. 77%-9. 42%4. 92%5. 53%6. 83%Quỹ chiến lược hưu trí năm 2020-10. 13%-10. 53%5. 60%6. 13%7. 52%Quỹ chiến lược hưu trí năm 2025-10. 94%-11. 32%5. 88%6. 42%8. 01%2030 Quỹ chiến lược hưu trí-11. 30%-11. 67%6. 16%6. 71%8. 43%2035 Quỹ Chiến lược Hưu trí-11. 61%-11. 95%6. 38%6. 93%8. 70%Quỹ chiến lược hưu trí năm 2040-11. 91%-12. 25%6. 64%7. 15%8. 90%2045 Quỹ Chiến lược Hưu trí-12. 48%-13. 05%6. 63%7. 16%8. 93%2050 Quỹ Chiến lược Hưu trí-12. 77%-13. 47%6. 49%7. 08%8. 88%2055 Quỹ Chiến lược Hưu trí-12. 74%-13. 44%6. 54%7. 11%8. 89%2060 Quỹ Chiến lược Hưu trí-12. 83%-13. 52%6. 477. 08 %7. 07%2065 Quỹ Chiến lược Hưu trí-12. 87%-13. 48%NANA4. 28%Xây dựng và giám sát quỹ PDF Bảng in Hiệu suất. Xây dựng và giám sát quỹ (kể từ ngày 30 tháng 6 năm 2022)Phương án đầu tư3 tháng1 năm3 năm 5 năm 10 năm/ kể từ khi thành lập Quỹ đầu tư ngắn hạn. 21%0. 26%0. 62%1. 15%0. 70%Quỹ trái phiếu bang Washington-3. 67%-8. 64%0. 11%1. 61%2. 37%Quỹ cân bằng có trách nhiệm xã hội-10. 85%-8. 84%5. 49%6. 88%7. 93%Quỹ chỉ số vốn hóa lớn của Hoa Kỳ-16. 12%-10. 69%10. 53%11. 24%12. 89%Quỹ chỉ số vốn chủ sở hữu toàn cầu-15. 30%-16. 26%6. 23%7. 00%9. 03%Quỹ chỉ số giá trị vốn hóa nhỏ của Hoa Kỳ-15. 29%-16. 39%6. 14%4. 91%9. 14%Quỹ chỉ số thị trường mới nổi-11. 17%-24. 72%0. 98%2. 17%2. 94%Chương trình đầu tư WSIB PDF Bảng in Hiệu suất. Chương trình đầu tư WSIB (kể từ ngày 31 tháng 3 năm 2022)Phương án đầu tư3 tháng1 năm3 năm 5 năm 10 năm/ kể từ khi thành lập Tổng danh mục đầu tư phân bổ (TAP)-3. 97%5. 39%12. 04%10. 93%10. 44%Phí đầu tưBảng in quỹ chiến lược hưu trí lệ phí. Quỹ Chiến lược Hưu trí (kể từ tháng 7 năm 2022)Quỹ Phí quản lý Phí quản lý quản lý Phí WSIB Phí lưu trữ hồ sơ Tổng cộng Quỹ chiến lược trưởng thành hưu trí0. 1647%0. 0000%0. 0180%0. 0840%0. 2667%Quỹ chiến lược hưu trí năm 20100. 1666%0. 0000%0. 0180%0. 0840%0. 2686%2015 Quỹ chiến lược hưu trí0. 1719%0. 0000%0. 0180%0. 0840%0. 2739%Quỹ chiến lược hưu trí năm 20200. 1782%0. 0000%0. 0180%0. 0840%0. 2802%2025 Quỹ chiến lược hưu trí0. 1920%0. 0000%0. 0180%0. 0840%0. 2940%Quỹ chiến lược hưu trí năm 20300. 2107%0. 0000%0. 0180%0. 0840%0. 3127%2035 Quỹ chiến lược hưu trí0. 2238%0. 0000%0. 0180%0. 0840%0. 3258%Quỹ chiến lược hưu trí năm 20400. 2245%0. 0000%0. 0180%0. 0840%0. 3265%Quỹ chiến lược hưu trí năm 20450. 2091%0. 0000%0. 0180%0. 0840%0. 3111%2050 Quỹ Chiến lược Hưu trí0. 2002%0. 0000%0. 0180%0. 0840%0. 3022%2055 Quỹ chiến lược hưu trí0. 2002%0. 0000%0. 0180%0. 0840%0. 3022%2060 Quỹ chiến lược hưu trí0. 2002%0. 0000%0. 0180%0. 0840%0. 3022%2065 Quỹ chiến lược hưu trí0. 2002%0. 0000%0. 0180%0. 0840%0. 3022%Xây dựng và Giám sát Bảng In Quỹ lệ phí. Xây dựng và giám sát quỹ (Kể từ tháng 7 năm 2022)Phí quản lý quỹ Phí quản lý quản lý Phí WSIB Phí lưu trữ hồ sơ Tổng Quỹ đầu tư ngắn hạn. 0800%0. 0006%0. 0180%0. 0840%0. 1826%Quỹ trái phiếu bang Washington0. 0000%0. 0112%0. 0180%0. 0840%0. 1132%Quỹ cân bằng có trách nhiệm xã hội0. 2380%0. 0411%0. 0180%0. 0840%0. 3811%Quỹ chỉ số vốn hóa lớn của Hoa Kỳ. 0000%0. 0009%0. 0180%0. 0840%0. 1029%Quỹ chỉ số vốn chủ sở hữu toàn cầu0. 0250%0. 0097%0. 0180%0. 0840%0. 1367%Quỹ chỉ số giá trị vốn hóa nhỏ của Hoa Kỳ. 0100%0. 0047%0. 0180%0. 0840%0. 1167%Quỹ chỉ số thị trường mới nổi0. 0700%0. 0200%0. 0180%0. 0840%0. 1920%Bảng in chương trình đầu tư WSIB lệ phí. Chương trình đầu tư WSIB (kể từ tháng 7 năm 2022)Phí quản lý quỹ Phí quản lý quản lý Phí WSIB Phí lưu giữ hồ sơ Tổng cộng Tổng danh mục đầu tư phân bổ (TAP)0. 4582%0. 0198%0. 0000%0. 0000%0. 4780%Quản lý các khoản đầu tư của bạnThực hiện thay đổi đầu tư thông qua tài khoản trực tuyến của bạn. Thay đổi lựa chọn quỹ của bạn bất cứ lúc nào trong hoặc sau khi bạn làm việc. Bạn cũng có thể liên hệ với người lưu giữ hồ sơ để được hỗ trợ. Hạn chế giao dịchĐể bảo vệ khách hàng trước tác động của việc giao dịch quá mức, DRS đã thiết lập các hạn chế giao dịch quy định tần suất bạn có thể thay đổi các khoản đầu tư Nếu bạn đang chuyển hơn 1.000 đô la từ một quỹ, bạn phải đợi 30 ngày theo lịch trước khi chuyển lại tiền vào cùng một quỹ đó. Cửa sổ 30 ngày dựa trên lần cuối cùng bạn thực hiện chuyển tiền ra khỏi quỹ. Hạn chế sẽ không ảnh hưởng đến đóng góp thường xuyên của bạn hoặc khả năng rời khỏi dịch vụ nhà nước và rút tiền của bạn. Chuyển khoản từ 1.000 đô la trở xuống không bị ảnh hưởng bởi các hạn chế giao dịch Ngoài các hạn chế giao dịch được mô tả ở trên, DRS cũng sẽ tuân thủ các hạn chế do các nhà quản lý quỹ của chúng tôi đưa ra Ghi chú. Giao dịch quá mức (còn được gọi là "thời điểm thị trường") liên quan đến việc chuyển một lượng tiền đáng kể và/hoặc thực hiện giao dịch thường xuyên giữa các lựa chọn đầu tư. Thực tiễn này đòi hỏi nhiều tiền mặt hơn để tôn vinh các giao dịch và chuyển khoản thường xuyên. Vì số tiền mặt dư thừa được sử dụng để trang trải các khoản chuyển nhượng tiềm năng thay vì được đầu tư, nên lợi nhuận dài hạn có thể bị giảm đối với những người tham gia khác. Giao dịch quá mức cũng có thể làm tăng chi phí quản lý quỹ Câu hỏi thường gặp về đầu tưDRS có thể cho tôi lời khuyên đầu tư không? KHÔNG. Mặc dù DRS và người lưu giữ hồ sơ của Kế hoạch 3 có thể cung cấp cho bạn thông tin về các khoản đầu tư, nhưng chúng tôi không thể đưa ra lời khuyên đầu tư. Nếu bạn vẫn không chắc phương pháp đầu tư nào phù hợp với mình, hãy nói chuyện với cố vấn tài chính của bạn. Để tìm hiểu thêm về từng quỹ, hãy xem Tờ thông tin về quỹ của từng khoản đầu tư (được liên kết trong phần của từng kế hoạch). Những tờ thông tin này được chuẩn bị bởi các nhà quản lý quỹ và chứa thông tin về hiệu suất, hỗn hợp tài sản và mục tiêu của quỹ Làm cách nào để chọn Quỹ Chiến lược Hưu trí một bước? Các quỹ này được liệt kê theo ngày trong gia số 5 năm. Chỉ cần chọn ngày gần nhất với ngày bạn dự định bắt đầu rút tiền. Nói cách khác, hãy lấy năm sinh của bạn và thêm nó vào độ tuổi bạn dự kiến sẽ nghỉ hưu hoặc rút tiền của mình. Tổng là ngày mục tiêu của bạn Công thứcnăm sinh + tuổi nghỉ hưu = ngày mục tiêu Chọn quỹ có ngày gần nhất với ngày mục tiêu của bạn. Trong ví dụ ở đây, quỹ gần nhất sẽ là năm 2060. Nếu bạn đã nghỉ hưu từ 15 năm trở lên, bạn sẽ chọn Quỹ Chiến lược Trưởng thành Hưu trí. Xem phần kế hoạch của bạn ở trên để biết thông tin về hiệu suất và phí liên quan đến các khoản tiền này Những chi phí nào liên quan đến các khoản đầu tư của Kế hoạch 3? Tất cả các khoản đầu tư bao gồm chi phí, có dạng phí. Chỉ với một phần trăm nhỏ, hầu hết các khoản phí đầu tư dường như không đáng kể và nhiều người trong chúng ta bỏ qua chúng. Nhưng biết chi phí thực sự của các khoản đầu tư của bạn là một phần quan trọng của khoản tiết kiệm hưu trí. Hãy xem xét kỹ hơn về chi phí đầu tư. Kế hoạch 3 có hai loại chi phí khác nhau. Hành chính và quản lý Chi phí quản lý. Các dịch vụ đầu tư này được cung cấp bởi Ủy ban Đầu tư Bang Washington (WSIB), lưu trữ hồ sơ, thông tin liên lạc và dịch vụ khách hàng. Chi phí quản lý kế hoạch 3 được bao gồm trong giá cổ phiếu và sẽ không hiển thị trên bảng sao kê của bạn. Chi phí hành chính áp dụng cho tất cả khách hàng, dựa trên chi phí hành chính của chương trình và được xác định hàng năm. Các thay đổi, nếu có, thường có hiệu lực vào tháng 7 Vì Kế hoạch 3 chỉ thu hồi chi phí để quản lý chương trình nên chúng tôi có thể giữ mức phí thấp. Chi phí hành chính của Kế hoạch 3 bao gồm WSIB và phí lưu trữ hồ sơ. Tổng số 0. 