Kiểm tra số dư 401[k] của bạn khi thị trường trở nên hỗn loạn, như đã xảy ra trong những tháng gần đây, có thể khiến bạn cảm thấy giống như đang xem một bộ phim kinh dị. Bạn sợ phải nhìn, nhưng bạn muốn biết chuyện gì đang xảy ra. Và trong bối cảnh đó, chúng tôi quyết định bây giờ là thời điểm tốt để đăng ký lại với quỹ tương hỗ 401[k] phổ biến nhất của đất nước
Hàng năm, với sự trợ giúp của công ty dữ liệu tài chính BrightScope [opens in new tab] , một công ty dữ liệu tài chính đánh giá mức tiết kiệm hưu trí tại nơi làm việc . Mục tiêu của chúng tôi. Để hướng dẫn bạn tới các quỹ tương hỗ tốt nhất có thể có sẵn trong kế hoạch của bạn.
25 quỹ tương hỗ có phí thấp tốt nhất bạn có thể mua
Cuối cùng, chỉ có 29 quỹ thú vị, mà chúng tôi sẽ mô tả chi tiết bên dưới, giành được sự chấp thuận "Mua" của chúng tôi. Nhưng bạn sẽ muốn chú ý đến bản in đẹp. Một số quỹ thích hợp cho các nhà đầu tư tích cực;
Chúng tôi cũng sẽ chỉ ra rằng chúng tôi không cân nhắc về các quỹ chỉ số. Đó là bởi vì việc chọn một quỹ chỉ số tốt luôn dựa trên ba câu hỏi đơn giản. 1. ] Bạn muốn mô phỏng chỉ số nào? . ] Quỹ đã thực hiện tốt như thế nào trong việc khớp với chỉ số đó? . ] Quỹ tính phí bao nhiêu?
Đánh giá các quỹ tương hỗ được quản lý tích cực là một con thú khác. Chúng tôi xem xét lợi nhuận dài hạn và hiệu suất hàng năm của từng quỹ, cũng như sự biến động của quỹ và cách thức hoạt động của quỹ tại các thị trường khó khăn. Chúng tôi cũng xem xét nhiệm kỳ của người quản lý, phí và các yếu tố khác
Dưới đây là 29 quỹ tương hỗ tốt nhất dành cho những người tiết kiệm hưu trí 401[k] khi chúng ta bước vào năm 2022, được chọn ra khỏi 100 lựa chọn phổ biến nhất của quốc gia. 401[k] của bạn có thể sẽ không cung cấp tất cả các khoản tiền này, nhưng có khả năng ít nhất một số sẽ có sẵn. Mặc dù một số có thể phù hợp với hoàn cảnh cá nhân của bạn và một số khác có thể không phù hợp, nhưng mỗi quỹ tương hỗ đều nổi bật về chất lượng, khiến nó trở thành lựa chọn hàng đầu cho danh mục tương ứng.
22 quỹ ETF tốt nhất để mua cho một năm 2022 thịnh vượng
Lợi nhuận và dữ liệu tính đến ngày 20 tháng 5, trừ khi có ghi chú khác, và được thu thập cho loại cổ phiếu có khoản đầu tư ban đầu tối thiểu bắt buộc thấp nhất – điển hình là loại cổ phiếu Nhà đầu tư hoặc loại cổ phiếu A. Loại chia sẻ có sẵn trong kế hoạch 401 [k] của bạn có thể khác. Các quỹ được liệt kê theo thứ tự đảo ngược về mức độ phổ biến của chúng trong kế hoạch 401[k]
Ghi chú biên tập. Chúng tôi kiếm được hoa hồng từ các liên kết đối tác trên Forbes Advisor. Hoa hồng không ảnh hưởng đến ý kiến hoặc đánh giá của biên tập viên của chúng tôi
Các quỹ chỉ số, mua một rổ tài sản để theo dõi hiệu suất của các chỉ số như S&P 500, là mặt hàng chủ lực của danh mục đầu tư do tính chất đa dạng, chi phí thấp của chúng. Đây là cách bạn có thể mua các quỹ chỉ số một cách dễ dàng và rẻ để đạt được mục tiêu đầu tư của mình
1. Mở tài khoản đầu tư
