Không có gì ngạc nhiên khi mức độ lạm phát gia tăng mà đất nước này đang trải qua, An sinh xã hội COLA, hay điều chỉnh chi phí sinh hoạt, là đáng kinh ngạc. Các thay đổi khác về An sinh xã hội năm 2023 ngoài COLA cũng đang được áp dụng
3 lý do để đợi đến 70 tuổi mới bắt đầu nhận trợ cấp an sinh xã hội
Đối với năm 2023, những người nhận An sinh xã hội sẽ thấy COLA tăng 8. 7%. Điều này có nghĩa là nếu bạn đang thu được 2.000 đô la một tháng vào năm 2022, thì vào năm tới, bạn sẽ thấy con số đó tăng lên 2.174 đô la mỗi tháng
Ngoài ra, cũng sẽ có một sự điều chỉnh cho các mục đích thuế vào năm tới khi trả vào An sinh xã hội. Vào năm 2022, ngưỡng để trả vào An Sinh Xã Hội là $147,000. Con số này cũng được gọi là mức tối thiểu chịu thuế - nhưng nó thực sự có nghĩa là số tiền thu nhập của bạn phải chịu thuế An sinh xã hội. Bất cứ thứ gì bạn kiếm được trên số tiền đó sẽ không phải chịu thêm thuế An Sinh Xã Hội
Đăng ký Kiplinger’s Personal Finance
Hãy là một nhà đầu tư thông minh hơn, thông tin tốt hơn
Tiết kiệm tới 74%
Đăng ký nhận bản tin điện tử miễn phí của Kiplinger
Kiếm lợi nhuận và thịnh vượng với lời khuyên tốt nhất từ chuyên gia của Kiplinger về đầu tư, thuế, hưu trí, tài chính cá nhân và hơn thế nữa - gửi thẳng đến e-mail của bạn
Kiếm lợi nhuận và thịnh vượng với lời khuyên tốt nhất từ chuyên gia của Kiplinger - gửi thẳng tới e-mail của bạn
Đăng ký
Vào năm 2023, ngưỡng đó sẽ tăng lên 160.200 đô la. Vì vậy, vào năm tới, 160.200 đô la đầu tiên trong thu nhập của bạn sẽ bị đánh thuế An sinh xã hội với tỷ lệ 7. 65%
Cũng cần lưu ý rằng nếu bạn chưa đến tuổi nghỉ hưu toàn phần [FRA] và bạn vẫn đang làm việc, bạn sẽ bị giữ lại 1 đô la tiền trợ cấp cho mỗi 2 đô la thu nhập mà bạn kiếm được trên giới hạn thu nhập. Vào năm 2022, số tiền đó là 19.560 đô la và vào năm 2023, nó sẽ tăng lên 21.240 đô la thu nhập
Cách tính tuổi hòa vốn để nhận bảo hiểm xã hội
Để mọi thứ trở nên phức tạp hơn, vào năm một cá nhân đạt được FRA của họ, giới hạn thu nhập sẽ tăng từ 51.960 đô la mỗi năm lên 56.520 đô la mỗi năm. Điều này chỉ áp dụng cho thu nhập trong những tháng trước khi đạt được FRA của bạn. $1 tiền trợ cấp sẽ bị giữ lại cho mỗi $3 thu nhập vượt quá giới hạn này. Tin tốt là vào tháng sau khi bạn đạt được FRA của mình, sẽ không có bất kỳ khoản giảm nào
Những thay đổi này có thay đổi kế hoạch của bạn không?
Với tư cách là người lập kế hoạch tài chính, chúng tôi thường ủng hộ việc không nhận trợ cấp An sinh xã hội của bạn khi bạn vẫn đang có thu nhập, vì bạn nhận được ít hơn mức bạn đủ điều kiện để nhận, nhưng nếu bạn chờ đợi, trợ cấp của bạn sẽ tiếp tục tăng trong những năm bạn tham gia.
Mặc dù bạn có thể bắt đầu nhận An sinh xã hội ở tuổi 62 với mức trợ cấp giảm bớt, nhưng bạn có thể đợi muộn nhất là 70 tuổi với mức trợ cấp đầy đủ. Nếu bạn trên 70 tuổi, thì không có thêm lợi ích nào khi chờ đợi, vì bạn đã đạt được nhiều lợi ích nhất có thể
Khi bạn xác định thời điểm nhận An sinh xã hội của riêng mình, có nhiều yếu tố cần xem xét, ngoài tuổi của bạn và thời điểm bạn ngừng làm việc. Hãy tính đến các khoản đầu tư của bạn và chúng sẽ bị đánh thuế ở mức nào, ngoài những khoản thu nhập cố định khác mà bạn có thể có khi nghỉ hưu
Cần thu nhập cho đến khi an sinh xã hội bắt đầu?