1020% Chi phí quản lý. Các quỹ được quản lý bởi các nhóm chuyên gia đầu tư. Các chi phí khác nhau với mỗi lựa chọn đầu tư. Các chi phí được bao gồm trong giá cổ phiếu và sẽ không hiển thị trên bảng sao kê của bạn. Xem bảng phí quỹ Kế hoạch 3 để xem phí quản lý thực tế cho từng quỹ. WSIB làm việc với các nhà quản lý quỹ theo hợp đồng để giữ chi phí thấp. Bạn luôn có tùy chọn để thay đổi lựa chọn đầu tư của mình cho Kế hoạch 3. Khi lựa chọn bất kỳ khoản đầu tư nào, có lợi khi xem xét chi phí quản lý Ví dụ về phí áp dụng cho số dư $10.000 Tổng phí khác nhau tùy theo quỹ. Đối với ví dụ này, hãy sử dụng Quỹ Chiến lược Hưu trí 2035 cho Kế hoạch 3. Tổng chi phí cho quỹ này được bao gồm trong cột cuối cùng của các bảng phí ở trên. Quỹ này có tổng phí là 0. 3258% mỗi năm Công thứcCông thức để ước tính chi phí quỹ của bạn là. Số dư tài khoản x Tổng phí = Chi phí hàng năm tính bằng đô la Phí hàng năm của Quỹ 2035. $10.000 x 0. 003258% = $32. 58 Tổng phí hàng năm cho số dư $10.000 sẽ là $32. 58 kế hoạch 3. Làm cách nào để tôi chuyển tiền giữa WSIB TAP và quỹ Tự định hướng?Để chuyển tiền đến hoặc từ Quỹ WSIB TAP, hãy liên hệ với người lưu giữ hồ sơ DRS. Quỹ TAP chỉ có giá trị mỗi tháng một lần và việc chuyển tiền có thể mất tới 60 ngày để hoàn tất Bộ phận tiền lương của bạn gửi tiền vào Kế hoạch 3 dựa trên hướng dẫn bạn đã cung cấp cho họ. Nếu bạn muốn các khoản đóng góp của mình được chuyển đến cùng một quỹ như phân bổ số dư hiện tại của bạn, hãy điền vào biểu mẫu Thay đổi Chương trình Đầu tư và gửi lại cho bộ phận tiền lương/phúc lợi của bạn Đa dạng hóa, hiệu suất và rủi ro là gì?đa dạng hóa Với phương pháp Đầu tư một bước, danh mục Chiến lược Hưu trí của bạn đã được đa dạng hóa tốt và sẽ tự động điều chỉnh khi bạn tiến gần đến ngày mục tiêu của mình. Với cách tiếp cận Xây dựng và Giám sát để đầu tư, bạn có thể phân bổ các khoản đóng góp của mình trong số bảy quỹ có sẵn để đạt được sự đa dạng hóa Danh mục đầu tư của bạn nên bao gồm các khoản đầu tư vào một số danh mục mục tiêu khác nhau. Phân bổ tài sản của bạn giữa các loại hình đầu tư khác nhau có thể giúp bạn đạt được tỷ lệ hoàn vốn thuận lợi đồng thời giảm thiểu rủi ro mất tiền chung. Thị trường hoặc các điều kiện kinh tế khác có thể khiến một loại tài sản hoặc một chứng khoán cụ thể hoạt động rất tốt thường có thể khiến một loại tài sản khác hoặc một chứng khoán cụ thể khác hoạt động kém. Mặc dù đa dạng hóa không phải là một đảm bảo chống thua lỗ, nhưng đó là một chiến lược hiệu quả giúp bạn quản lý rủi ro đầu tư Hiệu suất Rủi ro Tôi có thể lấy thêm thông tin về đầu tư ở đâu?Ủy ban giáo dục và kiến thức tài chính U. S. Ủy ban Chứng khoán và Hối đoái (SEC) Bộ Tổ chức Tài chính Bang Washington (DFI) Ủy ban Đầu tư Bang Washington (WSIB) Yêu cầu phân phối tối thiểuPhân phối tối thiểu bắt buộc (RMD) là gì?Nếu bạn là khách hàng của Gói 3 đã ly thân hoặc đã nghỉ hưu, bạn phải rút một số tiền tối thiểu từ tài khoản đầu tư hưu trí của mình hàng năm bắt đầu khi bạn 72 tuổi. Việc phân phối quỹ tối thiểu này được yêu cầu bởi các quy định về thuế thu nhập liên bang. DRS tính toán và thanh toán số tiền tối thiểu cho bạn mỗi năm. Điều này giúp bạn tránh bị phạt 50% thuế mà IRS có thể áp dụng nếu số tiền tối thiểu không được rút Các khoản thanh toán được tự động phân phối cho bạn, vì vậy bạn không cần thực hiện hành động nào để đáp ứng các yêu cầu. Nhưng bạn cũng có thể chọn điều chỉnh phân phối, chẳng hạn như tần suất thanh toán. Đây là hình thức bạn cần Mẫu kế hoạch 3 RMD Nếu bạn có tiền đầu tư trong cả chương trình Tự định hướng và WSIB, khoản thanh toán tối thiểu của bạn sẽ được rút từ tài khoản chương trình đầu tư WSIB của bạn trước tiên. Bằng cách tự mình hoàn thành biểu mẫu RMD của Kế hoạch 3, bạn có thể chọn rút tiền theo cách khác Ghi chú. Đạo luật AN TOÀN đã tăng tuổi RMD từ 70 ½ lên 72 đối với hầu hết những người về hưu. Tuy nhiên, những người về hưu sinh trước ngày 1 tháng 7 năm 1949 vẫn sẽ có RMD hàng năm bắt đầu từ năm 2021. DRS khuyên bạn nên tham khảo ý kiến của cố vấn thuế để biết thông tin về ảnh hưởng của luật RMD mới đối với bạn Thanh toán tối thiểu được tính như thế nào?Bạn có thể tính toán phân phối tối thiểu bắt buộc của mình bằng cách lấy tháng 12 của năm trước. 31 số dư tài khoản đầu tư và chia cho giai đoạn phân phối của IRS dựa trên tuổi của bạn. Nếu bạn là thành viên của Kế hoạch 3 và DCP, bạn có hai tài khoản đầu tư phải tuân theo các yêu cầu phân phối tối thiểu và bạn tính toán các khoản này một cách riêng biệt Để tính toán số tiền rút RMD của riêng bạn, bạn có thể sử dụng các bảng bên dưới. Tìm tuổi của bạn trong bảng. Khoảng thời gian phân phối là số bạn chia tổng số dư tài khoản đầu tư của mình để nhận được số tiền tối thiểu bắt buộc. Xem bảng sau để biết ví dụ Thời gian phân phối IRS cho độ tuổi của bạnBảng này áp dụng cho bạn nếu trạng thái của bạn là
Bảng in Thời gian phân phối IRS cho độ tuổi của bạnTuổiDistribution7027. 47126. 57225. 67324. 77423. 87522. 97622. 07721. 27820. 37919. 58018. 78117. 98217. 18316. 38415. 58514. 88614. 18713. 48812. 78912. 09011. 49110. 89210. 2939. 6949. 1958. 6968. 1977. 6987. 1996. 71006. 31015. 91025. 51035. 21044. 91054. 51064. 21073. 91083. 71093. 41103. 11112. 91122. 61132. 41142. 1115+1. 9Ví dụ về phép tính RMDAlex 75 tuổi với số dư tài khoản Gói 3 là 150.000 đô la tính đến ngày 31 tháng 12 năm 2018. Để tìm số tiền phân phối tối thiểu (RMD) bắt buộc, Alex lấy số dư tài khoản và chia cho khoảng thời gian phân phối dựa trên tuổi 75, tức là 22. 9 năm $150,000 / 22. 9 năm = RMD là $6,550. 00 cho năm 2019 Nếu Alex cũng là thành viên của DCP, phép tính tương tự sẽ cần được thực hiện trên số dư tài khoản đầu tư DCP Khi nào thì đến hạn?DRS phải phát hành khoản thanh toán tối thiểu của bạn trước tháng 12. 