Cho vay trung dài hạn là gì

+ Phương thức trả nợ: Thỏa thuận căn cứ vào khả năng tài chính, thu nhập và nguồn trả nợ của khách hàng.  

+ Phí dịch vụ tín dụng: Xem biểu phí.

Tiện ích:

+ Khách hàng được cho vay với một tỷ lệ /tổng vốn đầu tư cao.

+ Thủ tục đơn giản, thời gian giải quyết hồ sơ nhanh chóng.

+ Ngoài việc cho vay, khách hàng được sử dụng các sản phẩm khác của KienlongBank: Bảo lãnh, chiết khấu, thanh toán quốc tế,…

Vay tiền là một hình thức đơn giản và nhanh gọn nhất hiện nay khi thiếu hụt nguồn vốn hay để trang trải cuộc sống. Có khá nhiều hình thức cho vay tiền khác nhau mà khách hàng có thể lựa chọn như vay tín chấp hay vay thế chấp. Về cơ bản dù chọn bất cứ hình nào thì thời hạn cho vay đều được phân loại theo 3 hạng mục: Ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. Để phân biệt vay ngắn hạn dài hạn hay trung hạn có những lợi ích và hạn chế như thế nào, mời bạn xem ngay trong bài viết sau.

1. Vay tiền ngắn hạn là gì?

Đây là giải pháp vay tiền phổ biến nhất hiện nay giúp các khách hàng cá nhân đang có nhu cầu tìm được nguồn vốn nhanh chóng với thời gian thanh toán ngắn hạn. Trên thị trường có rất nhiều hình thức cho vay tiền ngắn hạn với những đặc điểm phù hợp với mọi nhu cầu của khách hàng tại các ngân hàng thương mại hoặc tổ chức tài chính. Các khoản vay tiền ngắn hạn thường thấp và được sử dụng dưới mục đích tiêu dùng cho cá nhân. Mỗi hình thức vay đều có những lợi ích và hạn chế riêng, tuy nhiên khách hàng luôn phải ghi nhớ trả nợ đúng hạn nếu không sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng trên CIC.

Các hình thức vay tiền ngắn hạn:

• Vay từng lần: Cho vay dựa trên kế hoạch, phương án mục đích và nhu cầu sử dụng vốn vay. 
• Vay theo hạn mức tín dụng: Các ngân hàng hay tổ chức tài chính sẽ cấp cho khách hàng một khoản vốn tối đa nằm trong hạn mức nhất định. 
• Vay hạn mức tín dụng dự phòng: Khách hàng có thể đưa ra yêu cầu vay vốn với mức cần thiết thời gian vay tự thỏa thuận nhưng không hơn 1 năm.
• Vay hợp vốn: Đây là hình thức huy động vốn từ nhiều đơn vị vay khác nhau. Với hình thức vay này, khách hàng có thể vay tại nhiều ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cùng lúc. 

Lợi ích

• Cơ hội nhận giải ngân nhanh, tiếp cận với nguồn vốn một cách nhanh chóng.
• Tư vấn làm thủ tục vay miễn phí, tận tình chu đáo.
• Tháo gỡ được khó khăn tạm thời một cách nhanh nhất. 
• Đáp ứng nhu cầu vốn bị thiếu hụt, hoặc vay có tính chất theo mùa vụ để kinh doanh.
• Thủ tục phê duyệt khoản vay nhanh chóng 
• Có thể cấp thêm hạn mức vay nếu chứng minh được thu nhập đạt đủ điều kiện
• Không cần tài sản đảm bảo.

Hạn chế: 

• Lãi suất vay ngắn hạn thường sẽ cao hơn so với các khoản vay dài hạn. 
• Phí phạt trả nợ trước hạn khá cao đối với các khoản vay ngắn hạn vì vậy khách hàng cần lưu ý những điều khoản này trước khi đồng ý vay vốn.

2. Vay tiền trung hạn là gì? 

Hình thức cho vay tiền trung hạn sẽ đáp ứng các nhu cầu cho một dự án nhất định của doanh nghiệp hoặc cá nhân nhằm mở rộng hoạt động kinh doanh. Việc vay vốn ngân hàng với thời hạn vay trung hạn từ 01 – 05 năm đã và đang hỗ trợ rất nhiều cho các đối tượng cần vốn gấp. Vay vốn trung hạn thường dành cho các doanh nghiệp cần đầu tư các dự án hoặc mua mới hay sửa chữa, khả năng xoay vòng vốn chậm và khách hàng cá nhân cần thời hạn dài hơn mới có thể tất toán được khoản nợ. 