Bạn cũng sẽ muốn tính đến sức khỏe chung và tuổi thọ của mình. Người phối ngẫu của bạn, tuổi của họ và An sinh xã hội của chính họ cũng sẽ tham gia vào phương trình này
Trong bối cảnh lạm phát cao kỷ lục, những người thụ hưởng An sinh xã hội sẽ nhận được 8. Tăng 7% lợi ích của họ vào năm 2023, mức tăng cao nhất trong 40 năm
Cơ quan An sinh Xã hội đã công bố sự thay đổi vào thứ Năm. Nó sẽ dẫn đến việc tăng lợi ích trung bình hơn $140 mỗi tháng bắt đầu từ tháng Giêng
Lợi ích trung bình của người về hưu An sinh xã hội sẽ tăng $146 mỗi tháng, lên $1.827 vào năm 2023, từ $1.681 vào năm 2022
Liên đoàn Người cao tuổi, một nhóm người cao tuổi phi đảng phái, đã ước tính vào tháng trước rằng COLA có thể là 8. 7% trong năm tới.
8 đã được xác nhận. 7% va chạm với lợi ích đứng đầu 5. Những người thụ hưởng tăng 9% vào năm 2022, vào thời điểm đó là mức cao nhất trong bốn thập kỷ
Lần cuối cùng mức điều chỉnh chi phí sinh hoạt cao hơn là vào năm 1981, khi mức tăng là 11. 2%
Cristina Martin Firvida cho biết: “Đây thực sự là một ngày đặc biệt tốt lành đối với những người Mỹ lớn tuổi, bởi vì COLA của họ đang tăng lên, phí bảo hiểm [Medicare] của họ sẽ giảm xuống và điều đó có nghĩa là mỗi tháng mọi người sẽ có thêm rất nhiều tiền,” Cristina Martin Firvida, nói.
Mức tăng kỷ lục của năm tới xảy ra khi những người thụ hưởng phải vật lộn với việc tăng giá trong năm nay
Dan Adcock, giám đốc chính sách và quan hệ chính phủ tại Ủy ban Quốc gia Bảo tồn An sinh Xã hội và Medicare cho biết: “COLA thực sự là về những người giẫm phải nước; chúng không làm tăng lợi ích”.
Adcock nói: “Họ đang cố gắng cung cấp biện pháp bảo vệ lạm phát để mọi người có thể duy trì mức sống của họ”.
Thêm từ FA Playbook
Dưới đây là những câu chuyện khác ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh cố vấn tài chính
- Phải làm gì nếu bạn không thể nộp thuế liên bang đúng hạn
- Chọn những cách tiết kiệm thuế nhất để làm từ thiện
- Các quỹ ETF được quản lý tích cực có thể giúp ích trong quá trình thị trường biến động
Séc An sinh xã hội của bạn có thể là bao nhiêu
Những người thụ hưởng có thể thấy COLA 2023 trong séc trợ cấp của họ bắt đầu từ tháng 1
Nhưng bắt đầu từ tháng 12, bạn có thể xem các thông báo trực tuyến từ SSA cho biết số tiền mà séc của bạn sẽ có trong năm tới
Hai yếu tố — phí bảo hiểm Medicare Phần B và thuế — có thể ảnh hưởng đến quy mô séc trợ cấp của bạn
Phí bảo hiểm Medicare Phần B tiêu chuẩn sẽ là $5. thấp hơn 20 vào năm tới — còn $164. 90, giảm từ $170. 10. Những khoản thanh toán đó thường được khấu trừ trực tiếp từ séc phúc lợi An sinh xã hội
xem bây giờ
VIDEO3. 2503. 25
Bám sát một kế hoạch có thể giúp đạt được mục tiêu nghỉ hưu
Việc trao đổi
Mary Johnson, nhà phân tích chính sách An sinh xã hội và Medicare tại The Senior Citizens League, nói với CNBC: “Điều đó có nghĩa là những người thụ hưởng sẽ có thể giữ lại gần như toàn bộ hoặc phần lớn số COLA tăng thêm của họ”. com tuần này
Điều đó có thể thay đổi nếu bạn bị giữ lại tiền từ séc hàng tháng để nộp thuế
Để đánh giá xem bạn có thể kiếm được bao nhiêu tiền trong năm tới, hãy lấy khoản trợ cấp An sinh xã hội ròng của bạn và thêm vào phí bảo hiểm Medicare của bạn và nhân số tiền đó với COLA 2023
Joe Elsasser, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận có trụ sở tại Omaha, Nebraska, đồng thời là người sáng lập và chủ tịch của Covisum, nhà cung cấp phần mềm yêu cầu An sinh xã hội, cho biết: “Điều đó sẽ cho bạn ý tưởng tốt về mức tăng lương của mình.
