Một trăm triệu không phải là một con số nhỏ và cũng rất khó để có thể huy động được một lúc. Nếu vay được cũng không thể trả nhanh chóng trong vòng 1 đến 2 năm. Vì vậy mà nhiều người chọn hình thức vay 100 triệu trong 5 năm. Như vậy vay 100 triệu trong 5 năm lãi suất bao nhiêu? Vay ở ngân hàng nào? Cùng Finder lên đường tìm hiểu những thông tin này ngay bạn nhé.
Vay 100 triệu trong 5 năm lãi suất bao nhiêu?
Vay 100 triệu trong 5 năm lãi suất bao nhiêu?
Để xác định vay 100 triệu trong 5 năm lãi suất bao nhiêu, điều trước tiên bạn cần xác định là hình thức vay nào. Hiện tại, vay 100 triệu có lẽ không còn quá khó khăn, với hai hình thức vay chủ yếu là vay thế chấp tài sản và vay tín chấp.
Với vay thế chấp tài sản, thông thường tài sản được chọn là sổ đỏ, ô tô hoặc các loại giấy tờ có giá khác. Phổ biến nhất chính là thế chấp sổ đỏ để vay 100 triệu trong 5 năm tại các ngân hàng như Agribank, BIDV. Mức lãi suất vay thế chấp sổ đỏ hạn mức 100 triệu tại các ngân hàng hiện nay thường dao động trong khoảng từ 8% đến 10%/năm. Sau đó thả nổi dao động mức 12-15%/năm.
Với vay tín chấp, ưu điểm là bạn không cần phải có tài sản thế chấp cụ thể. Lãi suất vay 100 triệu bằng hình thức tín chấp của mỗi ngân hàng, tổ chức tín dụng là khác nhau. Mức lãi suất này sẽ phụ thuộc vào số tiền vay, khả năng trả nợ, sản phẩm vay vốn mà khách hàng lựa chọn, nhưng mức lãi suất phổ biến với gói vay 100 triệu với hình thức tín chấp hiện nay dao động từ 12% đến 15%/năm.
Cách tính lãi suất vay 100 triệu trong 5 năm
Cách tính lãi suất vay 100 triệu trong 5 năm
Cách tính lãi suất vay 100 triệu trong 5 năm thường được tính theo một trong hai cách: theo mức cố định ban đầu và theo dư nợ giảm dần. Để có thể chủ động hơn trong việc tính toán khoản nợ phải trả hàng tháng cho ngân hàng, bạn có thể tham khảo cách tính lãi suất vay thế chấp 100 triệu như sau.
Tính lãi suất theo mức cố định ban đầu: nghĩa là suốt quá trình vay 100 triệu trong 5 năm, số tiền lãi và gốc phải trả hàng tháng là như nhau. Ta có công thức chung:
- Tiền lãi 1 tháng = Số tiền ban đầu * Lãi suất.
- Tiền gốc phải trả hàng tháng = Số tiền vay ban đầu ÷ Số tháng vay.
- Tổng số tiền phải trả hàng tháng = Tiền lãi phải trả hàng tháng + Tổng tiền gốc phải trả cho ngân hàng.
Ví dụ: Khách hàng vay 100 triệu trong 5 năm, lãi suất cố định 12%/năm [ 1%/tháng]. Như vậy, mỗi tháng khách hàng sẽ phải trả:
- Số tiền lãi là: 1% × 100.000.000 = 1.000.000 VNĐ.
- Số tiền gốc là: 100.000.000 ÷ 12 tháng ÷ 5 năm = 1.667.000 VNĐ.
- Tổng tiền gốc + tiền lãi là: 1.000.000 + 1.667.000 = 2.667.000 VNĐ.
Tính theo dư nợ giảm dần: Số lãi phải trả hàng tháng khi 100 triệu trong 5 năm, lãi suất 12%/năm, dư nợ giảm theo từng tháng trong thời hạn 5 năm [60 tháng], thì lãi suất cụ thể là:
Tháng đầu tiên phải trả:
- Tiền lãi 1% × 100.000.000 = 1.000.000 VNĐ.
- Tiền gốc: 100.000.000 ÷ 12 tháng ÷ 5 năm = 1.667.000 VNĐ.
- Tổng tiền gốc + tiền lãi là: 1.000.000 + 1.667.000 = 2.667.000 VNĐ.
