Trước tiên cần hiểu thế nào là đáo hạn ngân hàng? Đáo hạn ngân hàng được hiểu là khách hàng phải thanh toán khoản tiền vay ngân hàng khi đến hạn hợp đồng. Số tiền thanh toán đáo hạn bao gồm dư nợ gốc thực tế của khách hàng theo hợp đồng tín dụng và nợ lãi phát sinh tính tới ngày đáo hạn. Đáo hạn ngân hàng còn có thể hiểu là gia hạn thêm thời gian vay vốn của khách hàng, hoặc tái tục vốn vay khi hết hạn vay cũ nhưng chưa trả được nợ ngân hàng.
Các hình thức đáo hạn phổ biến hiện nay
- Đáo hạn tại chỗ: Có nghĩa là tại ngân hàng mà khách đang vay vốn đã hết thời hạn hợp đồng, gia hạn thêm một hợp đồng vay khác. Khách hàng có thể được gia hạn thêm khoản vay dựa vào tài sản thế chấp. Nếu ngân hàng đánh giá tài sản có giá trị cao và hoạt động kinh doanh của khách hàng khả quan thì có thể ngân hàng sẽ cấp thêm một hạn mức cho khách hàng sử dụng và trả lãi trong khoảng thời gian nhất định.
- Đáo hạn chuyển nợ ngân hàng: Là hình thức chuyển hợp đồng tín dụng sang các ngân hàng khác trên thị trường có mức lãi suất và thời hạn ưu đãi hơn có lợi cho khách hàng hơn.
- Đáo hạn khác: Là trường hợp khách hàng cần rút sổ để sang tên, tách sổ hay hợp nhất sổ để bán, hoặc sang tên người khác vay,…
Những lưu ý về ngày đáo hạn ngân hàng
Đáo hạn ngân hàng là điều mà hầu hết những người đi vay vốn ngân hàng đều phải trải qua nhưng không phải ai cũng hiểu rõ về ngày đáo hạn ngân hàng. Hãy cùng NamvietBank tìm hiểu những lưu ý về ngày đáo hạn ngân hàng nhé
+ Lựa chọn hình thức đáo hạn phù hợp vì không phải hình thức nào cũng phù hợp với điều kiện cũng như hoàn cảnh của bạn.
+ Tùy từng ngân hàng khác nhau sẽ yêu cầu những bộ hồ sơ thủ tục đáo hạn ngân hàng khác nhau vì thế bạn nên hỏi kĩ thông tin ngân hàng trước khi thực hiện để tránh mất nhiều thời gian đáo hạn, dẫn đến phát sinh nhiều chi phí liên quan
+ Vì phải chuẩn bị tiền hoàn tất thủ tục đáo hạn để tránh rơi vào tình trạng nợ xấu mà nhiều khách hàng mắc bẫy tín dụng đen với lãi suất cao ngất ngưởng. Cho nên bạn đặc biệt lưu ý vấn đề quan trọng này.
+ Để đảm bảo có thể thực hiện được việc đáo hạn ngân hàng nhanh chóng và chuẩn xác thì lời khuyên thiết thực cho khách hàng là phải tìm đến đơn vị cung cấp dịch vụ uy tín để thực hiện nhằm tránh khỏi tình trạng tiền mất tật mang như nhiều khách hàng gặp phải.
NamvietBank cung cấp dịch vụ đáo hạn ngân hàng, giải chấp tài sản, đảo nợ khoản vay
Điều kiện vay đáo hạn ngân hàng
Khách hàng nằm trong độ tuổi được hỗ trợ vay đáo hạn ngân hàng từ 22 đến 65 tuổi.
Khách hàng không có nợ xấu tại bất cứ ngân hàng nào.
Có tài sản cầm cố, ngân hàng sẽ đánh giá giá trị tài sản để đưa ra quyết định hỗ trợ số vốn đáo hạn được vay.
Khách hàng có hộ khẩu, KT3 tại những khu vực có chi nhánh của ngân hàng.
Khách hàng có thu nhập ổn định hàng tháng.
Thủ tục đáo hạn
Hồ sơ thủ tục vay đáo hạn sẽ tùy thuộc vào từng đơn vị thực hiện và thường có những loại giấy tờ cơ bản như sau:
- Chứng minh thư hoặc căn cước công dân còn hiệu lực, sổ hộ khẩu, giấy đăng kí kết hôn.
- Hồ sơ vay ngân hàng bản sao.
- Bản sao các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp như sổ đỏ, giấy đăng kí xe ô tô,…
- Đối với khách hàng là chủ doanh nghiệp thì cần chuẩn bị giấy phép đăng kí kinh doanh hoạt động từ 2 năm, con dấu doanh nghiệp, giấy phép thanh lập doanh nghiệp tư nhân.