31 để đáp ứng các yêu cầu của IRS. Bạn thường sẽ nhận được khoản thanh toán của mình sớm hơn vào tháng 12. DRS sẽ gửi cho bạn 1-2 thư nhắc nhở vào năm bạn 72 tuổi để bạn biết RMD sắp đến. Trong những năm sau 72 tuổi, các khoản thanh toán này sẽ tự động. Bạn có thể thay đổi tần suất và số tiền thanh toán bất cứ lúc nào bằng cách hoàn tất rút tiền Gói 3. Số tiền rút của bạn ít nhất phải đáp ứng mức tối thiểu hàng năm bắt buộc Làm thế nào để các yêu cầu áp dụng cho một người phối ngẫu còn sống hoặc người thụ hưởng?Nếu chủ tài khoản ban đầu chết, phân phối tối thiểu bắt buộc vẫn được yêu cầu cho những người thụ hưởng tài khoản. Đây là cách các yêu cầu này hoạt động Người thụ hưởng là vợ hoặc chồng sẽ được yêu cầu tiếp tục nhận thanh toán RMD nếu chủ tài khoản đã đáp ứng độ tuổi yêu cầu. Nếu chủ sở hữu tài khoản chưa đủ tuổi theo yêu cầu trước khi qua đời, thì người thụ hưởng là vợ/chồng sẽ được yêu cầu bắt đầu thanh toán RMD của họ vào năm mà chủ sở hữu tài khoản sẽ bước sang tuổi 72 Đối với những người thụ hưởng không phải là vợ hoặc chồng, RMD được tính dựa trên tuổi thọ của người thụ hưởng trong năm dương lịch ngay sau ngày chủ tài khoản qua đời. DRS sẽ xử lý khoản thanh toán RMD nếu chủ tài khoản đã từ 72 tuổi trở lên. Nếu tài khoản cũng có các yêu cầu tái đầu tư, RMD sẽ được xử lý trước các yêu cầu này Nếu tôi vẫn đang làm việc thì sao?Nếu bạn vẫn được tuyển dụng bởi cùng một chủ lao động được DRS bảo hiểm, yêu cầu phân phối tối thiểu không áp dụng cho bạn. Nếu bạn tách khỏi công việc được bảo hiểm trong Kế hoạch 3 của mình và bạn từ 72 tuổi trở lên, RMD sẽ được áp dụng Thêm thông tinĐể tìm hiểu thêm, hãy liên hệ với người lưu giữ hồ sơ DRS theo số 888-327-5596 hoặc truy cập phần RMD trên trang web của IRS Thông tin này về phân phối tối thiểu bắt buộc là một bản tóm tắt. Để biết mô tả đầy đủ về các quy tắc và thông tin của RMD, hãy xem phần Phân phối tối thiểu bắt buộc trên trang web của IRS. Nếu có xung đột giữa thông tin trên trang này và những gì có trong luật hiện hành, luật sẽ chi phối. Vui lòng nói chuyện với cố vấn tài chính của bạn nếu bạn có thắc mắc về thuế đối với quỹ đầu tư của mình. Các thành viên nhóm DRS không thể đưa ra lời khuyên về thuế Các sự kiện cuộc sống có thể ảnh hưởng đến lương hưu của bạnCái chếtCái chết của một thành viên đã nghỉ hưuVui lòng liên hệ DRS càng sớm càng tốt. Nếu người về hưu chọn trợ cấp cho người còn sống, chúng tôi phải cập nhật tài khoản để các khoản thanh toán tiếp tục. Nếu người về hưu không chọn tùy chọn người còn sống, chúng tôi cần dừng các khoản trợ cấp hàng tháng để tránh thanh toán vượt mức. Khi bạn liên hệ với chúng tôi, vui lòng sẵn sàng cung cấp tên đầy đủ, số An sinh xã hội và ngày mất của người về hưu đã qua đời Cái chết của một thành viên tích cực hoặc chưa nghỉ hưuNếu người quá cố làm việc trong một vị trí dịch vụ công cộng ở Washington, khoản thanh toán có thể đến hạn cho (những) người còn sống. Khi bạn liên hệ với chúng tôi, vui lòng sẵn sàng cung cấp tên đầy đủ, số An sinh xã hội và ngày mất của thành viên đã qua đời. Cũng cho chúng tôi biết nếu cái chết có thể liên quan đến công việc Cái chết của người thụ hưởngNếu bạn là thành viên tích cực, bạn có thể cập nhật tên người thụ hưởng của mình bất cứ lúc nào bằng cách đăng nhập vào tài khoản trực tuyến của bạn Nếu bạn đã nghỉ hưu và người thụ hưởng hoặc người còn sống của bạn qua đời trước khi bạn nghỉ hưu, vui lòng liên hệ với DRS Báo cáo cái chết cho DRSĐiện thoại. 800. 547. 6657 – Tùy chọn menu 7 hoặc phần mở rộng 47081 E-mail. tiến sĩ. dnd@drs. wa. gov – Vui lòng chỉ cung cấp 4 chữ số cuối trong SSN của người quá cố Khuyết tậtNếu bạn trở nên mất khả năng lao động hoàn toàn và kết quả là bạn phải nghỉ việc, bạn có thể đủ điều kiện nhận trợ cấp hưu trí do khuyết tật. Chế độ hưu trí tàn tật ban đầu được tạo ra cho những khách hàng không đủ điều kiện để bắt đầu nhận trợ cấp hưu trí. Ngay cả khi bạn chưa đến tuổi tối thiểu để nghỉ hưu hoặc bạn chưa được giao kế hoạch của mình, bạn vẫn có thể nộp đơn xin nghỉ hưu vì khuyết tật Bạn đã đủ điều kiện để nghỉ hưu?Nếu bạn được giao kế hoạch của mình và đủ điều kiện để nghỉ hưu, thì không có lợi ích tài chính nào khi nhận khuyết tật so với nghỉ hưu, ngay cả khi nghỉ hưu sớm. Thu nhập bạn nhận được khi nghỉ hưu sử dụng các phép tính tương tự. Nghỉ hưu sớm hoặc toàn bộ cũng là một quá trình nhanh hơn nhiều so với nghỉ hưu do khuyết tật Làm thế nào để nộp đơn xin nghỉ hưu tàn tậtGọi cho DRS và yêu cầu ước tính chính thức cho khoản hưu trí khuyết tật. Mất khoảng 3-4 tuần để DRS tính toán trợ cấp của bạn. Sau đó, chúng tôi sẽ gửi cho bạn một gói có ước tính và biểu mẫu gồm ba phần. Bạn, chủ lao động của bạn và bác sĩ của bạn sẽ cần phải hoàn thành cả ba biểu mẫu trong gói Sau khi DRS nhận được đơn đăng ký đã điền đầy đủ và tất cả các tài liệu hỗ trợ, thường mất khoảng bốn đến sáu tuần để xác định bạn có đủ điều kiện nhận tiền hưu trí khuyết tật hay không Toàn bộ quy trình đăng ký mất trung bình 4-5 tháng kể từ khi bạn yêu cầu ước tính, nhưng thời gian có thể thay đổi. Cung cấp tất cả các tài liệu được yêu cầu cùng với một ứng dụng hoàn chỉnh có thể giúp giảm thời gian chờ đợi Nếu việc nghỉ hưu do khuyết tật được chấp thuận, ngày nghỉ hưu của bạn sẽ là ngày đầu tiên của tháng sau ngày chia tay. DRS sẽ phát hành các khoản thanh toán trợ cấp hàng tháng của bạn vào ngày làm việc cuối cùng của tháng tiếp theo và mỗi tháng sau đó. Tách và rút tiềnTách biệtNếu bạn tách khỏi công việc của Kế hoạch 3, bạn có thể chọn để lại các khoản đóng góp của mình trong kế hoạch cho đến khi bạn đủ điều kiện nghỉ hưu hoặc rút lại các khoản đóng góp đó. IRS yêu cầu bạn bắt đầu nhận tiền trợ cấp hàng tháng khi bạn 72 tuổi, trừ khi bạn vẫn đang làm việc Phần lương hưu trong kế hoạch của bạn được thiết kế để cung cấp cho bạn một nguồn thu nhập trong suốt thời gian nghỉ hưu của bạn. Các khoản đóng góp của chủ lao động của bạn chỉ dành cho bạn dưới dạng thu nhập lương hưu khi bạn nghỉ hưu. Bạn không thể rút lại các khoản đóng góp mà chủ lao động của bạn thực hiện cho phần này trong kế hoạch của bạn Nếu bạn có ít nhất 20 năm tín dụng phục vụ khi nghỉ việc, trợ cấp hưu trí của bạn sẽ tăng khoảng 3% cho mỗi năm bạn trì hoãn nhận, cho đến 65 tuổi Là thành viên của Chương trình 3, bạn có thể rút các khoản đóng góp và thu nhập đầu tư từ tài khoản đầu tư của mình bất kỳ lúc nào sau khi bạn rời khỏi công việc được chương trình bảo hiểm. Tuy nhiên, nếu bạn làm như vậy, bạn có thể giảm một nguồn thu nhập hưu trí quan trọng của mình Có những tác động về thuế đối với việc rút các khoản đóng góp của bạn, vì vậy bạn có thể muốn liên hệ với IRS hoặc cố vấn thuế trước khi đưa ra quyết định. Hãy chắc chắn cập nhật cho chúng tôi về bất kỳ thay đổi nào về tên, địa chỉ hoặc người thụ hưởng của bạn. Điều quan trọng là bạn phải cập nhật thông tin người thụ hưởng của mình, vì việc ly hôn, kết hôn hoặc hoàn cảnh khác có thể làm mất hiệu lực thông tin đó Tín dụng dịch vụ được tích lũyTín dụng dịch vụ mà bạn kiếm được đối với việc trao quyền được tích lũy. Điều này có nghĩa là nếu bạn tách ra nhưng sau đó quay lại phục vụ công cộng, bạn có thể tiếp tục kiếm được tín dụng dịch vụ đối với trạng thái được trao của mình ngay cả khi bạn chưa đủ điều kiện khi tách ra. Đối với các thành viên Gói 1 và Gói 2, việc rút các khoản đóng góp của bạn khi bạn tách ra sẽ đặt số năm tín dụng dịch vụ của bạn thành 0 Kế hoạch 3 có rút tiền lương hưu và đầu tưKế hoạch 3 có hai phần - lương hưu do chủ lao động của bạn tài trợ và tài khoản đầu tư do bạn tài trợ. Số dư tài khoản này được giữ riêng và bạn rút chúng riêng khi nghỉ hưu. Sự tách biệt này mang lại cho bạn một cơ hội quan trọng để linh hoạt. Bạn có thể rút tiền từ cả hai nguồn quỹ cùng một lúc khi nghỉ hưu