Hầu hết khách hàng quan tâm đến những tiện ích của thẻ tín dụng nhưng lại ít khi để ý đến một tiêu chí quan trọng không kém - lãi suất thẻ tín dụng. Nếu không hiểu rõ về lãi suất thẻ tín dụng bạn có thể mắc phải một số sai lầm khi chi tiêu bằng thẻ làm mất thêm một khoản tiền không đáng có.
1. Lãi suất thẻ tín dụng là gì?
Lãi suất thẻ tín dụng là khoản tiền chủ thẻ tín dụng phải chịu khi thực hiện rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng hoặc thanh toán không đúng hạn toàn bộ dư nợ thẻ tín dụng của tháng trước. Lãi suất áp dụng với dư nợ của từng loại Thẻ tín dụng thực hiện theo biểu lãi suất do ngân hàng quy định áp dụng với loại thẻ tín dụng đó tại từng thời kỳ.
Tìm hiểu lãi suất quá hạn trước khi đăng ký mở thẻ tín dụng
2. Cách tính lãi suất thẻ tín dụng như thế nào?
2.1. Trường hợp Chủ thẻ giao dịch rút tiền mặt tại ATM hoặc ứng tiền mặt tại thiết bị đọc Thẻ POS: chủ thẻ sẽ chịu lãi suất trên khoản tiền đã rút và phí rút tiền mặt kể từ ngày Chủ thẻ thực hiện GD cho đến ngày trả hết nợ.
Bản chất của thẻ tín dụng chính là kiểu "cho vay" tiêu dùng [thanh toán], chức năng rút tiền mặt chỉ là bổ trợ. Cho nên, bạn hãy chỉ nên rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng trong trường hợp thực sự cần thiết. Tuy nhiên một số thẻ tín dụng trên thị trường hiện nay không cần mất kinh phí khi rút tiền mặt như thẻ tín dụng Number 1 của ngân hàng VPBank.
2.2 Trường hợp Chủ Thẻ thực hiện các giao dịch thanh toán hàng hóa, dịch vụ:
- Vào ngày đến hạn thanh toán nếu Chủ thẻ thanh toán toàn bộ Số dư trên sao kê [bao gồm dư nợ của kỳ trước, dư nợ rút tiền mặt và thanh toán hàng hóa, dịch vụ, lãi, phí, phạt [nếu có] của kỳ sao kê đó], Ngân hàng sẽ không thu lãi cho toàn bộ giao dịch trong kỳ sao kê đó của chủ thẻ
- Trường hợp vào Ngày đến hạn thanh toán, chủ thẻ trả nợ ít nhất bằng Khoản thanh toán tối thiểu, ngân hàng sẽ tính lãi đối với tất cả các giao dịch trong Kỳ sao kê kể từ ngày giao dịch Thẻ được cập nhật vào hệ thống quản lý Thẻ của ngân hàng cho đến ngày Chủ thẻ trả nợ, phần dư nợ còn lại [gốc, lãi, phí, phạt [nếu có]] chưa thanh toán sẽ tiếp tục bị tính lãi và được thể hiện trên Sao kê của Kỳ sao kê tiếp theo
3. Cách tính lãi suất quá hạn và Phạt chậm trả
Trường hợp đến hạn thanh toán nhưng Chủ thẻ không thanh toán Khoản thanh toán tối thiểu, KH sẽ bị tính phí phạt chậm trả và lãi suất quá hạn.
+ Trong vòng 60 ngày đầu kể từ ngày đến hạn thanh toán, khoản thanh toán tối thiểu sẽ bị tính phạt chậm trả và lãi suất quá hạn [hiện tại đang quy định bằng lãi suất trong hạn], số dư nợ còn lại [sau khi trừ đi Số tiền thanh toán tối thiểu] vẫn tính lãi suất trong hạn
+ Sau 60 ngày này, nếu chủ thẻ không thanh toán đủ Khoản thanh toán tối thiểu thì toàn bộ dư nợ chưa thanh toán phải chịu lãi suất quá hạn [hiện tại đang quy định bằng lãi suất trong hạn] và khoản phạt chậm trả.