Lợi ích:

• Quy trình vay nhanh chóng, nhẹ nhàng
• Mang lại lợi ích tăng trưởng cho nền kinh tế thị trường, đặc biệt là phát triển đầu tư vào tài sản cố định.
• Gia tăng nguồn vốn phục vụ sản xuất kinh doanh, đặc biệt là đầu tư vào tài sản cố định.
• Kế hoạch giải ngân linh động, có thể giải ngân một lần hay nhiều lần tùy theo mục đích và nhu cầu sử dụng vốn. 
• Thủ tục phê duyệt đơn giản, giải ngân, nhanh chóng.
• Được chấp nhận cho vay không cần tài sản thế chấp.

Hạn chế: 

• Khoản vay thường được trả nhiều lần trong nhiều năm.
• Rủi ro không thể tất toán được khoản vay hay trễ hạn trả nợ thường khá cao. 
• Nguy cơ biến động theo kinh tế thị trường, khó dự đoán trước được diễn biến sẽ xảy ra trong những năm tiếp theo. 
• Một vài ngân hàng cho vay sẽ yêu cầu có vốn chủ sở hữu để hạn chế mức độ rủi ro.

Các hình thức vay:

• Vay trực tiếp theo dự án: Ngân hàng sẽ xem xét các dự án của khách hàng để xem xét khả năng tất toán để thực hiện phê duyệt cho vay.
•  Cho vay thuê mua: Khách hàng sở hữu các loại tài sản như đất đai, nhà cửa, ôtô, thiết bị, máy móc để vay tín dụng.
• Vay luân chuyển: Cho phép khách hàng được vay một khoản vốn nhất định sau đó phải hoàn trả lại một phần hoặc toàn bộ khoản vay, sau đó khách hàng có thể tiếp tục vay nữa sau khi hết hạn hợp đồng tín dụng.

3. Vay tiền dài hạn là gì? 

Vay tiền dài hạn có thể kéo dài trên 5 năm tuỳ theo mục đích đầu tư kinh doanh của doanh nghiệp như cải tiến kỹ thuật, mở rộng sản xuất, mua trang thiết bị để đầu tư dài hạn. Để được vay vốn trong nhiều năm, người đi vay hoặc doanh nghiệp phải chứng minh được các dự án có tính khả thi. Khi đó bên cho vay là ngân hàng cũng sẽ nắm chắc được rằng những dự án đó sẽ đem lại lợi nhuận cao.

Tuy nhiên, để được đồng ý cho vay dài hạn khách hàng cũng cần phải có tài sản thế chấp nhằm mục đích đảm bảo khả năng chi trả khoản nợ. 

Lợi ích: 

• Giúp khách hàng nhanh chóng khắc phục được tình trạng thiếu hụt vốn
• Vay dài hạn kéo dài thời gian trả gốc và lãi giúp khách hàng giảm bớt áp lực tài chính, có thời gian thu hồi được vốn để trả nợ
• Đòn bẩy tài chính hỗ trợ các doanh nghiệp trong sản xuất kinh doanh
• Khoản vay lớn với thời hạn vay lâu dài.

Hạn chế:

• Vay dài hạn thường sẽ có lãi suất cao hơn so với hình thức vay khác nhằm hạn chế rủi ro không thu hồi được nợ
• Quy trình xét duyệt hồ sơ sẽ gắt gao và kéo dài hơn khi vay ngắn hạn hay trung hạn. Do đó để rút ngắn thời gian, khách hàng nên chủ động chuẩn bị đầy đủ hồ sơ. 
• Tìm hiểu kỹ lại suất tại nhiều ngân hàng khác nhau để đưa ra lựa chọn phù hợp nhất cho doanh nghiệp hay bản thân. 

Các hình thức cho vay:

• Cho vay theo các khoản dự án: Dành cho các doanh nghiệp đầu tư vào các dự án dài hạn. 
• Cho vay hợp vốn: Cho vay bởi nhiều ngân hàng cho các dự án phối hợp với các hoạt động liên doanh đa dạng. 

4. So sánh đặc điểm vay ngắn hạn dài hạn và trung hạn

Hiện nay, nhu cầu vay vốn của người dân ngày càng tăng cao, chính vì vậy, các ngân hàng và tổ chức tài chính đã và đang cố gắng đơn giản hoá quy trình vay. Để biết nên lựa chọn cho mình hình thức vay tiền ngắn hạn dài hạn hay trung hạn, hãy cùng xem bảng so sánh dưới đây:

Cho vay trung hạn là bao nhiêu lâu?

Mục đích cho vay trung và dài hạn là gì?

Thế nào là khoản nợ trung hạn?

Nguồn trả nợ của các món vay trung dài hạn là gì?