- Hợp đồng thế chấp tài sản cho khoản vay.
- Giấy ghi nợ.
Lợi ích khi sử dụng dịch vụ đáo hạn ngân hàn
- Bạn không phải vay nóng bên ngoài với lãi suất cao ngất ngưởng.
- Bảo mật thông tin, thủ tục nhanh chóng, thời gian thẩm định giải ngân nhanh giúp bạn giải quyết vấn đề nhanh chóng.
- Khách hàng được thanh toán khoản vay đúng hạn ngân hàng.
- Lãi suất vay cạnh tranh và ổn định.
- Khách hàng có thể được duyệt khoản vay mới lớn hơn khoản vay cũ, sau khi chi trả khoản vay đáo hạn khách hàng có thêm một khoản vốn tiếp tục đầu tư cho hoạt động kinh doanh.
- Ngoài ra được đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp và nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính ngân hàng tư vấn tận tâm.
Khi nào nên sử dụng dịch vụ đáo hạn ngân hàng
Trong quá trình vay vốn ngân hàng để làm ăn kinh doanh có không ít khách hàng gặp phải tình trạng mất khả năng thanh toán nợ do làm ăn thua lỗ hoặc gặp phải biến cố nào đó dẫn đến khó khăn gây chậm trễ trả nợ. Lúc này người đi vay không chỉ nhận mức lãi phạt cao, bị đưa vào nhóm nợ xấu tín dụng mà còn có nguy cơ bị ngân hàng phát mãi tài sản để thu hồi khoản vay. Đó là nguy cơ hoàn toàn có thể xảy ra. Việc nhờ cậy các đơn vị cung cấp dịch vụ tài chính trên thị trường hỗ trợ đáo nợ món vay, giải chấp khoản vay ngăn chặn món vay chuyển thành nợ xấu đã trở nên quen thuộc. Từ đó giúp khách hàng có thể tiếp tục được duyệt những món vay mới phục vụ kinh doanh hay những mục đích cá nhân khác.
Mức phí khi sử dụng dịch vụ đáo hạn ngân hàng
Tùy vào từng khoản vay khác nhau mà lãi suất được tính khác nhau. Những khoản vay lớn thì lãi suất nhỏ hơn những khoản vay nhỏ. Cũng như tùy vào thời gian vay khác nhau mà các tổ chức tín dụng sẽ áp dụng mức phí khác nhau. Ví dụ nếu chỉ vay từ 3->5 ngày thì mức phí khác với vay 7 ngày. Ngoài ra còn 1 cách tính phí khác là block 5, 7, 10 ngày tùy thuộc vào nhu cầu vay của khách hàng. Mức phí theo block là mức phí cố định cho số ngày vay cố định cho dù khách hàng dùng tiền ít hơn số ngày cố định thì mức phí không thay đổi. Trường hợp phát sinh số ngày nhiều hơn số ngày theo block thì phí được tính theo số ngày mà khách hàng dùng tiện thực tế.
Để biết thêm chi tiết hãy liên hệ với Namvietbank nhé.
Đáo hạn khoản vay trước hạn thì phí phạt thế nào
Các khách hàng đều biết rằng khi trả nợ những món vay trước hạn đặc biệt những món vay mới tham gia trong những năm đầu tiên thì đều phải chịu một khoản phí khi thực hiện tất toán này. Mức phí phạt hiện nay dao động từ 1 đến 3% giá trị nợ gốc trả trước hạn. Với những món vay nhỏ thì khoản này không đáng gì nhưng với những món vay lớn thì số tiền phạt có thể lên đến vài chục triệu đồng, sẽ là khoản chi phí mà người vay cần phải tính toán. Tuy vậy khi thực hiện đáo hạn thì người vay vẫn phải chấp nhận khoản phí này vì họ không còn sự lựa chọn nào khác.
Vậy tại sao các ngân hàng lại thu phí phạt trả nợ trước hạn? Như chúng ta biết rằng khi cho vay một món vay dài hạn ngân hàng phải huy động một khoản tiền dài hạn gần như tương ứng. Nếu khách hàng trả nợ trước hạn thì ngân hàng sẽ bị mất nguồn thu từ tiền lãi trong khi ngân hàng vẫn phải trả lãi bình thường cho khoản tiền này. Vì vậy khoản phí trả trước hạn là một trong những biện pháp giúp cho ngân hàng bù đắp phần chi phí phát sinh và khoản phí này được pháp luật hoàn toàn cho phép. Vì vậy mà tất cả các tổ chức đều có quy định về khoản phí trả trước hạn đối với mỗi khoản vay, do thế khách hàng thì thực hiện đáo hạn nợ trước hạn cần cân nhắc kĩ khoản chi phí này, tính toán về lợi ích và thiệt hại về tài chính để cân nhắc việc có thực hiện đáo hạn trước hạn hay không.