Ví dụ về cách tính lãi suất thẻ tín dụng
4. Ví dụ
Bạn đang sử thẻ tín dụng Mastercard MC2 của VPBank với hạn mức 50 triệu đồng. Kỳ sao kê thẻ MC2 là từ ngày 21/3 đến 20/4, ngày đến hạn thanh toán là 5/5. Lãi suất thẻ tín dụng áp dụng tại thời điểm hiện tại là: 3,49%/tháng. Phí rút tiền mặt của thẻ là 4% số tiền rút. Phí phạt chậm trả 5% [min 149.000VND]
Trường hợp 1: Ngày 25/3 bạn rút tiền mặt 10tr. Ngày 20/4 VPBank chốt sao kê gửi vào email cá nhân của bạn với hạn thanh toán là ngày 5/5.
- Khoản tiền mặt 10 triệu đã rút sẽ bị tính phí 4% và lãi suất 3,49%/tháng tính từ ngày phát sinh rút tiền mặt đến ngày KH thực hiện thanh toán dư nợ rút tiền mặt.
Trường hợp 2: Ngày 21/3 bạn chi tiêu tại POS 7tr Ngày 15/4 bạn chi tiêu tại POS 3tr
Ngày 20/4 chốt sao kê gửi vào email cá nhân của bạn với hạn thanh toán là ngày 5/5, trong đó có Tổng dư nợ chi tiêu trong kỳ [7tr + 3tr = 10tr] và Số tiền thanh toán tối thiểu [5% dư nợ = 10.000.000 * 5% = 500.000]
- Nếu vào ngày 05/05, bạn thanh toán toàn bộ dư nợ 10tr thì bạn sẽ không bị tính lãi. - Nếu vào ngày 05/05, bạn chỉ thanh toán trên số tiền thanh toán tối thiểu thì bạn phải trả thêm phần lãi suất được cập nhật tại thời điểm 5/5 cho từng khoản chi tiêu như sau [các khoản này nếu chưa được thanh toán sẽ tiếp tục bị tính lãi sau ngày 5/5/]: Lãi suất trên dư nợ chi tiêu 7tr ngày 21/3 = 3,49%/30*7.000.000*45 = 366.450 vnd
Lãi suất trên dư nợ chi tiêu 3tr ngày 15/4 = 3,49%/30*3.000.000*20 = 69.800 vnd
- Nếu bạn không thanh toán đủ Số tiền thanh toán tối thiểu, sang đến ngày 6/5: Số tiền thanh toán tối thiểu bắt đầu bị tính Phí chậm trả = 149.000 VND. Do 5% * 500000 = 25.000 VND < 149.000 VND Dư nợ được tính lãi như sau: Lãi suất trên dư nợ chi tiêu 7tr ngày 21/3 = 3,49%/30*7.000.000*46 = 374.594 vnd
Lãi suất trên dư nợ chi tiêu 3tr ngày 15/4 = 3,49%/30*3.000.000*21 = 73.290 vnd
5. Những lưu ý để tránh bị đánh lãi suất khi sử dụng thẻ tín dụng
Để trở thành một người tiêu dùng thông minh và tránh bị tính lãi suất khi sử dụng thẻ tín dụng. Bạn có thể tham khảo các phương pháp sau:
5.1. Lựa chọn lãi suất quá hạn thẻ ưu đãi phù hợp
Ở mỗi ngân hàng có một quy định riêng về lãi suất thẻ tín dụng. Bởi vậy khi quyết định đăng ký mở thẻ, bạn nên chọn ngân hàng hoặc chọn dòng thẻ có lãi suất quá hạn thẻ ưu đãi thấp nhất. Ví dụ như ngân hàng VPBank, lãi suất phải trả khi quá hạn thanh toán đối với các loại thẻ tín dụng được đánh giá khá hấp dẫn so với thị trường:
- Thẻ tín dụng Number 1 lãi suất thẻ là 3.99% tháng.
- Thẻ đồng thương hiệu Vietnam Airlines - VPBank Platinum Mastercard lãi suất thẻ là 2.79% tháng.
- Thẻ tín dụng Mastercard MC2 lãi suất thẻ là 3.49% tháng.
- Thẻ Mastercard Platinum lãi suất thẻ là 2,79%/tháng
[*] Lãi suất có thể thay đổi theo từng thời kỳ
5.2. Thanh toán dư nợ đúng hạn
Thanh toán dư nợ đúng hạn chính là phương pháp tốt nhất giúp bạn không phải chịu thêm phần lãi suất. Bạn cần phải để ý thời gian ngân hàng lên sao kê, và thời gian cần thanh toán thẻ hàng tháng đồng thời thường xuyên kiểm tra tin nhắn nhắc nhở và email thông báo từ ngân hàng để tránh trường hợp sơ ý quên mất thời điểm trả nợ thẻ.