Bạn sẽ cần một tài khoản đầu tư để mua quỹ chỉ số. Các loại tài khoản đầu tư khác nhau phù hợp nhất với các loại mục tiêu khác nhau
- Mục tiêu tài chính. Tài khoản môi giới chịu thuế là một cách tuyệt vời để xây dựng sự giàu có, nhưng như tên cho thấy bạn có thể nợ thuế đối với bất kỳ khoản thu nhập nào, như cổ tức hoặc bán tài sản có lãi. Các tài khoản chịu thuế là tốt nhất cho các mục tiêu tài chính khác ngoài hưu trí, chẳng hạn như thanh toán tiền mua nhà. Chúng cũng là một lựa chọn tốt khi bạn đã đóng góp tối đa cho quỹ hưu trí của mình trong năm
- Sự nghỉ hưu. Các tài khoản hưu trí như IRA hoặc 401[k] cung cấp các lợi ích về thuế để giúp bạn tiết kiệm khi về hưu. Những tài khoản này là tốt nhất để đầu tư dài hạn. Rút tiền trước khi nghỉ hưu có thể bị phạt và thuế
- Chi phí giáo dục. Kiểm tra 529 kế hoạch đầu tư để trả chi phí giáo dục. Bạn có thể khấu trừ các khoản đóng góp từ thuế của mình, các khoản đầu tư được miễn thuế khi chúng ở trong tài khoản và bạn có thể không phải trả thuế cho các khoản rút tiền được sử dụng cho các chi phí giáo dục đủ điều kiện
- Bọn trẻ. Tài khoản lưu ký, còn được gọi là tài khoản UTMA/UGMA, cho phép bạn đầu tư thay cho một đứa trẻ. Tiền mặt và tài sản đầu tư trong tài khoản sẽ trở thành tài sản của đứa trẻ khi chúng đạt đến độ tuổi được chỉ định, thường là từ 18 đến 25, tùy thuộc vào tiểu bang mà tài khoản được giữ
Nếu bạn là nhà đầu tư tự định hướng, thích nghiên cứu và tìm hiểu về cổ phiếu và trái phiếu, hãy chọn một tài khoản môi giới trực tuyến
Nếu bạn là một nhà đầu tư dễ dãi hơn, hãy xem xét việc thuê một cố vấn tài chính để quản lý danh mục quỹ chỉ số của bạn và các khoản đầu tư khác. Thông thường, bạn sẽ trả một tỷ lệ phần trăm trên tổng tài sản được quản lý của mình mỗi năm
Một khoản đầu tư được quản lý ít tốn kém hơn là cố vấn rô-bốt. Trả lời một số câu hỏi về mức độ chấp nhận rủi ro, thời gian và mục tiêu của bạn và một thuật toán sẽ đề xuất kết hợp danh mục đầu tư cho bạn. Chẳng hạn, các robot như Cải thiện và Giàu có, tính phí 0. 25% tài sản mỗi năm
Ưu đãi dành cho đối tác nổi bật
1
J. P. Morgan Đầu tư tự định hướng
Lên đến $625 với tiền gửi đủ điều kiện
1
J. P. Morgan Đầu tư tự định hướng
Tìm hiểu thêm
Trên J. P. Trang web của Morgan
SẢN PHẨM ĐẦU TƯ VÀ BẢO HIỂM LÀ. KHÔNG PHẢI LÀ TIỀN GỬI • KHÔNG ĐƯỢC FDIC BẢO HIỂM • KHÔNG ĐƯỢC NGÂN HÀNG BẢO LÃNH • CÓ THỂ MẤT GIÁ TRỊ
2. Quyết định chiến lược đầu tư quỹ chỉ số của bạn
Chiến lược đầu tư quỹ chỉ số của bạn có tính đến các mục tiêu tài chính tổng thể, mức độ chấp nhận rủi ro và thời gian
Nếu bạn đang làm việc với một cố vấn tài chính, họ sẽ giúp bạn xác định cách kết hợp quỹ tốt nhất cho tình huống của bạn. Nếu bạn mở tài khoản với cố vấn rô-bốt, thuật toán sẽ đề xuất chiến lược dựa trên câu trả lời của bạn cho các câu hỏi khi bạn mở tài khoản
Nếu bạn đang tự mình chọn phân bổ quỹ chỉ số, bạn có thể sử dụng một công cụ trực tuyến để hướng dẫn bạn đi đúng hướng. Ví dụ: Vanguard cung cấp một bảng câu hỏi trực tuyến về dòng thời gian, mức độ chấp nhận rủi ro và sở thích đầu tư của bạn để đề xuất hỗn hợp tài sản quỹ chỉ số cho bạn. Fidelity cung cấp các công cụ đầu tư mà bạn có thể sử dụng mà không cần tạo tài khoản, chẳng hạn như khả năng tạo chiến lược đầu tư