hoặc bạn có thể chọn rút tiền từ nguồn này hoặc nguồn kia vào các thời điểm khác nhau. Nhiều người chọn chỉ rút tiền từ các khoản đóng góp đầu tư của họ và để lại các khoản thanh toán lương hưu do người sử dụng lao động tài trợ cho đến khi họ đủ 65 tuổi để nghỉ hưu. Bạn rút tiền tài khoản hưu trí của mình thông qua DRS và tiền tài khoản đầu tư của bạn thông qua người lưu giữ hồ sơ DRS Khi nào tôi có thể rút tiền từ Kế hoạch 3?Bạn phải tách khỏi công việc được bảo hiểm bởi Chương trình 3 để rút tiền từ tài khoản của bạn. Các quy tắc rút tiền từ tài khoản lương hưu hoặc tài khoản đầu tư của bạn là khác nhau. Bạn có thể truy cập các khoản đóng góp đầu tư trong Kế hoạch 3 của mình bất kỳ lúc nào sau khi bạn rời khỏi công việc được DRS bảo hiểm. Để rút lương hưu do chủ lao động tài trợ, bạn phải đáp ứng các yêu cầu về độ tuổi và năm phục vụ tối thiểu Tôi có thể rút khỏi Kế hoạch 3 khi đang làm việc không?KHÔNG. Nếu bạn gửi yêu cầu rút tiền đầu tư trong khi bạn vẫn đang làm việc, yêu cầu sẽ được giữ trong tối đa 180 ngày cho đến khi chúng tôi nhận được ngày chia tay với chủ lao động của bạn. Khi bạn tách ra, việc rút tiền sẽ được xử lý Còn các khoản vay hoặc mượn từ tài khoản Kế hoạch 3 của tôi thì sao? . Xem các khoản vay hoặc mượn để biết thêm thông tin Kế hoạch 3 có cung cấp rút tiền khó không?KHÔNG. Kế hoạch 3 không cho phép bất kỳ khoản rút tiền nào trong khi bạn đang làm việc, kể cả các khoản rút tiền khó khăn. Nếu bạn tách khỏi công việc được bảo hiểm bởi Kế hoạch 3, bạn có thể rút các khoản đóng góp đầu tư của mình bất kỳ lúc nào. Xem “thời gian rút tiền của tôi mất bao lâu” bên dưới để biết thêm thông tin về các mốc thời gian xử lý rút tiền. Nếu bạn có tài khoản DCP, bạn có thể thực hiện Rút tiền Khẩn cấp Không lường trước được theo một số tiêu chí nhất định. Để thảo luận về các yêu cầu và nhận Gói rút tiền khẩn cấp không lường trước được, hãy liên hệ với đại diện của DCP theo số 888-327-5596 Kế hoạch 3 có cho phép vay hoặc mượn không?KHÔNG. Do các quy định của Sở Thuế vụ liên quan đến các kế hoạch lương hưu của chính phủ, không có kế hoạch lương hưu hưu trí nào của tiểu bang cho phép vay hoặc vay từ các khoản đóng góp của bạn. Các thành viên của chương trình hưu trí, bạn chỉ có thể truy cập vào số tiền bạn đã đóng góp nếu bạn đã tách việc làm khỏi một chủ lao động được DRS bảo hiểm Điều gì sẽ xảy ra nếu tôi rời bỏ công việc được bảo hiểm theo Chương trình 3 trước khi tôi đủ điều kiện nghỉ hưu?Phần lương hưu trong kế hoạch của bạn được thiết kế để cung cấp cho bạn một nguồn thu nhập trong suốt thời gian nghỉ hưu của bạn. Vì lý do này, bạn không thể rút lại các khoản đóng góp mà chủ lao động của bạn thực hiện cho phần này trong kế hoạch của bạn
Là thành viên của Chương trình 3, bạn có thể rút các khoản đóng góp và thu nhập đầu tư từ phần đóng góp đã xác định của mình bất kỳ lúc nào sau khi rời khỏi công việc được bảo hiểm bởi Chương trình 3. Tuy nhiên, nếu bạn rút tiền sớm, bạn sẽ giảm một nguồn thu nhập hưu trí quan trọng của mình Làm cách nào để rút tiền từ Kế hoạch 3?Như chúng tôi đã đề cập, Kế hoạch 3 có hai nguồn thanh toán và bạn sẽ rút tiền từ những nguồn này một cách riêng biệt Rút tiền đầu tư (đóng góp của bạn)Bạn có thể rút các khoản tiền này trực tuyến hoặc sử dụng biểu mẫu giấy để yêu cầu rút tiền. Chúng tôi khuyên bạn nên rút tiền trực tuyến vì nó nhanh hơn và dễ dàng hơn so với hình thức giấy. Với rút tiền trực tuyến, thông tin tài khoản của bạn được điền sẵn cho bạn, bạn có thể ước tính các khoản thanh toán và khấu trừ thuế ngay lập tức và thêm thông tin tiền gửi trực tiếp của mình. Bạn cũng sẽ nhận được xác nhận ngay lập tức rằng giao dịch của bạn đang được tiến hành Để hoàn tất việc rút tiền từ tài khoản đầu tư của bạn trực tuyến, hãy đăng nhập vào tài khoản trực tuyến của bạn và chọn tài khoản Gói 3 của bạn. Trong menu Truy cập nhanh, chọn Yêu cầu rút tiền trực tuyến Đăng nhập Làm cách nào tôi có thể gửi biểu mẫu rút tiền đầu tư bằng giấy?Trong một số trường hợp, bạn có thể không hoàn thành việc rút tiền Gói 3 trực tuyến. Hoặc có thể bạn muốn hoàn thành và gửi qua đường bưu điện dưới dạng giấy. Dù bằng cách nào, chúng tôi đã bảo vệ bạn ở đây Kế hoạch 3 hình thức rút tiền đầu tưRút tiền theo Kế hoạch 3 – Biểu mẫu này bao gồm hầu hết các lần rút tiền theo Kế hoạch 3 từ các khoản đóng góp đầu tư của bạn. Sử dụng nó để yêu cầu rút tiền khi bạn nghỉ việc hoặc để thay đổi tùy chọn phân phối hiện tại của bạn nếu bạn đã nhận được khoản thanh toán. Bạn cũng có thể hoàn thành yêu cầu này trực tuyến Yêu cầu thay đổi RMD – Khách hàng nhận được mức phân bổ tối thiểu bắt buộc (RMD), hãy sử dụng biểu mẫu này để yêu cầu thay đổi mức phân bổ tối thiểu hàng năm của bạn. thêm về. Thêm các hình thức rút tiền đầu tưĐối với các loại rút tiền sau, bạn sẽ cần gọi cho người lưu giữ hồ sơ DRS để lấy biểu mẫu bạn cần. Gọi 888-327-5596 hoặc đăng nhập tài khoản Gói 3 của bạn để trò chuyện trực tiếp với nhân viên dịch vụ khách hàng. Họ sẽ giúp bạn chọn đúng hình thức cho nhu cầu của bạn Yêu cầu phân phối người thụ hưởng – Yêu cầu rút tiền từ tài khoản người thụ hưởng được thưởng của bạn Rút tiền cho người nhận thanh toán thay thế – Rút tiền theo lệnh Quan hệ trong nước đủ điều kiện Khó rút tiền đối với khách hàng của Gói tách biệt 3 – Nếu bạn đang gặp khó khăn nghiêm trọng về tài chính vì trường hợp khẩn cấp không lường trước được, bạn có thể đủ điều kiện để tiến hành rút tiền từ các khoản đóng góp cho Chương trình Đầu tư WSIB của mình. Do định giá hàng tháng của các khoản tiền này, thời gian xử lý các khoản rút tiền thanh toán WSIB thường dài hơn nhiều so với các khoản tiền trong chương trình Đầu tư tự định hướng Kế hoạch 3. Xem “Việc rút tiền của tôi mất bao lâu” bên dưới để biết thêm thông tin biểu mẫu liên quanGửi tiền trực tiếp. Tài khoản đầu tư – Sử dụng biểu mẫu này để yêu cầu hoặc sửa đổi thông tin tiền gửi trực tiếp cho các khoản thanh toán tài khoản đầu tư DCP, Gói 3 hoặc JRA của bạn. Bạn cũng có thể hoàn thành yêu cầu này trực tuyến Trợ cấp hưu trí (đóng góp của người sử dụng lao động)Các khoản đóng góp của chủ lao động của bạn chỉ dành cho bạn khi bạn đáp ứng các yêu cầu về độ tuổi và tín dụng dịch vụ để nghỉ hưu Sau khi bạn xác định mình đủ điều kiện nhận lương hưu, bạn có thể bắt đầu quá trình nghỉ hưu thông qua DRS. Trước tiên, bạn phải yêu cầu ước tính lợi ích chính thức từ 3 đến 12 tháng trước ngày nghỉ hưu. Khi bạn đã sẵn sàng, hãy yêu cầu ước tính lợi ích chính thức của bạn trực tuyến hoặc liên hệ 800-547-6657. DRS mất khoảng 6 đến 8 tuần để hoàn thành ước tính và cần thiết để xác định số tiền lương hưu của bạn Quá trình rút tiền của tôi mất bao lâu?Sẽ mất bao lâu để nhận được khoản thanh toán đầu tiên của Gói 3? . Vì Kế hoạch 3 có phần lương hưu và phần đầu tư nên việc rút tiền từ tài khoản của bạn là riêng biệt và có các yếu tố thời gian duy nhất. Loại rút tiền bạn chọn cũng sẽ ảnh hưởng đến tiến trình thanh toán của bạn. Khi bạn hoàn thành yêu