Thanh toán dư nợ đúng hạn
5.3. Rút tiền mặt từ thẻ khi thực sự cần thiết
Bạn cũng không nên lạm dụng việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng quá nhiều nếu không thực sự cần thiết. Nếu bạn rút tiền càng nhiều lần thì phí rút tiền cộng dồn càng nhiều và lãi suất rút tiền phải trả càng lớn.
5.4. Thanh toán dư nợ càng sớm càng tốt vì lãi suất tính theo dư nợ giảm dần
Trong trường hợp bạn không có khả năng thanh toán đầy đủ thì hãy chia nhỏ số tiền nộp theo các đợt và cố gắng đóng sớm nhất có thể để giảm thiểu số tiền lãi phải chi trả. Bởi vì ngân hàng sẽ tính lãi suất dựa theo số dư nợ giảm dần.
5.5. Chi tiêu hợp lý trong mức có thể chi trả được
Trước khi quyết định mua một món đồ nào đó, hãy cân nhắc kỹ càng trong tương lai bạn có đảm bảo khả năng thanh toán hay không. Bên cạnh đó bạn cũng cần lưu ý nếu bạn chưa trả đủ nợ thẻ tín dụng của tháng trước thì nên hạn chế mua sắm, chi tiêu bằng thẻ tín dụng của tháng này bởi điều này sẽ khiến bạn ngày càng “đắm chìm” trong nợ nần.
Hy vọng bài viết trên đã cung cấp cho bạn những kiến thức cần thiết lãi suất thẻ tín dụng. Từ đó, bạn có thể lên kế hoạch để yên tâm tận hưởng những ưu đãi và tiện ích mà thẻ tín dụng mang lại.
Mở thẻ tín dụng VPBank, giao dịch nhanh, nhận ngàn ưu đãi
Mở thẻ 100% online dễ dàng, không mất công đến quầy giao dịch
Nhận thẻ tận tay, ngay nơi bạn muốn hoàn toàn miễn phí
Ưu đãi hấp dẫn giảm tới 50% tại các đối tác nhà hàng & cafe
Mua sắm trả góp lãi suất 0%, hoàn tiền đến 5% mọi chi tiêu
Rút tiền mặt lên đến 100% tổng hạn mức
ĐĂNG KÝ NGAY
[thitruongtaichinhtiente.vn] - Đúng như dự đoán, hôm nay, ngày 22/9, sau cuộc họp kéo dài 2 ngày, Ngân hàng Trung ương Nhật Bản [BOJ] quyết định duy trì chính sách lãi suất siêu thấp, bám sát lập trường ôn hòa đang ngày càng được thử thách bởi làn sóng thắt chặt chính sách trên toàn cầu và sự sụt giảm mạnh của đồng Yên.
[thitruongtaichinhtiente.vn] - AsiaMoney - Tạp chí kinh tế, tài chính chuyên sâu hàng đầu tại châu Á, vừa công bố danh sách Các Công ty nổi bật nhất châu Á năm 2022 [Asia’s Outstanding Companies Poll 2022”. Trong đó, FPT là Công ty nổi bật nhất ở cả hai hạng mục đánh giá gồm theo thị trường và theo lĩnh vực hoạt động.
[thitruongtaichinhtiente.vn] - Các nền kinh tế đang phát triển tại châu Á đang cho thấy dấu hiệu phục hồi, song kinh tế Trung Quốc lại đang tăng trưởng chậm chạp do chính sách "zero-Covid" kéo dài.
[thitruongtaichinhtiente.vn] - Công ty cổ phần Đại lý Vận tải SAFI [mã chứng khoán SFI - sàn HOSE] vừa công bố Nghị quyết về việc tạm ứng cổ tức đợt 1/2022.
[thitruongtaichinhtiente.vn] - Ngày 21/9/2022, Ngân hàng Dự trữ liên bang Mỹ [FED] tiếp tục tăng mạnh lãi suất nhằm kéo giảm lạm phát về ngưỡng mục tiêu, trong bối cảnh kinh tế Mỹ được cho là vẫn đang tăng quá nóng và rủi ro suy thoái đang chực chờ.