Nói chung, các cố vấn khuyên bạn nên giữ nhiều hơn trong danh mục đầu tư của mình vào cổ phiếu và ít hơn vào các sản phẩm có thu nhập cố định như trái phiếu khi bạn còn xa mục tiêu. Khi bạn tiến gần hơn đến mục tiêu, dần dần điều chỉnh hỗn hợp từ cổ phiếu sang trái phiếu
Mức độ hung hăng của bạn—được phản ánh trong tỷ lệ quỹ chỉ số chứng khoán so với quỹ chỉ số trái phiếu—tùy thuộc vào mức độ rủi ro mà bạn sẵn sàng chấp nhận. Đối với các mục tiêu ngắn hạn trong vòng chưa đầy ba năm, bạn có thể tốt hơn với các tài khoản tiết kiệm hoặc chứng chỉ tiền gửi [CD] có lãi suất cao. Đối với các mục tiêu dài hạn kéo dài hơn ba đến năm năm, hãy cân nhắc chấp nhận rủi ro nhiều hơn bằng cách đầu tư vào các quỹ chỉ số chứng khoán
3. Nghiên cứu quỹ chỉ số của bạn
Điều quan trọng là phải biết những gì bạn đang nhận được trong một quỹ chỉ số, vì vậy nghiên cứu là chìa khóa
Đầu tiên, chọn một chỉ mục—hoặc nhiều hơn một chỉ mục. S&P 500 có lẽ là chỉ số nổi tiếng nhất, nhưng cũng có những chỉ số dựa trên quy mô công ty, lĩnh vực kinh doanh và cơ hội thị trường, chẳng hạn như các thị trường mới nổi
Các chỉ số vốn chủ sở hữu thường rất phù hợp để thêm tiềm năng tăng trưởng [và rủi ro] vào danh mục đầu tư của bạn và chỉ số vốn chủ sở hữu của bạn càng thích hợp, nhìn chung bạn càng gặp nhiều rủi ro hơn. Các chỉ số dựa trên trái phiếu bổ sung tính ổn định cho danh mục đầu tư và lợi nhuận khiêm tốn hơn
Chỉ mục để bắt đầu tìm kiếm của bạn với bao gồm
- Các chỉ số thị trường rộng lớn như Chỉ số Công nghiệp Dow Jones [DJIA], Chỉ số S&P 500, NASDAQ và Chỉ số Wilshire 5000. Các quỹ theo dõi một trong những chỉ số cốt lõi này thường được chọn bởi những người muốn xây dựng danh mục đầu tư hai hoặc ba quỹ đơn giản
- Chỉ số vốn chủ sở hữu nhóm các công ty theo quy mô như Chỉ số Russell 3000 [công ty vốn hóa lớn], Chỉ số Russell 2000 [công ty vốn hóa nhỏ] và Chỉ số S&P 400 [công ty vốn hóa trung bình]. Nói chung, các công ty càng nhỏ trong một chỉ số, bạn càng có nhiều rủi ro và tiềm năng tăng trưởng
- Các chỉ số cung cấp khả năng tiếp xúc với cổ phiếu từ các công ty bên ngoài Hoa Kỳ. S. , như Chỉ số MSCI. Thông thường, nền kinh tế của một quốc gia càng kém phát triển thì bạn càng có nhiều rủi ro và tiềm năng tăng trưởng
- Các chỉ số dựa trên thị trường trái phiếu và thu nhập cố định, chẳng hạn như Chỉ số trái phiếu tổng hợp vốn Barclays. Các chỉ mục có trái phiếu doanh nghiệp thường mang lại lợi nhuận cao hơn [và nhiều rủi ro hơn] so với các chỉ mục chỉ đầu tư vào trái phiếu chính phủ
Khi bạn đã giải quyết được một hoặc nhiều chỉ mục, bạn đã sẵn sàng nghiên cứu các quỹ riêng lẻ. Khi bạn so sánh các quỹ chỉ số, đây là một số điều cần xem xét