Cảnh giác lừa đảo tín dụng đen khi vay đáo hạn
Khi đến kì đáo hạn ngân hàng, lo lắng bị liệt vào danh sách nợ xấu nế rất nhiều người đã tìm đến các tổ chức tín dụng đen để vay nóng với mức lãi suất cao nhằm trả nợ cho kịp thời hạn ngân hàng. Chưa kể nếu khách hàng không để ý dễ bị bọn tín dụng đen lừa kí giấy tờ vay nợ với số tiền và lãi suất cắt cổ. Do vậy khách hàng phải cực kì cảnh giác với tổ chức tín dụng đen và phải tìm những đơn vị uy tín cung cấp dịch vụ nhanh chóng và lãi suất hợp lý.
Đơn vị tư vấn hỗ trợ vay đáo hạn uy tín hiện nay
Hiện nay NamvietBank tư vấn hỗ trợ khách hàng giải chấp đáo hạn ngân hàng, đáo hạn món vay tại các tổ chức tín dụng. Khi cần một dịch vụ tư vấn hỗ trợ đáo hạn ngân hàng chuyên nghiệp, nhanh chóng, uy tín, tin cậy hãy liên hệ ngay với chúng tôi để được tư vấn hỗ trợ miễn phí. Đến với NamvietBank bạn nhận được:
- Đội ngũ nhân viên có nghiệp vụ cao, chuyên nghiệp
- Thủ tục hồ so nhanh chóng, đơn giản
- Nguồn vốn dồi dào, luôn sẵn sàng
- Đặc biệt hồ sơ được thống nhất ký kết giữa các bên rõ ràng
Gửi tiết kiệm ngân hàng là một hình thức đầu tư nhàn rỗi và an tâm nhất. Do vậy, muốn cho nhu cầu gửi tiết kiệm của mình có hiệu quả hơn, bạn nên xác định mục đích của mình thật kỹ.
Đáo hạn tiết kiệm là nhu cầu cần được giải quyết giữa người gửi tiết kiệm và ngân hàng khi hết thời hạn làm thủ tục bằng văn bản cần phải hoàn trả cả gốc và lãi của ngân hàng cho người gửi tiết kiệm.
Ngày đáo hạn là ngày cuối cùng của tài khoản tiết kiệm được tính kể từ ngày bắt đầu làm sổ tiết kiệm tại ngân hàng.
Có một số ngân hàng lại sử dụng thuật ngữ đáo nợ ngân hàng để thay thế. Các chuyên gia nhận định rằng, hành động đáo hạn ngân hàng thực chất là hành vi xấu. Qua hành vi này, những nợ xấu [chưa có khả năng chi trả khi hết hạn vay mượn] được che dấu, từ đó gây ảnh hưởng đến kinh tế
Ví dụ như bạn mở tài khoản tiết kiệm vào ngày 01/01 kỳ hạn 6 tháng thì ngày 01/07 là ngày sổ tiết kiệm của bạn đáo hạn và thời gian đáo hạn là 180 ngày.
| Những điều cần biết về gửi tiết kiệm đáo hạn ngân hàng. Ảnh minh họa |
Thế nào là gửi tiết kiệm đáo hạn?
Bạn có tiền, bạn chưa có nhu cầu sử dụng số tiền mình dành dụm được vào một công việc nào đó. Bạn muốn mang số tiền mà bạn dành dụm được để đi gửi ngân hàng với mục đích tạo vốn sinh lời. Bởi vì, hầu hết các ngân hàng đều có các chính sách khuyến khích khách hàng gửi tiết kiệm với với một mức lãi suất cố định, bạn sẽ có nguồn tiền ổn định và có thời hạn gửi rõ ràng.
Thế nhưng, trong quá trình gửi tiết kiệm, hết kỳ hạn mà bạn vẫn chưa đến ngân hàng rút lại tiền thì ngân hàng sẽ tự động đáo hạn quay vòng số tiền gửi tiết kiệm của bạn trong thời gian kế tiếp. Mặc dù vậy, bạn vẫn phải làm các thủ tục bằng văn bản chọn thời gian gửi nhất định.
Một thời gian sau, khi đến thời điểm đáo hạn [hết thời gian gửi theo nhu cầu] thì bạn sẽ được nhận lại cả vốn lẫn lời từ ngân hàng. Và thời gian ngân hàng trả lại số tiền tiết kiệm cũng như tiền lời cho bạn khi hết thời hạn gửi thì được gọi là gửi tiết kiệm đáo hạn.
Ví dụ: Bạn đang có số tiền gửi tiết kiệm trong ngân hàng là 100 triệu VND với kỳ hạn gửi tiết kiệm là 1 năm cùng lãi suất tiết kiệm là 7%/ năm. Số tiền này sau lãi suất hết hạn 1 năm của bạn sẽ lên 7 triệu VND.