[thitruongtaichinhtiente.vn] - Nhu cầu tiêu thụ được dự báo dần hồi phục từ nửa cuối năm 2022 và đầu năm 2023 trong khi giá nguyên liệu đầu vào có xu hướng giảm sẽ hỗ trợ biên lợi nhuận của Vinamilk thời gian tới.
[thitruongtaichinhtiente.vn] - Ngày 21/9/2022 tại Hà Nội, Hội đồng quản trị [HĐQT] Ngân hàng Chính sách Xã hội [NHCSXH] họp phiên thường kỳ quý III/2022. Đồng chí Nguyễn Thị Hồng - Ủy viên BCH TW Đảng, Thống đốc NHNN Việt Nam kiêm Chủ tịch HĐQT NHCSXH chủ trì phiên họp.
[thitruongtaichinhtiente.vn] - Đánh giá tác động của Nghị định 65/2022/NĐ-CP sửa đổi bổ sung Nghị định 153/2020/NĐ-CP về chào bán trái phiếu riêng lẻ [Nghị định 65] đối với thị trường trái phiếu doanh nghiệp [TPDN], nhóm chuyên gia của FiinRatings cho rằng, với tình trạng dồn nén và chờ đợi định hướng chính sách trong nhiều tháng qua, Nghị định này sẽ tháo gỡ nút thắt huy động vốn thông qua trái phiếu doanh nghiệp.
[thitruongtaichinhtiente.vn] - Tính riêng tháng 8, CTCP Vàng Bạc Đá Quý Phú Nhuận [PNJ – sàn HOSE] lãi sau thuế 79 tỷ đồng, cải thiện so với con số lỗ 78 tỷ đồng cùng kỳ năm 2021. Tuy nhiên, đây là mức lợi nhuận thấp nhất kể từ đầu năm đến nay của công ty.
[thitruongtaichinhtiente.vn] - Ngày 21/9, Liên đoàn Thương mại và Công nghiệp Việt Nam [VCCI] và Chương trình phát triển Liên Hợp Quốc tại Việt Nam [UNDP] đã chính thức ra mắt Chỉ số Kinh doanh Liêm chính Việt Nam [VBII]. Đây là một công cụ đánh giá mức độ thực hiện liêm chính trong kinh doanh của các doanh nghiệp [DN] lần đầu tiên được giới thiệu ở Việt Nam.
[thitruongtaichinhtiente.vn] - Sau cuộc họp định kỳ tháng 9 diễn ra trong hai ngày 20-21/9, Ngân hàng Dự trữ Liên bang Mỹ [FED] đưa ra quyết định nâng lãi suất 75 điểm cơ bản lần thứ ba liên tiếp và phát tín hiệu sẽ tiếp tục nâng lãi suất vượt xa mức hiện tại để chống chọi với lạm phát đang ở gần mức cao nhất kể từ đầu những năm 1980 tại Mỹ. Sau quyết định trên, FED đã đưa lãi suất quỹ liên bang [fed funds rate] đạt mức 3 - 3,25%, mức cao nhất kể từ đầu năm 2008.
[thitruongtaichinhtiente.vn] - Brand Finance, công ty định giá thương hiệu hàng đầu thế giới, kết hợp với đơn vị tư vấn thương hiệu - Công ty CP Mibrand Việt Nam vừa chính thức công bố bảng danh sách Top 50 Thương hiệu giá trị nhất Việt Nam 2022, trong đó có nhiều thương hiệu ngân hàng.
[thitruongtaichinhtiente.vn] - Mỗi lít xăng giảm 450-630 đồng, đưa giá xăng về mức thấp nhất từ đầu năm còn giá dầu diesel về ngang xăng RON 95.
[thitruongtaichinhtiente.vn] - Ngày 21/9, Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng [VPBank] được Brand Finance - công ty định giá thương hiệu hàng đầu thế giới có trụ sở tại Anh, vinh danh trong lễ công bố bảng xếp hạng Top 50 thương hiệu giá trị nhất Việt Nam 2022, thăng hạng 1 bậc so với năm 2021, xếp ở vị trí thứ 11.