- Tỷ lệ chi phí. Đây là chi phí để quản lý quỹ mỗi năm. Tất cả mọi thứ đều bình đẳng, các quỹ chỉ số dựa trên cùng một chỉ số đều theo dõi cùng một thứ, vì vậy tỷ lệ chi phí có thể là một yếu tố quyết định lớn. Nếu một quỹ tính phí 0. 19% và tính phí khác 0. 03%, bạn sẽ tiết kiệm được 16 đô la một năm cho mỗi 10.000 đô la bạn đầu tư bằng cách sử dụng quỹ chi phí thấp hơn
- Lệ phí khác. Nhìn chung, bạn có thể tránh phí giao dịch đối với các quỹ chỉ số tại hầu hết các công ty môi giới lớn, nhưng hãy chắc chắn để ý các khoản phí hoặc phí đặc biệt do một số quỹ tương hỗ tính khi bạn mua hoặc bán chúng. Bạn sẽ có thể tìm thấy các quỹ chỉ số cho bất kỳ chỉ số nào mà không phải trả phí tải ở hầu hết các công ty môi giới lớn, vì vậy đừng chọn một quỹ có tải chỉ vì đó là quỹ đầu tiên bạn tìm thấy
- Đầu tư tối thiểu. Nếu bạn không có tiền mặt để đáp ứng khoản đầu tư tối thiểu cần thiết, bạn có thể xóa quỹ đó khỏi danh sách của mình. Nếu bạn thực sự muốn mua vào chỉ số cụ thể đó, bạn nên tìm phiên bản quỹ giao dịch hoán đổi danh mục [ETF] của quỹ đó, thường sẽ không có mức tối thiểu vượt quá giá của một cổ phiếu
Hãy nhớ rằng các quỹ chỉ số theo dõi cùng một chỉ số tại các công ty khác nhau sẽ có các khoản nắm giữ gần như giống hệt nhau, vì vậy chi phí nên là trọng tâm chính của bạn
“Trong thực tế, nếu bạn chọn một chỉ số như S&P 500, và bạn bắt đầu nói, 'Tôi muốn Vanguard, Fidelity hay Schwab,' thì về cơ bản chúng giống nhau,” Ron Guay, nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận [CFP] cho biết . “Bạn đang mua cùng một nội dung và bạn chỉ đang chọn một nhãn hiệu hoặc nhãn hiệu khác. ”
Điều đó có nghĩa là bạn sẽ muốn chú ý đến tỷ lệ chi phí, phí giao dịch và tải. Có thể bạn sẽ muốn chọn các quỹ chỉ số do nhà môi giới của bạn cung cấp nội bộ để giảm thiểu phí
4. Mua quỹ chỉ số
Khi bạn có tài khoản môi giới, bạn có thể mua cổ phiếu của các quỹ chỉ số mà bạn đã thanh toán. Nói chung, bạn sẽ tìm kiếm hoặc nhập mã đánh dấu của quỹ bạn muốn mua và số tiền bạn muốn đầu tư
Bạn sẽ cần mua đủ để đạt mức đầu tư tối thiểu của quỹ, nhưng sau khi mua xong, bạn thường có thể mua cổ phiếu lẻ trong tương lai. Trang web có thể hỏi về sở thích của bạn đối với cổ tức—liệu chúng có nên được sử dụng để mua thêm cổ phiếu quỹ hoặc gửi vào tài khoản của bạn dưới dạng tiền mặt hay không
Nếu bạn đang tái đầu tư trong dài hạn, hầu hết các chuyên gia khuyên bạn nên tái đầu tư cổ tức của mình vì trước đây cổ tức chịu trách nhiệm cho sự tăng trưởng đầu tư đáng kể
5. Thiết lập kế hoạch mua hàng của bạn
Đầu tư thường là một hoạt động liên tục, vì vậy bạn sẽ cần suy nghĩ về kế hoạch mua quỹ chỉ số của mình theo thời gian. Các cố vấn tài chính thường khuyên bạn nên tính trung bình chi phí bằng đồng đô la—thực hành đặt một số tiền nhất định vào các khoản đầu tư của bạn theo các khoảng thời gian nhất định
Erika Safran, một CFP tại thành phố New York cho biết: “Cái hay của phương pháp tính trung bình chi phí bằng đô la là các nhà đầu tư thêm vào danh mục đầu tư của họ ở các thị trường cao và thấp, loại bỏ cảm xúc thúc đẩy mua cao và bán thấp”.