Tháng thứ hai phải trả:
- Tiền lãi = [100.000.000 – 1.667.000] × 1% = 991.665 VNĐ
- Tiền gốc = 100.000.000 ÷ 12 tháng ÷ 5 năm = 1.667.000 VNĐ.
- Tổng lãi + gốc = 991.665 + 1.667.000 = 2.658.665 VNĐ
Cứ như vậy sang tháng thứ 3 đến tháng thứ 60, mỗi tháng số dư nợ sẽ giảm dần dựa trên số tiền đã trả vào tháng trước.
Vay 100 triệu trong 5 năm ở đâu
Vay 100 triệu trong 5 năm ở đâu
Hiện nay hầu hết các ngân hàng lớn đều có hỗ trợ các khoản vay từ vay 5 triệu, vay 10 triệu đến vay 50 triệu hay vay 100 triệu trong 5 năm theo hình thức thế chấp hoặc tín chấp. Trước khi chọn ngân hàng vay bạn phải xác định khả năng thanh toán hàng tháng của mình, số tiền phải trả sẽ chiếm bao nhiêu trong thu nhập hàng tháng, ngân hàng có hỗ trợ cho bạn mức lãi suất tốt hay không.
Một vài ngân hàng cho vay 100 triệu trong 5 năm theo hình thức tín chấp có thể kể đến như
Ngân hàng VPBank: sản phẩm vay tín chấp online hạn mức 100 triệu với nhiều tiện ích như: đăng ký vay online, giải ngân khoản vay sau 1 phút. Lãi suất vay giao động 15,99%/năm, trả gốc và lãi đều hàng tháng
Ngân hàng BIDV: thời gian vay vốn lên tới 84 tháng, lãi suất vay từ 11,9%/năm, không yêu cầu tài sản đảm bảo
Ngân hàng Shinhan Bank: lãi suất vay vốn từ 1,16%/tháng [13,92%/năm], lãi suất tính trên dư nợ giảm dần, thời gian vay vốn linh hoạt trong 60 tháng
Trường hợp vay bằng cách thế chấp sổ đỏ có thể kể đến các ngân hàng như: Agribank, Techcombank, VP Bank, Sacombank, BIDV, Vietcombank,…
Làm thế nào để vay 100 triệu trong 5 năm
Làm thế nào để vay 100 triệu trong 5 năm
Điều kiện vay 100 triệu trong 5 năm bằng sổ đỏ
- Khách hàng là cá nhân hoặc hộ gia đình có sổ hộ khẩu, KT3 tại khu vực sinh sống có sổ đỏ mang ra thế chấp.
- Độ tuổi tham gia gói vay từ 22 đến 65 tuổi.
- Tài sản mang ra thế chấp có thể là: Sổ đỏ, sổ hồng… được định giá từ từ 150 triệu đồng trở lên.
- Có nguồn thu nhập hàng tháng ổn định để phục vụ việc trả nợ.
- Không có bất kỳ khoản nợ xấu nào hoặc một khoản vay tại tổ chức tín dụng.
Điều kiện vay 100 triệu trong 5 năm qua vay tín chấp
- Người đi vay có độ tuổi từ 21 đến 60, là công dân Việt Nam có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú dài hạn.
- Chứng minh nguồn thu nhập ổn định và phù hợp với gói vay bằng bảng lương 3 tháng gần nhất hoặc bản sao kê tài khoản nhận lương ở ngân hàng của 3 tháng gần nhất. Khách hàng cần chứng minh nguồn thu nhập qua báo cáo doanh thu,giấy phép kinh doanh nếu người vay là chủ doanh nghiệp. Thời gian công tác/làm việc từ 3 tháng trở lên theo hợp đồng lao động.
- Có CMND và hộ khẩu thường trú/KT3, hợp đồng lao động hoặc giấy chứng nhận công tá
Kết
Như vậy có thể thấy khi vay 100 triệu trong 5 năm thì tùy theo lãi suất của tổ chức tín dụng và ngân hàng mà bạn sẽ phải trả lãi suất từ thấp nhất là 8%/ năm đến 15%/năm. Để có thể chọn lựa được ngân hàng thích hợp, Finder mang đến cho bạn dịch vụ so sánh các gói vay từ hơn 50 ngân hàng và tổ chức tín dụng. Bạn chỉ cần nhập thông tin số tiền cần vay, số thu nhập vào phần Vay tín chấp của Finder, Finder sẽ giúp bạn tìm kiếm gói vay thích hợp nhất.