cầu của mình, bạn sẽ nhận được thông tin cụ thể về loại rút tiền của mình Rút tiền đầu tư (đóng góp của bạn) Chương trình đầu tư tự định hướng (1 đến 31 ngày làm việc) Đối với các khoản thanh toán một lần, cổ phiếu đầu tư được mua lại hàng ngày. Nếu tài liệu của bạn được chấp nhận trước 1 giờ chiều Giờ Thái Bình Dương, khoản thanh toán của bạn sẽ được phát hành vào ngày làm việc tiếp theo. Đối với các khoản thanh toán theo lịch trình, cổ phiếu đầu tư được mua lại từ ngày đầu tiên đến ngày 27 hàng tháng và các khoản thanh toán được phát hành vào ngày đầu tiên hoặc ngày 15 hàng tháng Chương trình đầu tư WSIB Quỹ TAP (6-8 tuần) Nếu tiền của bạn đã được đầu tư vào quỹ WSIB TAP, bạn sẽ nhận được chúng sau 6-8 tuần kể từ khi bạn yêu cầu. Yêu cầu thanh toán của bạn và ngày tách khỏi chủ lao động của bạn phải được nhận trước ngày làm việc thứ ba đến ngày làm việc cuối cùng của tháng để đáp ứng mức giới hạn cho giá hàng tháng vào tháng tiếp theo, với khoản thanh toán được thực hiện vào đầu tháng sau đó Ví dụ về lịch trình rút tiền WSIB
Tại sao quỹ WSIB TAP được tính hàng tháng? Quỹ chứa các tài sản di chuyển chậm hơn, chẳng hạn như bất động sản. Những tài sản này làm tăng tính đa dạng tổng thể của quỹ, nhưng cần nhiều thời gian hơn để đánh giá giá trị Trong một số điều kiện khẩn cấp nhất định, bạn có thể đẩy nhanh thời gian rút tiền này. Liên hệ với người lưu giữ hồ sơ để tìm hiểu thêm 888-327-5596 Trợ cấp hưu trí (đóng góp của người sử dụng lao động)Tất cả các khoản hưu trí lương hưu DRS yêu cầu ước tính lợi ích DRS chính thức trước khi bạn có thể nghỉ hưu. Vì lý do này, chúng tôi đã bao gồm thời gian ước tính cũng như thời gian nhận thanh toán sau khi bạn gửi đơn đăng ký. Xin lưu ý rằng ước tính lợi ích chính thức của DRS không giống với công cụ ước tính lợi ích mà bạn có thể sử dụng bất kỳ lúc nào trong tài khoản của mình. Tuy nhiên, bạn chắc chắn có thể yêu cầu ước tính lợi ích chính thức bằng tài khoản trực tuyến của mình
Lựa chọn thanh toán của tôi là gì?Rút tiền đầu tư (đóng góp của bạn)
Bạn cũng có thể để khoản tiết kiệm trong Kế hoạch 3 đầu tư bao lâu tùy thích ngay cả khi bạn tách khỏi công việc được bảo hiểm bởi Kế hoạch 3. Mặc dù thời gian và số tiền thanh toán tùy thuộc vào bạn, nhưng tài khoản đầu tư của bạn có số tiền rút tối thiểu theo yêu cầu của chính phủ liên bang khi bạn đến một độ tuổi nhất định. Nhìn thấy Trợ cấp hưu trí (đóng góp của người sử dụng lao động) Tôi có thể thay đổi tùy chọn thanh toán của mình không?Tùy chọn thanh toán đầu tư Tùy chọn thanh toán lương hưu Rút tiền của tôi bị đánh thuế như thế nào?Bạn sẽ phải trả thuế thu nhập liên bang cho các khoản rút tiền từ cả tài khoản đầu tư và lương hưu Kế hoạch 3 của bạn. Yêu cầu rút tiền bạn hoàn thành sẽ bao gồm thông tin thuế cụ thể cho loại rút tiền của bạn. Dưới đây là một số thông tin chung về rút tiền Rút tiền đầu tư (đóng góp của bạn) IRS yêu cầu khấu trừ thuế 20% đối với bất kỳ khoản rút tiền một lần nào hoặc nếu kế hoạch trả góp của bạn dự kiến kéo dài dưới 10 năm. Điều này có nghĩa là nếu bạn quyết định rút toàn bộ 10.000 đô la cùng một lúc, bạn sẽ nhận được một tấm séc trị giá 8.000 đô la. 2.000 đô la còn lại sẽ được gửi đến IRS. Nếu các khoản thanh toán trả góp của bạn kéo dài hơn, bạn có thể quyết định những gì bạn muốn giữ lại bằng cách điền vào biểu mẫu IRS W-4P Nếu bạn nhận được khoản thanh toán trước khi bạn đạt 59½ tuổi và bạn không chuyển khoản tiền đóng góp đã xác định của mình, bạn có thể phải trả một khoản thuế bổ sung bằng 10% phần chịu thuế của khoản thanh toán khi bạn khai thuế. Truy cập trang web IRS để biết thêm thông tin. Nếu hoàn tất việc rút tiền từ tài khoản đầu tư trực tuyến, bạn cũng sẽ nhận được ước tính theo thời gian thực về khoản khấu lưu thuế của mình. Để được tư vấn về thuế, bạn nên tham khảo ý kiến của một kế toán viên, cố vấn tài chính đủ điều kiện hoặc Sở Thuế vụ Trợ cấp hưu trí (đóng góp của người sử dụng lao động) Để biết thêm thông tin về việc rút tiền từ tài khoản đầu tư Kế hoạch 3 của bạn, hãy liên hệ với người lưu giữ hồ sơ DRS Trở lại Dịch vụ Công cộngtrở vềNếu bạn rời khỏi vị trí của mình, rút lại các khoản đóng góp của mình và sau đó quay lại làm việc với PERS, bạn có thể khôi phục các khoản đóng góp cho Kế hoạch 3 của mình bất cứ lúc nào trừ khi bạn từ bỏ trợ cấp hưu trí của mình Thành viên kép hoặc người thuộc nhiều hệ thống hưu trí có thể khôi phục tín dụng dịch vụ kiếm được trong hệ thống hưu trí khác với PERS. Mỗi khi bạn trở thành thành viên kép, bạn sẽ có 24 tháng để khôi phục tín dụng dịch vụ kiếm được trong hệ thống hưu trí trước đó. Vẫn có thể mua tín dụng dịch vụ sau khi thời hạn đã qua. Tuy nhiên, chi phí trong trường hợp đó cao hơn đáng kể Để khám phá các dự đoán tài chính và so sánh các khoản trợ cấp hưu trí ước tính của bạn, hãy thử sử dụng Công cụ tính lựa chọn chương trình Nghỉ hưu? Tín dụng dịch vụ bị thiếu hoặc bị rútTín dụng dịch vụ bị thiếu hoặc bị rútTín dụng dịch vụ là thời gian được sử dụng để tính thu nhập hưu trí hưu trí của bạn. Đôi khi, khách hàng nhận thấy tín dụng dịch vụ của họ không khớp với ngày thâm niên của họ—những khoảng thời gian này không phải lúc nào cũng khớp. Thông thường, sự khác biệt là do tín dụng dịch vụ bị thiếu hoặc bị rút. Bạn có thể đủ điều kiện để mua một số hoặc tất cả khoản tín dụng còn thiếu. Đây là những gì bạn cần biết về quy trình Làm cách nào để kiểm tra tín dụng dịch vụ của tôi?Xem toàn bộ lịch sử tín dụng dịch vụ của bạn thông qua tài khoản trực tuyến của bạn. Đó là một thực tiễn tốt để kiểm tra tín dụng dịch vụ của bạn vài năm một lần để chắc chắn rằng nó phù hợp với mong đợi của bạn Liên hệ với DRS để ước tính chi phíBạn sẽ cần liên hệ với DRS để yêu cầu chi phí khôi phục tín dụng của mình. Chúng tôi không thể cung cấp ước tính khi bạn gọi. Tương tự như ước tính trợ cấp hưu trí, chi phí này phải được DRS tính toán và có thể yêu cầu thông tin từ chủ lao động của bạn Bạn sẽ cần thông tin nàyViệc chuẩn bị sau đây có thể giải quyết nhanh yêu cầu của bạn Cung cấp ngày cho dịch vụ bị thiếu. Tìm lịch sử tín dụng dịch vụ của bạn trong tài khoản trực tuyến Hãy cho chúng tôi biết nếu có khoảng trống trong tín dụng dịch vụ của bạn hoặc nếu bạn đã rút tiền từ tài khoản của mình