Để thực hiện điều này, hãy thiết lập các khoản đầu tư tự động diễn ra theo lịch trình [chẳng hạn như mỗi tháng một lần hoặc mỗi ngày nhận lương] với công ty môi giới của bạn. Điều này đảm bảo rằng bạn sẽ tiếp tục đầu tư theo lịch trình đều đặn
Nói chung, đầu tư là cuộc chơi lâu dài. Mặc dù thị trường chứng khoán có những thăng trầm trong ngắn hạn, nhưng trong suốt cuộc đời đầu tư của bạn, việc mua và nắm giữ hỗn hợp đầu tư đa dạng trong lịch sử sẽ mang lại lợi nhuận thành công
Để có kết quả tốt nhất, hãy xem lại danh mục đầu tư của bạn từ 6 đến 12 tháng một lần và cân đối lại khi các khoản đầu tư của bạn trôi quá xa so với phân bổ ban đầu của bạn. Để cân bằng lại, bạn sẽ bán một số danh mục quá lớn và mua thêm danh mục quá nhỏ. Điều này giúp giữ cho danh mục đầu tư của bạn đi đúng hướng để đạt được mục tiêu của bạn
6. Quyết định chiến lược rút lui của bạn
Mặc dù mua và nắm giữ là một chiến lược đầu tư vững chắc, nhưng bạn cũng nên suy nghĩ về thời điểm và cách thức bán cổ phiếu của mình.
Nếu bạn đang đầu tư vào một tài khoản chịu thuế, bạn sẽ phải xem xét thuế lãi vốn và liệu bạn có thể bù đắp lãi lỗ trong các khoản đầu tư khác thông qua một quy trình được gọi là thu hoạch lỗ thuế hay không. Nếu bạn đang ở trong tài khoản hưu trí được ưu đãi về thuế, bạn sẽ muốn nghĩ ra các cách để giảm thiểu thu nhập chịu thuế mà bạn kiếm được mỗi năm thông qua việc rút tiền từ tài khoản hưu trí.
Cố vấn tài chính hoặc chuyên gia thuế có thể giúp bạn tìm ra các chiến lược tốt nhất để quản lý việc rút tiền từ bất kỳ loại tài khoản đầu tư nào
Quỹ chỉ số là gì?
Quỹ chỉ số là một loại quỹ tương hỗ nhằm theo dõi chỉ số thị trường, chẳng hạn như S&P 500 hoặc Russell 2000
Bởi vì họ nhằm mục đích sao chép cấu trúc của một chỉ số thị trường, nên chi phí sở hữu một quỹ chỉ số sẽ thấp hơn. Trong khi nhiều loại quỹ tương hỗ khác theo đuổi chiến lược đầu tư tích cực, với việc các nhà quản lý quỹ lựa chọn các khoản đầu tư thành công, quỹ chỉ số được coi là một hình thức đầu tư thụ động
Hiệu suất dài hạn tổng thể của các quỹ chỉ số trong lịch sử đã vượt quá hiệu suất của các quỹ được quản lý tích cực
Các quỹ chỉ số hoạt động như thế nào?
Một quỹ chỉ số tập hợp tiền từ nhiều nhà đầu tư để mua một danh mục đầu tư đa dạng gồm cổ phiếu, trái phiếu hoặc các tài sản khác
Các nhà quản lý quỹ duy trì việc phân bổ tài sản bằng cách theo dõi một chỉ số. Các quỹ chỉ số thường có yêu cầu đầu tư tối thiểu thấp và các nhà đầu tư có quyền truy cập vào thanh khoản tuyệt vời vì quỹ sẽ luôn mua lại cổ phần của họ trong thời gian ngắn
Mỗi cổ phần của quỹ chỉ số thể hiện quyền sở hữu tương ứng của nhà đầu tư đối với danh mục đầu tư của quỹ và thu nhập mà danh mục đầu tư tạo ra. Cổ phiếu quỹ chỉ số thường được mua trong các tài khoản đầu tư khác nhau, như tài khoản hưu trí cá nhân [IRA] hoặc tài khoản môi giới
Sự khác biệt giữa Quỹ chỉ số và ETF là gì?
Sự khác biệt lớn nhất giữa quỹ chỉ số và quỹ ETF là cách chúng được giao dịch. Một quỹ ETF được giao dịch giống như một cổ phiếu—bạn có thể mua và bán nó trong ngày. Một quỹ chỉ số chỉ có thể được mua và bán ở mức giá đã đặt khi ngày giao dịch kết thúc
Giống như quỹ chỉ số, quỹ ETF tập hợp tiền từ nhiều nhà đầu tư và đưa tiền vào danh mục đầu tư đa dạng gồm cổ phiếu, trái phiếu hoặc các tài sản khác. Khi các nhà đầu tư mua cổ phiếu, họ sẽ nhận được tiền lãi trong nhóm đầu tư đó
Không giống như quỹ chỉ số, quỹ ETF không bán cổ phiếu trực tiếp cho nhà đầu tư hoặc mua lại theo yêu cầu. Thay vào đó, cổ phiếu ETF được giao dịch cả ngày trên các sàn giao dịch chứng khoán với giá thị trường