COLA gắn liền với lạm phát như thế nào
COLA áp dụng cho khoảng 70 triệu người thụ hưởng An sinh Xã hội và Thu nhập An sinh Bổ sung
Sự thay đổi này dựa trên Chỉ số giá tiêu dùng đối với người làm công ăn lương và công nhân văn phòng ở thành thị, hay CPI-W
SSA tính toán COLA hàng năm bằng cách đo lường sự thay đổi trong CPI-W từ quý thứ ba của năm trước đến quý thứ ba của năm hiện tại
Lợi ích không nhất thiết phải tăng lên hàng năm. Trong khi đã có một kỷ lục 5. Năm 2009 tăng 8%, hai năm sau tăng 0%
Adcock nói: “Đối với những người cao tuổi, vì họ chi quá nhiều cho việc chăm sóc sức khỏe nên những năm đó thật khó khăn.
Theo Johnson, một mô hình tương tự có thể xảy ra nếu nền kinh tế rơi vào suy thoái
COLA có nghĩa là gì nếu bạn chưa yêu cầu quyền lợi
Nếu bạn quyết định yêu cầu trợ cấp An sinh xã hội, bạn sẽ có quyền truy cập vào COLA cao kỷ lục
Nhưng bạn cũng sẽ có quyền truy cập vào nó nếu bạn đợi để bắt đầu kiểm tra lợi ích của mình vào một ngày sau đó, theo Elsasser
Nếu bây giờ bạn 62 tuổi và không yêu cầu, lợi ích của bạn sẽ được điều chỉnh theo từng COLA cho đến khi bạn làm
Lượng COLA thực sự không ảnh hưởng đến yêu cầu bồi thường
Joe Elsasser
CFP và chủ tịch của Covisum
Hơn nữa, việc trì hoãn các khoản trợ cấp có thể làm tăng quy mô séc hàng tháng của bạn. Các chuyên gia thường khuyên hầu hết mọi người nên đợi càng lâu càng tốt, cho đến khi 70 tuổi, do thực tế là lợi ích tăng 8% mỗi năm từ tuổi nghỉ hưu toàn phần của bạn, thường là 66 hoặc 67, đến 70 tuổi. Liệu chiến lược đó có lý tưởng hay không có thể thay đổi tùy theo các yếu tố khác, chẳng hạn như tình hình sức khỏe cá nhân và tình trạng hôn nhân của bạn
"Lượng COLA thực sự không ảnh hưởng đến việc xác nhận quyền sở hữu," Elsasser nói. "Điều đó không làm tổn thương bạn hay giúp ích gì cho bạn khi bạn yêu cầu, bởi vì bạn sẽ nhận được nó theo bất kỳ cách nào. "
Mức tăng cao kỷ lục có thể ảnh hưởng đến quỹ An sinh xã hội như thế nào
Các quỹ ủy thác của An sinh xã hội có thể chi trả đầy đủ các khoản trợ cấp cho đến năm 2035, Hội đồng quản trị An sinh xã hội cho biết vào tháng 6
Khi đó chương trình sẽ chi trả được 80% quyền lợi, ban dự án
COLA cao lịch sử vào năm 2023 có thể đẩy nhanh quá trình cạn kiệt quỹ ủy thác sớm hơn ít nhất một năm dương lịch, theo Ủy ban về Ngân sách Liên bang có Trách nhiệm
Mức lương cao hơn có thể khiến người lao động đóng góp nhiều thuế biên chế hơn vào chương trình, điều này có thể giúp bù đắp. Vào năm 2023, thu nhập chịu thuế tối đa sẽ tăng lên 160.200 đô la, tăng từ 147.000 đô la trong năm nay
Các ủy viên An sinh xã hội dự kiến 3. Báo cáo chi phí sinh hoạt 8% trong một báo cáo hàng năm được công bố vào tháng 6
Shai Akabas, giám đốc chính sách kinh tế tại Trung tâm chính sách lưỡng đảng, cho biết: “Tổng chi phí của chương trình sẽ lớn hơn khoảng 5% so với dự kiến vào năm tới. Điều chỉnh 7% chi phí sinh hoạt cho năm 2023
Bởi vì các yếu tố khác như tăng lương, nhập cư và tỷ lệ tử vong cũng sẽ ảnh hưởng đến quỹ của chương trình, nên rất khó để đánh giá chính xác mức tăng cho năm 2023 có thể làm thay đổi ngày cạn kiệt dự kiến, ông nói
Điều gì có thể xảy ra với việc tăng lợi ích trong tương lai
Mặc dù năm 2023 đánh dấu mức COLA cao kỷ lục, những người thụ hưởng nên chuẩn bị cho những năm tới khi mức tăng không cao như vậy
Nếu lạm phát giảm, quy mô của COLA cũng sẽ giảm
Liệu CPI-W có phải là thước đo tốt nhất cho mức tăng hàng năm hay không vẫn còn gây tranh cãi. Một số người chào hàng Chỉ số giá tiêu dùng cho người cao tuổi, hay CPI-E, như một thước đo tốt hơn về chi phí mà người cao tuổi phải trả. Nhiều dự luật quốc hội của đảng Dân chủ đã kêu gọi thay đổi biện pháp được sử dụng để tính toán mức tăng hàng năm đối với CPI-E. Những người khác đã đề xuất một biện pháp khác, CPI theo chuỗi, để giúp hạn chế chi tiêu liên bang