[thitruongtaichinhtiente.vn] - Ngân hàng Trung ương Nhật Bản [BOJ] được cho là sẽ duy trì lãi suất siêu thấp, tiếp tục sẽ vẫn “tụt hậu” trong số các ngân hàng trung ương lớn trong việc chuyển sang thắt chặt tiền tệ, chấp nhận việc đồng Yên yếu đi. Đây là những dự đoán được giới phân tích đưa ra trong bối cảnh Ngân hàng Trung ương Nhật Bản [BOJ] đang có cuộc họp thường kỳ kéo dài trong 2 ngày, từ hôm nay, ngày 21/9.
[thitruongtaichinhtiente.vn] - Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam [HoSE: MSB] vừa công bố ngày 11/10/2022 là hạn đăng ký cuối cùng để thực hiện quyền nhận cổ phiếu thưởng cho cổ đông hiện hữu với tỷ lệ 30% nhằm tăng vốn điều lệ năm 2022 từ nguồn vốn chủ sở hữu của ngân hàng.
[thitruongtaichinhtiente.vn] - Ngành bán lẻ dược phẩm đang có sự chuyển đổi mạnh mẽ. Các nhà thuốc truyền thống đang dần bị thu hẹp trước sự mở rộng nhanh chóng của các nhà thuốc theo mô hình hiện đại. Hai hệ thống nhà thuốc bán lẻ Long Châu và An Khang được khuyến nghị nắm giữ bởi cơ hội tăng trưởng từ sự dịch chuyển của thị trường.
[thitruongtaichinhtiente.vn] - Dù nhận định rủi ro vẫn ở mức cao, Ngân hàng Phát triển Châu Á [ADB] vẫn giữ nguyên triển vọng kinh tế Việt Nam tăng trưởng mạnh mẽ với tổng sản phẩm quốc nội [GDP] tăng 6,5% trong năm 2022 bởi những cân đối vĩ mô vững mạnh, chính sách tiền tệ linh hoạt và sự phục hồi nhanh hơn dự kiến của ngành chế biến chế tạo, dịch vụ và tiêu dùng nội địa.
[thitruongtaichinhtiente.vn] - Nhận định trên được nhóm chuyên gia FiinRating đưa ra trong báo cáo mới nhất đánh giá về tác động của Nghị định 65/2022/NĐ-CP đối với thị trường trái phiếu doanh nghiệp [TPDN].
[thitruongtaichinhtiente.vn] - Ngày 20/9/2022, tại thị xã Đông Triều, tỉnh Quảng Ninh, Agribank trang trọng tổ chức Lễ trao giải Đặc biệt Chương trình tiết kiệm dự thưởng “Mùa hè Xanh – Tăng nhanh tích lũy”.
[thitruongtaichinhtiente.vn] - Công ty Tài chính TNHH Một thành viên Shinhan Việt Nam [Shinhan Finance] được HR Asia – tạp chí nhân sự hàng đầu trong khu vực, công nhận là một trong những “Công ty có môi trường làm việc tốt nhất châu Á năm 2022”. Đây là năm thứ ba liên tiếp Shinhan Finance vinh dự nhận được giải thưởng này.
[thitruongtaichinhtiente.vn] - Công ty cổ phần Đầu tư và Thương mại TNG [mã TNG - sàn HNX] công bố kết quả kinh doanh tháng 8/2022.
[thitruongtaichinhtiente.vn] - Ngày 20/9/2022, Ngân hàng TMCP Bắc Á [BAC A BANK] chính thức ra mắt Gói tài khoản Siêu miễn phí [Super Free Combo] dành cho khách hàng cá nhân, bao gồm tất cả các dịch vụ: tài khoản thanh toán, dịch vụ ngân hàng điện tử [internet banking, mobile banking] và dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa
[thitruongtaichinhtiente.vn] - Ngân hàng TMCP Sài Gòn [SCB] vừa phát đi thông điệp cảnh báo khách hàng cần cảnh giác với đối tượng giả làm nhân viên ngân hàng để lấy thông tin.
[thitruongtaichinhtiente.vn] - Để tháo gỡ khó khăn/vướng mắc các ngân hàng đang gặp phải trong quá trình triển khai Nghị định 31/2022/NĐ-CP, giới chuyên môn và các ngân hàng cho rằng, cơ quan quản lý cần chung tay tháo gỡ về mặt cơ chế, chính sách, giúp các ngân hàng có thể đẩy nhanh tiến độ giải ngân trong thời gian tới.