Khoa Học Ngân hà

Ngân hàng cho vay lãi suất thấp nhất 2019 mới nhất năm 2022

Z7_10A8HCO0N02Q40Q48265EG0UR6

Component Action Menu Actions

Đồng hành với khách hàng trở lại cuộc sống “bình thường mới”, chào mừng kỷ niệm 65 năm ngày thành lập, BIDV triển khai chương trình ưu đãi tín dụng “65 năm - Đồng hành cùng phát triển” xuyên suốt năm 2022 với tổng quy mô 200.000 tỷ đồng.

100.000 tỷ đồng phát triển cùng khách hàng vay sản xuất kinh doanh

Trong chương trình ưu đãi, từ nay đến hết 31/12/2022 hoặc đến khi hết quy mô 100.000 tỷ đồng, khách hàng vay sản xuất kinh doanh ngắn hạn [kỳ hạn đến 12 tháng] tại BIDV sẽ được hưởng lãi suất ưu đãi chỉ từ 5%/năm đối với kỳ hạn dưới 6 tháng và chỉ từ 5,5%/năm đối với kỳ hạn từ 6 tháng đến 12 tháng.

Gói tín dụng mới này được kỳ vọng sẽ tiếp vốn cho hoạt động sản xuất, kinh doanh của khách hàng cá nhân vào thời gian cao điểm cuối năm âm lịch, trước Tết Nguyên đán. Việc tiếp thêm vốn sẽ giúp khách hàng cá nhân tiếp cận nguồn vốn giá rẻ, thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh đang trên đà vực dậy, thích ứng và bắt nhịp dần trở lại ổn định trong điều kiện bình thường mới.

Đồng hành trong mọi nhu cầu của cuộc sống với gói 100.000 tỷ đồng

Nếu muốn giảm áp lực trả lãi trong ngắn hạn, khách hàng có nhu cầu vay sản xuất kinh doanh, vay phục vụ nhu cầu đời sống [mua nhà, mua ô tô, vay tiêu dùng đảm bảo bằng bất động sản] có thể tham gia gói vay 100.000 tỷ đồng trung dài hạn [kỳ hạn tối thiểu 36 tháng] với mức lãi suất từ 6,2%/năm.

Cụ thể, đối với khách hàng vay mua nhà, lãi suất chỉ còn từ 6,2%/năm trong 06 tháng đầu kể từ thời điểm giải ngân đầu tiên đối với Khách hàng vay vốn mua nhà ở đăng ký thành công qua ứng dụng BIDV Home [*] [lãi suất thấp nhất áp dụng với địa bàn TP. Hà Nội và TP. Hồ Chí Minh]. Khách hàng vay ngoài ứng dụng BIDV Home tại 2 địa bàn TP. Hà Nội và TP. Hồ Chí Minh được hưởng lãi suất chỉ từ 6,4%/năm, tại các địa bàn khác từ 6,6%/năm. [*. BIDV Home là ứng dụng cho phép tìm hiểu các dự án bất động sản, đăng ký tư vấn, đăng ký vay online và theo dõi tiến độ giải ngân trên điện thoại di động cá nhân].

Đối với khách hàng vay tiêu dùng, vay mua ô-tô, vay sản xuất kinh doanh, lãi suất giảm chỉ còn từ 6,4%/năm trong 06 tháng đầu tại TP. Hà Nội, TP. Hồ Chí Minh và từ 6,6%/năm đối với các địa bàn khác.

65 năm tri ân gắn kết

Lãi suất vay ngắn hạn và trung dài hạn đã được BIDV duy trì bình ổn từ cuối năm 2020 đến thời điểm hiện tại như lời cam kết của BIDV trong việc đồng hành với khách hàng trong thời kỳ dịch bệnh. Việc tiếp thêm 200.000 tỷ đồng vào thị trường là hành động thiết thực của BIDV để đồng hành với khách hàng vượt qua khó khăn, tạo động lực cho nền kinh tế mau chóng phục hồi và phát triển trong trạng thái “bình thường mới”. Hơn nữa, vay vốn phục vụ nhu cầu nhà ở và giải ngân thông qua ứng dụng BIDV Home sẽ hỗ trợ khách hàng chủ động tra cứu dự án bất động sản và đăng ký vay online mà không cần di chuyển tới các điểm giao dịch, đảm bảo giãn cách phòng chống dịch.

Chương trình ưu đãi tín dụng “65 năm - Đồng hành cùng phát triển” với lãi suất hấp dẫn là món quà thay lời tri ân đến các khách hàng đã tin tưởng sử dụng dịch vụ BIDV trong suốt 65 năm qua. Đồng thời, từ ngày 01/01/2022, hướng đến kỷ niệm 65 năm thành lập, BIDV miễn toàn bộ phí giao dịch trên BIDV SmartBanking và triển khai chương trình ưu đãi 65 tỷ đồng: tặng 01 chỉ vàng SJC 9999 cho 10 khách hàng có có số dư tài khoản thanh toán cao nhất mỗi ngày trong suốt 365 ngày tài lộc và tặng ngay 65.000 đồng cho khách hàng đăng ký, sử dụng BIDV SmartBanking.