Làm thế nào để tôi trả tiền?Thực hiện thanh toán trực tiếp bằng séc cá nhân hoặc thủ quỹ. Hoặc trong nhiều trường hợp, bạn cũng có thể chuyển tiền từ một tài khoản hưu trí đủ điều kiện khác để mua tín dụng dịch vụ. Tuy nhiên, DRS không thể chấp nhận số tiền vượt quá chi phí để mua hàng của bạn. Kiểm tra với quản trị viên tài khoản của bạn để xem liệu bạn có thể chuyển số đô la đó sang loại tài khoản 401(a) hay không Có một thời hạnBạn phải yêu cầu và mua dịch vụ còn thiếu trong khung thời gian cho phép đối với gói của bạn. Lượng thời gian thay đổi theo kế hoạch. Hỏi DRS về các lựa chọn mua hàng của bạn. Nếu thời hạn đã qua, bạn vẫn có thể có tùy chọn mua tín dụng dịch vụ bổ sung dưới dạng tùy chọn niên kim khi nghỉ hưu. Giao dịch mua này sẽ không khôi phục lại thời gian bị thiếu, nhưng nó sẽ được sử dụng để tính toán khoản thanh toán hưu trí của bạn Làm việc sau khi nghỉ hưuThu nhập hưu trí của bạn sẽ bị ảnh hưởng như thế nào nếu bạn trở lại làm việc? .Bạn hoàn toàn tách khỏi công việcBạn phải tách khỏi công việc. Điều này có nghĩa là bạn phải đợi ít nhất 30 ngày liên tục sau ngày nghỉ hưu có hiệu lực trước khi trở lại làm việc và không có bất kỳ thỏa thuận sắp xếp trước nào để quay lại làm việc trước khi nghỉ hưu. Nếu bạn trở lại làm việc cho một chủ lao động được DRS bảo hiểm trong bất kỳ khả năng nào trước khi 30 ngày trôi qua, trợ cấp của bạn sẽ bị giảm Nếu bạn trở lại làm việc cho một chủ lao động được DRS bảo hiểm trước ngày nghỉ hưu có hiệu lực, đơn xin nghỉ hưu của bạn sẽ bị hủy bỏ và bạn sẽ tiếp tục đóng góp cho thành viên Bạn làm việc bao nhiêu giờ?Nếu bạn sẽ làm việc ít hơn 867 giờ trong một năm dương lịch, phúc lợi của bạn sẽ không bị ảnh hưởng. Nếu bạn trở lại làm việc cho một chủ lao động được bảo vệ bởi một trong các hệ thống hưu trí của tiểu bang ở vị trí đủ điều kiện của DRS, phúc lợi của bạn có thể bị ảnh hưởng nếu bạn làm việc nhiều hơn 867 giờ mỗi năm. Nhà tuyển dụng của bạn có thể cho bạn biết liệu vị trí của bạn có đủ điều kiện hay không. Bạn dưới 65 tuổi?Nếu bạn dưới 65 tuổi và đã nghỉ hưu theo ERF 2008, trợ cấp của bạn sẽ bị đình chỉ trong bất kỳ tháng nào bạn được chủ lao động chi trả DRS trả lương. Nếu bạn trên 65 tuổi và đã nghỉ hưu theo ERF 2008, phúc lợi của bạn sẽ tuân theo quy tắc trở lại làm việc bình thường dựa trên vị trí và số giờ làm việc của bạn Làm việc cho một chủ lao động không được DRS bảo hiểmTrừ khi bạn đã được chấp thuận cho nghỉ hưu vì khuyết tật, bạn có thể trở lại làm việc cho một chủ lao động không được hệ thống hưu trí của tiểu bang Washington chi trả mà không ảnh hưởng đến trợ cấp hàng tháng của bạn ngoại lệ 1.040 Ngoại lệ Bạn có thể trở lại làm việc tối đa 1.040 giờ mỗi năm và duy trì trợ cấp hưu trí nếu bạn trở lại làm việc tại một khu học chánh, sau 100 ngày nghỉ, trong
Ngoại lệ được áp dụng từ ngày 23 tháng 3 năm 2022 — ngày 1 tháng 7 năm 2025 *Thuật ngữ phi hành chính, đối với trường hợp ngoại lệ này, đề cập đến việc trở lại làm việc tại khu học chánh ở vị trí. (a) Không yêu cầu chứng nhận hành chính, theo định nghĩa của Văn phòng Giám đốc Công huấn, (các vị trí hiện tại yêu cầu chứng nhận bao gồm. Giấy chứng nhận Hiệu trưởng, Phó Hiệu trưởng, Quản trị viên Chương trình, Quản trị viên Có điều kiện, Giám đốc Học khu hoặc Quản trị viên Chương trình); 867 ngoại lệ Nếu bạn không đủ điều kiện cho trường hợp ngoại lệ 1.040, bạn có thể đủ điều kiện làm việc tới 867 giờ trong một năm dương lịch và duy trì trợ cấp lương hưu nếu bạn quay lại làm việc ở vị trí phi hành chính** Ngoại lệ này không có ngày kết thúc ** Một vị trí phi hành chính làm việc cho một khu học chánh, trường bán công, khu dịch vụ giáo dục, trường công lập dành cho người khiếm thính, trường công lập dành cho người mù hoặc trường bộ lạc. Vị trí này không yêu cầu Chứng nhận Hành chính, theo định nghĩa của Văn phòng Tổng Giám đốc Công huấn, bao gồm. Hiệu trưởng, Phó Hiệu trưởng, Quản trị viên Chương trình, Quản trị viên Có điều kiện, Giám thị hoặc Quản trị viên Chương trình Chứng chỉ hoặc một vị trí khác không đánh giá nhân viên Xem hội thảo trên web trực tiếp hoặc được ghi lại Thành viên của nhiều hơn một kế hoạch hưu tríNếu bạn là thành viên của nhiều hơn một hệ thống hưu trí của tiểu bang Washington, bạn là thành viên kép. Bạn có thể kết hợp tín dụng dịch vụ kiếm được trong tất cả các hệ thống thành viên kép để đủ điều kiện nghỉ hưu. Tuy nhiên, trợ cấp hưu trí của bạn sẽ chỉ được tính bằng tín dụng dịch vụ kiếm được trong mỗi hệ thống Trong hầu hết các trường hợp, trợ cấp hàng tháng của bạn sẽ dựa trên mức lương cơ bản cao nhất mà bạn kiếm được, bất kể bạn kiếm được ở hệ thống nào. Lương cơ bản bao gồm tiền lương và tiền làm thêm giờ của bạn và có thể bao gồm các khoản thanh toán bằng tiền mặt khác nếu các khoản thanh toán đó được tính là lương cơ bản trong tất cả các hệ thống hưu trí mà bạn sắp nghỉ việc Ví dụ Nếu bạn nghỉ hưu ở tuổi 65 với ba năm tín dụng phục vụ từ Chương trình TRS 3 và bốn năm từ Chương trình Hệ thống Hưu trí Công chức (PERS) 3, thì bạn là thành viên kép. Nếu không có tư cách thành viên kép, dịch vụ của bạn sẽ không đủ điều kiện nhận lợi ích hàng tháng từ một trong hai hệ thống. Với tư cách thành viên kép, tín dụng dịch vụ của bạn được kết hợp, giúp bạn có đủ tiền để nghỉ hưu. Lợi ích của bạn từ mỗi hệ thống được tính chỉ với dịch vụ từ hệ thống đó. Đây là cách lợi ích của bạn được tính toán 1% x 3 (năm tín dụng dịch vụ TRS) x Khoản bồi thường cuối cùng trung bình (AFC) = Quyền lợi TRS 1% x 4 (năm tín dụng dịch vụ PERS) x AFC = Quyền lợi PERS Quyền lợi TRS + Quyền lợi PERS = tổng quyền lợi hàng tháng Xem trực tiếp hoặc ghi lại Nghĩa vụ quân sựbạn có U không. S. nghĩa vụ quân sự? . Số tiền tín dụng dịch vụ bạn có ảnh hưởng trực tiếp đến cách tính thu nhập hưu trí của bạn Có một thời hạnBạn phải hoàn thành khoản thanh toán cho khoản tín dụng nghĩa vụ quân sự trong vòng năm năm kể từ khi quay lại làm việc được DRS bảo hiểm hoặc trước khi bạn nghỉ hưu, tùy theo điều kiện nào đến trước. Sau khi thời gian này trôi qua và nếu dịch vụ không đủ điều kiện nhận dịch vụ miễn phí, bạn sẽ không còn đủ điều kiện để thay thế tín dụng dịch vụ bằng chương trình tín dụng quân sự. Tuy nhiên, bạn vẫn có thể mua tín dụng dịch vụ với chi phí cao hơn nhiều dưới dạng hóa đơn tùy chọn sau ngày hết hạn theo luật định cho đến khi bạn nghỉ hưu (RCW 41. 50. 165). Bạn càng đợi lâu, chi phí càng cao Nó có giá bao nhiêu?Bạn có thể đăng ký để lấy lại tín dụng nghĩa vụ quân sự bị gián đoạn trong tối đa 5 năm (đôi khi lên đến 10 năm tùy thuộc vào hoàn cảnh của bạn). Nếu nghĩa vụ quân sự của bạn diễn ra trong thời kỳ chiến tranh hoặc xung đột vũ trang mà trong thời gian đó bạn đã giành được huy hiệu hoặc huy chương chiến dịch, bạn có thể lấy lại được tới 5 năm tín dụng phục vụ mà không mất phí Đối với các nghĩa vụ quân sự gián đoạn khác, bạn có thể nộp đơn xin nhận hóa đơn tùy chọn cho các khoản đóng góp hưu trí mà lẽ ra bạn phải trả trên mức lương bình thường của mình trong thời gian đó. Tuy nhiên, bạn phải thanh toán hóa đơn tùy chọn của mình trong vòng 5 năm sau khi trở lại làm việc và bạn phải làm việc cho cùng một chủ lao động mà bạn đã rời đi để phục vụ trong quân đội. Nếu bạn không thanh toán hóa đơn trong vòng năm năm, bạn vẫn có thể mua tín dụng dịch vụ, nhưng với chi phí cao hơn nhiều Làm thế nào để áp dụng?Liên hệ với DRS khoảng một tháng rưỡi sau khi bạn trở lại làm việc để hỏi về việc khôi phục tín chỉ nghĩa vụ quân sự. Sau đó, bạn sẽ gửi thông tin, chẳng hạn như bản sao hồ sơ dịch vụ DD214 của bạn, để giúp chúng tôi xác định tính đủ điều kiện của bạn. DRS sẽ xem xét tài khoản của bạn cũng như thông tin bạn cung cấp và thông báo cho bạn về những