Thế nhưng, sau 1 năm nếu bạn không đến ngân hàng tất toán lại, thì ngân hàng sẽ mặc định số tiền lãi gốc là 107 triệu. Sau đó ngân hàng sẽ gửi động quay vòng số tiền gửi tiết kiệm cho bạn.
Nhưng, nếu lúc này lãi suất kỳ hạn năm vào thời điểm tái tục là 6%/ năm thì tài khoản tiết kiệm mới này của bạn sẽ được ngân hàng áp dụng là 6% như quy định. Và khi đó, sau 2 năm tất toán đáo hạn thì số tiền lãi của bạn sẽ lên tới là: 107 x 6% = 6.42 triệu VND.
Lúc này, tiền gốc và lãi thực lĩnh trong 2 năm của bạn sẽ là: 113.42 triệu VND.
Điều cần biết khi đến kỳ đáo hạn là gì?
Khi không thể trả vốn đúng hạn, bạn sẽ phải đối mặt với nguy cơ giải chấp. Đây là quá trình ngân hàng định giá tài sản thế chấp và thanh lý tài sản theo thời hạn. Thông thường nếu để xảy ra tình trạng giải chấp, khoản nợ sẽ bị chuyển thành nợ quá hạn và ảnh hưởng tới uy tín về năng lực của người vay vốn.
Như đã đề cập ở trên, khi tới thời gian đáo hạn ngân hàng nhiều người đã lựa chọn cách đảo nợ. Về bản chất, đây là hành động chuyển từ khoản nợ này sang khoản nợ khác. Tuy nhiên đảo nợ không nằm trong danh mục cho phép của ngân hàng nhà nước.
Trong thời điểm đáo hạn ngân hàng, rất nhiều người đã tìm tới các tổ chức tín dụng đen để vay nóng. Tất nhiên mức lãi suất là không hề thấp. Và hậu quả là, bạn sẽ phải gồng mình lên để chi trả mức lãi suất cao ngất ngưởng.
Thông thường các ngân hàng sẽ có hình thức vay đáo hạn 1 năm/lần. Căn cứ vào chính kết quả kinh doanh hoặc tình hình thu nhập của người vay mà ngân hàng sẽ quyết định cho vay tiếp hay không. Do đó, đến thời điểm đáo hạn bạn cần phải trả toàn bộ tiền vay cùng tiền lãi trong năm.
Những lưu ý khi gửi tiết kiệm đáo hạn
Thời gian gửi tiết kiệm đáo hạn thường là vào ngày cuối cùng của tài khoản tiết kiệm được tính kể từ ngày bắt đầu sổ được làm việc tại ngân hàng.
Ví dụ; khi bạn gửi tiết kiệm vào ngày 01/01/2019 với kỳ hạn là 06 tháng thì ngày 01/07/2019 sẽ là ngày đáo hạn sổ tiết kiệm của bạn. Nếu ngày đáo hạn vào ngày nghỉ lễ thì bạn có thể đến ngân hàng vào ngày hôm sau, nhưng số tiền tiết kiệm của bạn cũng chỉ được tính là bắt đầu ngày mở tài khoản và ngày kết thúc tương tự như ví dụ trên. Nếu bạn vẫn có nhu cầu gửi tiết kiệm tiếp thì nên làm lại thủ tục gửi tiết kiệm lại từ đầu với cuốn sổ mới sẽ thuận tiện cho bạn hơn khi tất toán về sau.
Nếu chưa cần thiết về tài chính thì mình có thể nên gửi tiết kiệm lâu dài khoảng 1 năm [tương ứng 12 tháng] thì sẽ mức lãi suất cao hơn. Còn nếu không bạn có thể gửi với thời gian 03 - 06 tháng với mức lãi suất sẽ thấp hơn một chút nhưng sẽ giúp bạn có sự chủ động hơn trong việc tất toán khi đáo hạn.
Hiện nay, có rất nhiều ngân hàng để cho bạn lựa chọn để gửi tiết kiệm. Vì vậy, hãy là khách hàng thông minh nhất, lựa chọn cho mình địa chỉ gửi tiết kiệm an toàn với thủ tục nhanh gọn nhất như để tiện lợi cho kỳ đáo hạn về sau.
Bảo quản sổ tiết kiệm thật tốt, vì đây là những giấy tờ tùy thân có thể chứng minh cho số tiền bạn gửi tiết kiệm. Nếu giả sử sổ bị mất, nên thông báo ngay cho ngân hàng trong vòng 24h bằng điện thoại và đến ngân hàng ngay trực tiếp vào ngày hôm sau, nếu không người xấu nhặt được và giả mạo chữ ký để rút tiền thì bạn sẽ là người chịu thiệt thòi đấy.