Để biết thêm thông tin chi tiết, Quý khách vui lòng liên hệ Tổng đài chăm sóc khách hàng 1900 9247

Cập nhật mới nhất và chính xác nhất lãi suất vay thế chấp của các ngân hàng năm 2022. Giúp khách hàng lựa chọn được ngân hàng cho vay có lãi suất tốt nhất.

Vay thế chấp là hình thức được nhiều khách hàng lựa chọn khi cần số tiền lớn mà không thể trông cậy vào sự giúp đỡ của người thân hay bạn bè. Hãy cùng AZVAY tìm hiểu lãi suất vay thế chấp của các ngân hàng cập nhật mới nhất hiện nay.

Vay thế chấp là gì?

Vay thế chấp là hình thức vay vốn ngân hàng có tài sản đảm bảo cho khoản vay. Tài sản đảm bảo có thể là sổ đỏ, sổ hồng, ô tô, giấy tờ có giá trị… thuộc quyền sở hữu của bạn.

Điều kiện về tài sản đảm bảo:

Khi vay thế chấp ngân hàng thì tài sản mang ra thế chấp bắt buộc thuộc quyền sở hữu, quản lý hoặc sử dụng của chính khách hàng vay.
Tài sản phải được pháp luật cho phép, không cấm các hoạt động mua, bán, chuyển đổi, thế chấp…
Vào thời điểm ký hợp đồng bảo đảm, tài sản không xảy ra tranh chấp về quyền sở hữu, sử dụng hoặc quản lý.

Các khoản vay thế chấp ngân hàng thường lựa chọn khi khách hàng cần số tiền lớn, thời gian vay dài nhằm đáp ứng mục đích mua nhà, mua bất đất sản, mua xe ô tô, vay kinh doanh, tiêu dùng…

Khi đi vay vốn thế chấp ngân hàng, người đi vay vẫn còn quyền sở hữu tài sản, nhưng ngân hàng sẽ giữ lại các giấy tờ liên quan lại, nếu người vay mất khả năng trả nợ thì lúc đó quyền sở hữu tài sản sẽ chuyển cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.

Tìm hiểu về vay thế chấp tại ngân hàng

Lợi ích khi vay thế chấp ngân hàng

Hạn mức vay thế chấp rất lớn, có thể lên tới 100% giá trị tài sản đảm bảo. Số tiền cho vay tùy vào quy định của mỗi ngân hàng và giá trị tài sản thế chấp của bạn. Ví dụ, miếng đất của bạn được ngân hàng định giá 1 tỷ. Thì thông thường bạn có thể vay số tiền 700 – 800 triệu.
Thời hạn vay tương đối dài và linh hoạt, có thể từ 5 năm, 10 năm hoặc tối đa lên tới 25 năm. Ngoài ra, bạn có thể đáo hạn ngân hàng để thực hiện tiếp quá trình vay vốn của mình.
Lãi suất thấp và thấp hơn rất nhiều so với vay tín chấp. Thông thường lãi suất vay thế chấp dao động trong khoảng 10-12%/năm. Còn đối với tín chấp là 18-20%/năm.
Được lựa chọn hình thức trả nợ linh hoạt theo những cách khác nhau, dựa vào khả năng tài chính của mình, hay những hình thức giải ngân hợp lý.

Điều kiện vay thế chấp ngân hàng năm 2022

Để có thể vay thế chấp tại ngân hàng, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau:

Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài sinh sống tại Việt Nam.
Độ tuổi từ 18 tuổi đến 60 hoặc 65 tuổi tùy từng ngân hàng.
Khách hàng vay vốn cần có mục đích vay rõ ràng và hợp pháp.
Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tại thời điểm vay.
Có tài sản đảm bảo là sổ đỏ, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, ô tô, giấy tờ có giá trị. Tài sản đảm bảo thế chấp phải phù hợp với quy định của ngân hàng.
Có đầy đủ năng lực tài chính và nguồn trả nợ rõ ràng để thực hiện các nghĩa vụ với ngân hàng [giấy chứng minh thu nhập].