phát hiện của chúng tôi, bao gồm cả hóa đơn tùy chọn nếu có. Điều này thường mất 2-3 tuần Những cách khác để tăng lương hưu của bạn Tùy thuộc vào loại tiền bạn có sẵn, DRS có một số tùy chọn mua niên kim để tăng số tiền lương hưu hàng tháng của bạn Kết hôn hoặc ly hônTài khoản hưu trí của bạn có thể bị ảnh hưởng bởi những thay đổi trong tình trạng hôn nhân của bạn. Nếu bạn kết hôn hoặc ly hôn trước khi nghỉ hưu, bạn cần cập nhật người thụ hưởng của mình, ngay cả khi người thụ hưởng của bạn vẫn giữ nguyên Kết hônNếu bạn đã kết hôn khi nghỉ hưu, bạn có thể chọn từ một số lựa chọn phúc lợi có thể bao gồm bảo hiểm thu nhập hưu trí cho vợ/chồng của bạn nếu bạn chết trước họ. Xem các tùy chọn để thay đổi lợi ích của bạn sau khi nghỉ hưu Nếu bạn kết hôn sau khi nghỉ hưu, bạn có thể đủ điều kiện để thay đổi tùy chọn trợ cấp của mình để thêm người phối ngẫu của bạn. Bạn cần phải kết hôn ít nhất một năm và yêu cầu DRS thêm người phối ngẫu của bạn trong năm thứ hai của cuộc hôn nhân. Xem các tùy chọn để thay đổi lợi ích của bạn sau khi nghỉ hưu Nếu bạn trở thành góa bụa sau khi nghỉ hưu, bạn có thể thay đổi tùy chọn trợ cấp của mình thành tùy chọn cuộc sống độc thân mà không giảm tỷ lệ sống sót. Bạn sẽ cần báo cáo cái chết cho DRS Liên hệ với DRS để biết thêm thông tin Ly hôn hoặc ly thânKhi ly hôn hoặc ly thân, trợ cấp hàng tháng của bạn không bị chia hoặc chia trừ khi có lệnh của tòa án. DRS có thể được yêu cầu thanh toán một phần tài khoản hưu trí của bạn để đáp ứng thỏa thuận ly hôn. Thứ tự này được gọi là phân chia tài sản. Lệnh này có thể trao tiền lãi trong tài khoản của bạn cho vợ/chồng cũ của bạn hoặc chia tài khoản của bạn thành hai tài khoản riêng biệt Nếu có thắc mắc về việc phân chia tài sản hoặc để bắt đầu quy trình, hãy liên hệ với DRS Để nghiên cứu thêm về đơn đặt hàng tài sản, hãy xem WAC 415-02-500 Thuế liên bang IRS hoặc giới hạn đối với lợi ích của bạnThuế liên bang đối với lợi ích của bạnHầu hết, nếu không phải tất cả, lợi ích của bạn sẽ phải chịu thuế thu nhập liên bang. Ngoại lệ duy nhất sẽ là bất kỳ phần nào đã bị đánh thuế trước khi nó được đóng góp. Khi bạn nghỉ hưu, chúng tôi sẽ cho bạn biết nếu bất kỳ phần đóng góp nào của bạn đã bị đánh thuế Vì hầu hết các nhà tuyển dụng công khấu trừ các khoản đóng góp trước thuế nên có khả năng toàn bộ trợ cấp hưu trí của bạn sẽ bị đánh thuế Khi nghỉ hưu, bạn phải hoàn thành và gửi biểu mẫu W-4P của IRS để cho chúng tôi biết số tiền trợ cấp của bạn sẽ bị khấu trừ cho thuế. Nếu bạn không làm như vậy, DRS phải khấu trừ thuế liên bang như thể bạn là người độc thân mà không có sự điều chỉnh nào. Để điều chỉnh số tiền khấu lưu thuế IRS của bạn sau khi nghỉ hưu, hãy đăng nhập vào tài khoản trực tuyến của bạn hoặc gửi biểu mẫu W-4P mới tới DRS Đối với mỗi năm tính thuế mà bạn nhận được trợ cấp hưu trí, chúng tôi sẽ cung cấp cho bạn biểu mẫu 1099-R để bạn sử dụng trong việc khai thuế (xem 1099-R). Các biểu mẫu này thường được gửi vào cuối tháng 1 cho năm trước. Thông tin cũng có sẵn thông qua tài khoản trực tuyến của bạn Bạn có trách nhiệm kê khai đúng mức thu nhập chịu thuế trên tờ khai thuế thu nhập của mình Giới hạn lợi ích liên bang cho các thành viên có thu nhập caoNếu bạn là thành viên được trả lương cao hoặc người đã về hưu, bạn có thể gặp phải giới hạn liên bang đối với khoản trợ cấp hưu trí của mình. Có hai quy định liên bang có thể hạn chế lợi ích cho các thành viên và người về hưu được trả lương cao. Giới hạn tiền lương (giới hạn mức lương được sử dụng để xác định quyền lợi của bạn) và giới hạn quyền lợi (giới hạn số tiền trợ cấp hàng năm mà bạn có thể nhận được). Nói cách khác, luật liên bang giới hạn số tiền bồi thường mà bạn có thể trả cho các khoản đóng góp của hệ thống hưu trí và số tiền đó có thể được sử dụng để tính toán lợi ích của bạn. IRS có thể điều chỉnh số tiền mỗi năm hạn mức lương 2023Giới hạn năm 2023 là $330.000. Điều này có nghĩa là bất kỳ khoản tiền lương nào bạn kiếm được trên số tiền này vào năm 2023 sẽ không phải là một phần trong khoản đóng góp hưu trí hoặc cách tính lương hưu của bạn. Xem phần sau để biết thêm thông tin về cách giới hạn này áp dụng cho bạn Doanh thu nội bộ Giới hạn tiền lương cho các thành viên tích cựcNếu bạn bắt đầu phục vụ cộng đồng trước ngày 1/1/96
Nếu bạn bắt đầu phục vụ cộng đồng vào hoặc sau ngày 1/1/96
Làm thế nào để những người sống sót hoặc người thụ hưởng ảnh hưởng đến giới hạn?Số tiền trợ cấp của tôi có thay đổi đối với người thụ hưởng còn sống của tôi sau khi tôi chết không?KHÔNG. Nếu bạn chọn chu cấp cho người còn sống, và bạn chết trước khi người còn sống của bạn chết, thì quyền lợi của bạn sẽ chuyển sang người còn sống theo tỷ lệ bạn đã chọn (100%, 50% hoặc 67%). Sau khi chuyển đổi, lợi ích của người sống sót của bạn cũng sẽ được kiểm tra Điều gì xảy ra nếu người thụ hưởng còn sống của tôi chết trước khi tôi chết?Nếu người thụ hưởng còn sống của bạn chết trước khi bạn làm điều đó, lợi ích của bạn sẽ tăng lên như thể bạn không chọn tùy chọn còn sống. Nếu người thụ hưởng còn sống của bạn là vợ/chồng hoặc bạn đời sống chung của bạn, chúng tôi sẽ tiếp tục sử dụng số tiền trợ cấp ban đầu của bạn trong xét nghiệm hàng năm của bạn. Nếu người thụ hưởng còn sống của bạn không phải là vợ/chồng hoặc bạn đời sống chung của bạn, chúng tôi sẽ sử dụng số tiền giới hạn mới, cao hơn của bạn trong xét nghiệm hàng năm của bạn Thông tin thêm về giới hạn liên bangIRS mô tả các hệ thống hưu trí là các kế hoạch phúc lợi được xác định theo 401(a). Để duy trì trạng thái là các chương trình đủ điều kiện, các hệ thống phải tuân thủ các quy định của liên bang. Để biết thêm thông tin về các quy định giới hạn tiền lương, hãy xem Bộ luật Doanh thu Nội bộ (IRC) Mục 401(a)(17). Để biết thêm về các quy định giới hạn quyền lợi, xem IRC 415(b) Để biết thêm thông tin, hãy xem các tài nguyên IRS này Giới hạn quyền lợi của chương trình IRS Tìm hiểu thêm về Kế hoạch PERS 3Lựa chọn người thụ hưởngThông tin về người thụ hưởng mà bạn cung cấp cho DRS cho chúng tôi biết (những) người mà bạn muốn nhận khoản trợ cấp còn lại của mình, nếu có, sau khi bạn qua đời. Gửi hoặc cập nhật thông tin người thụ hưởng của bạn bất cứ lúc nào trước khi nghỉ hưu bằng tài khoản trực tuyến của bạn. Hoặc bạn có thể gửi biểu mẫu người thụ hưởng bằng giấy Nếu bạn không gửi thông tin này, mọi khoản trợ cấp đến hạn sẽ được trả cho vợ/chồng hoặc con chưa thành niên còn sống của bạn. Nếu bạn không có vợ/chồng hoặc con chưa thành niên còn sống, chúng tôi sẽ thanh toán di sản của bạn Hãy nhớ xem lại định kỳ người thụ hưởng của bạn và cập nhật nó trong tài khoản hưu trí trực tuyến của bạn nếu bạn cần thực hiện thay đổi. Nếu bạn kết hôn, ly hôn hoặc có một thay đổi quan trọng khác trong cuộc sống, hãy nhớ cập nhật tên người thụ hưởng của bạn vì những sự kiện trong cuộc sống này có thể làm mất hiệu lực các lựa chọn trước đây của bạn Các đối tác trong nước đã đăng ký với nhà nước có cùng các quyền lợi còn sống và tử