Hồ sơ, thủ tục vay thế chấp ngân hàng

Thủ tục vay thế chấp tại ngân hàng hiện nay không quá phức tạp so với hình thức vay tín chấp, khách hàng chỉ cần chuẩn bị những giấy tờ cơ bản như sau:

Đơn đề nghị vay thế chấp [theo mẫu của ngân hàng]
CMND/ Hộ chiếu, Sổ đỏ/Giấy tạm trú.
Giấy tờ chứng minh thu nhập, khả năng trả nợ [bảng lương,…]
Giấy tờ liên quan tài sản đảm ảo: sổ đỏ, sổ hồng, ô tô, …
Giấy tờ liên quan đến phương án sử dụng khoản vốn vay hợp pháp [với khách hàng vay thế chấp để kinh doanh cần thêm giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh]
Giấy tờ khác theo yêu cầu của các ngân hàng.

Tài sản đảm bảo chính là sổ đỏ, sổ hồng nhà đất hoặc ô tô

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào rẻ nhất năm 2022

Mỗi ngân hàng sẽ áp dụng một mức lãi suất vay thế chấp khác nhau, tuy nhiên thông mức lãi suất này khá ổn định và dao động ở mức ưu đãi 7-9%/năm. Sau ưu đãi, mức lãi suất này sẽ thả nổi dao động mức 10-12%/năm.

Hãy cùng AZVAY điểm qua lãi suất của một số ngân hàng cho vay thế chấp lãi suất thấp nhất năm 2022.

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng mua nhà

Ngân hàng	Lãi suất [%]	Mức vay tối đa	Thời hạn vay tối đa
Sacombank	7,5%/năm	100% giá trị mua	25 năm
TPBank	6,4%/năm	90% giá trị nhà	20 năm
Agribank	7%/năm	85% giá trị nhà	25 năm
NCB	6,5%/năm	90% nhu cầu	25 năm
BIDV	7,2%/năm	100% TSĐB	20 năm
Vietcombank	7,5%/năm	70 % TSĐB	15 năm
MBBank	7,9%/năm	80% nhu cầu	20 năm
VIB	8,3%/năm	80% nhu cầu	30 năm
Techcombank	8,29%/năm	5 tỷ	20 năm

Top 10 ngân hàng cho vay mua nhà lãi suất tốt nhất năm 2022

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng mua xe ô tô 2022

Ngân hàng	Lãi suất [%]	Mức vay tối đa	Thời hạn vay tối đa
PVcombank	7,49%/năm	85% giá trị xe	6 năm
MBBank	6,7%/năm	75% giá trị xe	7 năm
Vietcombank	7,5%/năm	100% giá trị xe	5 năm
Sacombank	7,5%/năm	100% nhu cầu	10 năm
ACB	7,5%/năm	Linh hoạt	84 tháng
TPBank	7,1%/năm	90% giá trị xe	6 năm
Agribank	7,5%/năm	85% tổng chi phí	Linh hoạt
Vietinbank	7,7%/năm	80% giá trị xe	5 năm
BIDV	7,3%/năm	90% giá trị xe	5 năm
Techcombank	8,29%/năm	80% giá trị xe	7 năm

Top 10 ngân hàng cho vay mua xe ô tô lãi suất tốt nhất năm 2022

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng để kinh doanh năm 2022

Ngân hàng	Lãi suất [%]	Mức vay tối đa	Thời hạn vay tối đa
Vietinbank	7,7%/năm	80% nhu cầu	7 năm
VPBank	7,9%/năm	80% giá trị TSBĐ	10 năm
BIDV	6%/năm	Linh hoạt	5 năm
Sacombank	6%/năm	Không giới hạn	Linh hoạt
ABBank	6,9%/năm	90% nhu cầu	10 năm
MSB	6,99%/năm	5 tỷ	7 năm
Vietcombank	7,5%/năm	100% nhu cầu	Linh hoạt
Agribank	7,5%/năm	90% nhu cầu	Linh hoạt
MBBank	7,9%/năm	90% nhu cầu	15 năm
Techcombank	8,29%/năm	5 tỷ	7 năm

Top 10 ngân hàng cho vay kinh doanh lãi suất tốt nhất năm 2022

Có thể nhận thấy ở mỗi mục đích vay khác nhau, lãi suất tại các ngân hàng sẽ có sự chênh lệch. Với sản phẩm vay thế chấp để mua nhà, ngân hàng TPBank có lãi suất thấp nhất với 6,4%/năm. Tiếp đến là ngân hàng NCB với lãi suất 6,5%/năm và lãi suất vay thế chấp ngân hàng Agribank là 7%/năm.

Với sản phẩm vay thế chấp mua xe, ngân hàng MBBank có lãi suất thấp nhất với 6,7%/năm, ngân hàng TPBank có lãi suất là 7,1%/năm và vay thế chấp ngân hàng BIDV có lãi suất 7,3%/năm.

Với sản phẩm vay thế chấp kinh doanh, ngân hàng BIDV và Sacombank có lãi suất thấp nhất với 6%/năm, tiếp đến là ngân hàng ABBank có lãi suất 6,9%/năm và ngân hàng MSB có lãi suất 6,99%/năm.