vong như vợ hoặc chồng đã kết hôn. Liên hệ với Văn phòng Bộ trưởng Ngoại giao nếu bạn có thắc mắc về quan hệ đối tác trong nước Các lựa chọn trợ cấp hưu trí của bạnKhi bạn nộp đơn xin nghỉ hưu, bạn sẽ chọn một trong bốn lựa chọn quyền lợi được hiển thị bên dưới. Sau khi nghỉ hưu, bạn chỉ có thể thay đổi tùy chọn của mình trong một số trường hợp hạn chế lựa chọn 1. Cuộc sống độc thânTùy chọn này trả số tiền hàng tháng cao nhất trong bốn lựa chọn, nhưng nó chỉ dành cho cả đời bạn. Không ai sẽ nhận được lợi ích liên tục sau khi bạn chết. Nếu bạn chết trước khi khoản trợ cấp bạn nhận được bằng khoản đóng góp của bạn cộng với tiền lãi (kể từ ngày bạn nghỉ hưu), phần chênh lệch sẽ được trả một lần cho người thụ hưởng được chỉ định của bạn Lựa chọn 2. Chung và sống sót 100%Lợi ích hàng tháng của bạn theo lựa chọn này ít hơn so với Lựa chọn Cuộc sống Độc thân. Nhưng sau khi bạn qua đời, người còn sống của bạn sẽ nhận được quyền lợi giống như bạn đã nhận được trong suốt cuộc đời của họ Tùy chọn 3. Chung và 50% người sống sótTùy chọn này áp dụng mức giảm nhỏ hơn cho lợi ích hàng tháng của bạn so với Tùy chọn 2. Sau khi bạn qua đời, người còn sống của bạn sẽ nhận được một nửa lợi ích mà bạn nhận được trong suốt cuộc đời của họ Tùy chọn 4. chung và 66. 67% sống sótTùy chọn này áp dụng mức giảm nhỏ hơn cho lợi ích của bạn so với Tùy chọn 2 và mức giảm lớn hơn so với Tùy chọn 3. Sau khi bạn chết, người sống sót của bạn sẽ nhận được 66. 67% (hoặc khoảng hai phần ba) lợi ích bạn nhận được trong suốt cuộc đời của họ Thỏa thuận vợ chồngNếu bạn có vợ/chồng, vợ/chồng đã ly thân hợp pháp hoặc bạn tình sống chung có đăng ký, vợ/chồng của bạn phải đồng ý nếu bạn. Chọn Cuộc sống Độc thân Tùy chọn 1 hoặc đặt tên cho người khác ngoài vợ / chồng của bạn là người sống sót của bạn. Nếu cần có sự đồng ý của người phối ngẫu và bạn không thể cung cấp, đơn đăng ký của bạn có thể bị trì hoãn. Bạn sẽ cần phải thông báo cho DRS, và bạn sẽ được trả quyền lợi Tùy chọn 3 cùng với vợ/chồng của bạn được chỉ định nhận trợ cấp cho người còn sống Bằng chứng về tuổi tácNếu bạn chọn một tùy chọn trợ cấp còn sống, bạn phải gửi một bản sao của tài liệu chứng minh tuổi tác khi bạn nộp đơn xin nghỉ hưu. Chỉ những tài liệu được liệt kê ở đây mới có thể được chấp nhận làm bằng chứng về độ tuổi. Tài liệu phải bao gồm tháng, ngày và năm sinh
Xem trực tiếp hoặc ghi lại Lựa chọn bảo hiểm sức khỏeHỏi chủ lao động của bạn xem bạn có đủ điều kiện nhận bảo hiểm y tế thông qua Ủy ban phúc lợi cho nhân viên công (PEBB) sau khi bạn nghỉ hưu. Bạn cũng có thể gọi cho Cơ quan Chăm sóc Sức khỏe theo số 800-200-1004 hoặc truy cập hca. wa. chính phủ Nếu bạn đủ điều kiện để tiếp tục bảo hiểm sau khi nghỉ hưu, bạn phải đáp ứng các mốc thời gian nghiêm ngặt để đăng ký hoặc yêu cầu hoãn lại. Nếu bạn không đủ điều kiện tham gia bảo hiểm PEBB, bạn có thể đủ điều kiện nhận bảo hiểm y tế mà chủ lao động của bạn cung cấp. Để biết thêm thông tin, hãy hỏi ý kiến chủ lao động của bạn Kế hoạch đủ điều kiệnNói chung, bạn nghiễm nhiên trở thành thành viên của PERS nếu bạn được thuê vào một vị trí đủ điều kiện. Một vị trí đủ điều kiện cho PERS thường được trả lương cho ít nhất 70 giờ làm việc mỗi tháng trong ít nhất năm tháng mỗi năm và người sử dụng lao động là một trong những người sau
Việc ghi danh vào kế hoạch PERS cụ thể của bạn (Kế hoạch 2 hoặc Kế hoạch 3) tùy thuộc vào các điều kiện bổ sung, bao gồm ngày thuê của bạn và kế hoạch bạn đã chọn vào thời điểm bạn lần đầu tiên đi làm cho một chủ lao động được DRS bảo hiểm Một số nhân viên có thể đáp ứng các tiêu chí thành viên cơ bản nhưng không đủ điều kiện vì những lý do khác. Nếu một trong những điều sau áp dụng cho bạn, vui lòng liên hệ với chúng tôi để xác định xem bạn có đủ điều kiện nhận PERS hay không
Nếu bạn là một quan chức được bầu hoặc bổ nhiệm, tư cách thành viên chương trình của bạn có thể là tùy chọn Nếu bạn đã từng là thành viên của một chương trình dịch vụ công cộng khác của Washington, điều quan trọng là bạn phải liên hệ với chúng tôi để xác nhận tính đủ điều kiện của bạn và thảo luận về các lựa chọn nghỉ hưu của bạn Viên chức được bầu hoặc bổ nhiệmLà một quan chức được bầu hoặc do thống đốc bổ nhiệm, bạn đủ điều kiện tham gia chương trình hưu trí của tiểu bang. Để kiếm được tín dụng dịch vụ, hầu hết các vị trí được bầu cần kiếm được ít nhất 90 lần mức lương tối thiểu của tiểu bang mỗi tháng. Hoặc bạn có thể tham gia nếu bạn đang làm việc ở một vị trí khác với kế hoạch nghỉ hưu DRS Để đăng ký hoặc chọn không tham gia, hãy hoàn thành biểu mẫu thành viên này. Bạn có thể đăng ký bất cứ lúc nào trong thời gian phục vụ được bầu hoặc chỉ định của bạn. Đóng góp của bạn sẽ tiếp tục cho đến khi bạn nghỉ việc Đóng góp của bạn và lợi ích hưu trí
Cách tính dịch vụ
Bạn có thể mua tín dụng cho các điều khoản trong quá khứ?Bạn có thể mua tín dụng tối đa hai năm cho các nhiệm kỳ được bầu trong quá khứ Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn rút khỏi chương trình DRS trước khi bạn được bầu hoặc bổ nhiệm?Bạn có thể chọn tiếp tục ngừng hoạt động hoặc có thể trở lại tư cách thành viên đang hoạt động
Bạn có thể nghỉ hưu với lương hưu DRS và vẫn nhận được các khoản thanh toán hàng tháng khi ở vị trí được bầu không?Trong một số trường hợp, có, nhưng thu nhập chính thức được bầu của bạn sẽ cần phải nằm trong giới hạn. Đây là điều quan trọng cần biết nếu vị trí được bầu của bạn kéo dài sau khi nghỉ hưu. Liên hệ với chúng tôi để biết thêm thông tin Để được hỗ trợ thêm, hãy liên hệ với Nhóm chính thức được bầu chọn theo số 800-547-6657, số máy lẻ 47966 Thành viên giáo dục của PERSNếu bạn là nhân viên của Trường dành cho người mù của Bang Washington, Trung tâm dành cho người khiếm thính và khiếm thính ở trẻ em hoặc một tổ chức giáo dục đại học
Nhận xétVì lý do bảo mật, vui lòng không bao gồm thông tin cá nhân (chẳng hạn như số An sinh xã hội của bạn) khi chia sẻ phản hồi về trang web. Để được trợ giúp về tài khoản, hãy liên hệ trực tiếp với DRS PERS COLA sẽ ra sao vào năm 2023?COLA là khoản tăng chi phí sinh hoạt hàng năm bắt đầu từ năm dương lịch thứ hai sau khi nghỉ hưu và giúp trợ cấp hưu trí của bạn theo kịp tỷ lệ lạm phát.
. Dự phòng 2% Chi phí PERS là gìDựa trên mức tăng của Chỉ số giá tiêu dùng, sẽ có một 8. 7 phần trăm Điều chỉnh chi phí sinh hoạt (COLA) cho phần lớn lương hưu và niên kim của Kế hoạch phúc lợi cho người còn sống có hiệu lực từ tháng 12.
Mức tăng COLA cho năm 2023 ở Oregon là bao nhiêu?Có hiệu lực từ ngày 1 tháng 7 năm 2023, nhân viên sẽ được tăng thêm hai phần trăm (2%) với tổng số năm phần trăm (5%) điều chỉnh chi phí sinh hoạt.
Người về hưu sẽ được tăng lương vào năm 2023?Với lạm phát ở mức cao nhất trong gần 40 năm, Cơ quan An sinh Xã hội đang thực hiện chính sách 8. Điều chỉnh 7% chi phí sinh hoạt bắt đầu từ tháng 1 năm 2023. Điều này có nghĩa là lợi ích trung bình của người về hưu sẽ tăng lên 1.827 đô la mỗi tháng , tăng 146 đô la so với năm trước. |