Cập nhật ngân hàng cho vay thế chấp lãi suất thấp nhất 2022

Quy trình vay thế chấp tại ngân hàng năm 2022

Lấy thông tin khách hàng

Nhân viên ngân hàng có nhiệm vụ thu thập thông tin khách hàng, những thông tin cơ bản khách hàng cần cung cấp, trao đổi với nhân viên ngân hàng bao gồm: Nhu cầu vay, mục đích vay, tài sản đảm bảo, thu nhập của khách là bao nhiêu,…

Hướng dẫn khách hàng chuẩn bị hồ sơ thủ tục

Sau khi thu thập xong thông tin của khách hàng, căn cứ trên điều kiện thực tế của từng khách, nhân viên Ngân hàng sẽ hướng dẫn khách hàng cung cấp hồ sơ vay chi tiết.

Thẩm định tài sản thế chấp

Sau khi có thông tin khách hàng, song song với việc Khách hàng chuẩn bị hồ sơ, Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định khách hàng. Thẩm định tín dụng là quá trình ngân hàng sẽ xem xét lại toàn bộ hồ sơ khách hàng cung cấp, đánh giá thông tin, đánh giá thực địa tại nơi làm việc, nơi ở của Khách hàng. Dùng các biện pháp nghiệp vụ để đối chiếu, xác minh từ đó xác định sự phù hợp với các điều kiện của Ngân hàng của Khách hàng.

Phê duyệt khoản vay

Sau khi nhân viên ngân hàng thẩm định xong, sẽ lập các đề xuất tín dụng và xin phê duyệt bởi cấp có thẩm quyền. Trên cơ sở hồ sơ và các thông tin cho nhân viên báo cáo, cấp có thẩm quyền sẽ tiến hành phê duyệt khoản vay.

Quyết định cho vay và các thủ tục giải ngân

Nếu bạn được thông báo khoản vay đã được duyệt thì chúc mừng bạn. Còn một thủ tục nữa thôi là bạn sẽ nhận được tiền của Ngân hàng. Từ lúc này lưu ý kiểm tra lại toàn bộ hồ sơ gốc [của những hồ sơ photo đã cung cấp Ngân hàng ở bước 2] và đợi thông báo tiếp theo của Ngân hàng.

Quy trình vay thế chấp tại AZVAY khá đơn giản và linh hoạt

Lưu ý khi vay thế chấp ngân hàng

Lãi suất vay thế chấp và các khoản phí đi kèm

Do mỗi ngân hàng có cách công bố lãi suất khác nhau nên khi vay thế chấp tại ngân hàng bạn cần tìm hiểu kỹ lãi suất ngân hàng công bố tính là trên dư nợ giảm dần hay dư nợ gốc và cả lãi suất cố định hay thả nổi? Nếu thả nổi thì bao lâu điều chỉnh một lần? Cơ sở để điều chỉnh là gì [tham chiếu thông số thị trường hay theo quy định riêng của ngân hàng]? Tiền lãi thanh toán hàng tháng/hàng quý hay đầu kỳ/cuối kỳ?…

Biên độ lãi suất vay thế chấp ngân hàng

Nếu chưa tìm hiểu kỹ thông tin, khách hàng có thể nhầm lẫn rằng ngân hàng A có biên độ chỉ 3% thì thấp hơn 3,5% của ngân hàng B. Tuy nhiên để tính lãi suất cho vay ngân hàng nào thấp hơn thì cần quan tâm con số nào cộng với biên độ nữa?

Đa số ngân hàng dùng “lãi suất cơ sở” tự quy định nên bạn cần nắm rõ thông tin, nếu “lãi suất cơ sở” của A là 8% còn của B là 7% thì cuối cùng lãi suất khoản vay thành ra 11% của A cao hơn 10,5% tương ứng của B.

Bảo hiểm tài sản đảm bảo vay thế chấp

Khi vay thế chấp ngân hàng, bạn cần biết bảo hiểm tài sản là không bắt buộc nhưng được khuyến khích mua tại nhiều ngân hàng hiện nay. Bảo hiểm tài sản sẽ bảo vệ và đền bù nếu có tài sản đảm bảo gặp rủi ro, tránh thiệt hại cho cả người vay lẫn ngân hàng. Chính vì vậy, tốt hơn hết là nên mua bảo hiểm tài sản đảm bảo khi vay thế chấp tại các ngân hàng.

Hy vọng bài viết này đã cung cấp cho bạn đầy đủ các thông tin cần thiết về sản phẩm vay thế chấp và các ngân hàng cho vay thế chấp lãi suất tốt nhất hiện nay. Để được tư vấn và hỗ trợ vay thế chấp nhanh chóng hãy gọi ngay hotline 0972.688.622 hoặc bấm ngay vào nút đăng ký bên dưới!