Fed dự kiến sẽ tăng lãi suất thêm một lần nữa trước năm 2023. Nếu bạn đang mua một đĩa CD mới, bạn có thể muốn tạm dừng
Ivana Pino
Ngày 7 tháng 12 năm 2022, 3. 20 giờ tối ·3 phút đọc
Với lạm phát vẫn ở mức cao nhất mọi thời đại, người tiêu dùng có thể thấy Fed tăng lãi suất thêm một lần nữa trước khi năm 2022 kết thúc
Ủy ban Thị trường Mở Liên bang tổ chức tám cuộc họp theo lịch định kỳ trong năm—với cuộc họp cuối cùng của năm nay diễn ra vào ngày 13 và 14 tháng 12
Chủ tịch Cục Dự trữ Liên bang Jerome Powell cho biết trong một bài phát biểu tại Viện Brookings vào tháng trước: “Chúng ta cần tăng lãi suất đến mức đủ hạn chế để đưa lạm phát trở lại mức 2%. “Có sự không chắc chắn đáng kể về tỷ lệ nào sẽ là đủ, mặc dù chắc chắn rằng chúng tôi đã đạt được tiến bộ đáng kể, nâng phạm vi mục tiêu của chúng tôi cho tỷ lệ quỹ liên bang lên 375 điểm cơ bản kể từ tháng Ba. Như tuyên bố sau cuộc họp cuối cùng của chúng tôi cho thấy, chúng tôi dự đoán rằng các mức tăng liên tục sẽ phù hợp. ”
Xem biểu đồ tương tác này trên Fortune. com
Khi Fed tăng lãi suất, người tiêu dùng sẽ phải đối mặt với chi phí vay vốn cao hơn, APR thẻ tín dụng cao hơn hoặc sa thải hàng loạt trong các công ty đang tìm cách giảm chi phí. Mặt khác, tỷ lệ cao hơn có thể mang lại lợi ích lớn cho người tiết kiệm. APY tài khoản tiết kiệm có xu hướng tăng cùng với lãi suất quỹ liên bang
Đối với những người muốn tận dụng lãi suất tăng cho các tài khoản tiền gửi, bạn có thể hỏi. Tôi nên khóa chứng chỉ tiền gửi [CD] ngay bây giờ hay chờ đợi?
Đầu tư vào một đĩa CD ngay bây giờ, hay chờ đợi?
Tỷ lệ CD đã tăng đều đặn trong năm qua và việc tăng lãi suất bổ sung có thể đẩy chúng lên cao hơn nữa. Nhiều người đang dự đoán xu hướng này sẽ tiếp tục, vì vậy tóm lại. Bạn nên đợi trước khi mở đĩa CD tiếp theo của mình
Xem biểu đồ tương tác này trên Fortune. com
Cân nhắc điều gì trước khi mở đĩa CD
Nếu bạn muốn bỏ tiền vào đĩa CD, hãy mua sắm xung quanh và so sánh tỷ giá được cung cấp giữa các ngân hàng và hiệp hội tín dụng khác nhau. Nhiều người cung cấp các tùy chọn CD năng suất cao đôi khi có thể đạt gấp đôi hoặc gấp ba mức trung bình quốc gia—nếu không muốn nói là nhiều hơn. Và bởi vì các ngân hàng thường tăng lãi suất ngay sau khi tăng lãi suất, nên việc chờ đợi cho đến khi Fed thực hiện động thái tiếp theo có thể chuyển thành khoản tiết kiệm lớn cho bạn
Câu chuyện tiếp tục
“Thời gian để kiểm duyệt tốc độ tăng lãi suất có thể đến ngay sau cuộc họp tháng 12. Với tiến bộ của chúng ta trong việc thắt chặt chính sách, thời điểm điều chỉnh đó ít quan trọng hơn nhiều so với câu hỏi chúng ta sẽ cần tăng lãi suất bao nhiêu nữa để kiểm soát lạm phát và khoảng thời gian cần thiết để duy trì chính sách ở mức hạn chế, . "Có khả năng khôi phục sự ổn định về giá sẽ yêu cầu duy trì chính sách ở mức hạn chế trong một thời gian. Lịch sử cảnh báo mạnh mẽ chống lại chính sách nới lỏng sớm. Chúng tôi sẽ ở lại khóa học cho đến khi công việc được thực hiện. ”
Câu chuyện này ban đầu được giới thiệu trên Fortune. com
Thêm từ Fortune. Ông chủ quỹ phòng hộ cũ của Rishi Sunak tự trả cho mình 1 đô la. 9 triệu một ngày trong năm nay Gặp thầy giáo 29 tuổi có 4 tấm bằng muốn tham gia Great Resignation Cần kiếm bao nhiêu tiền để mua nhà 400.000 USD Elon Musk 'muốn đấm' Kanye West sau khi cho rằng hình chữ vạn của rapper
Lãi suất cao nhất đối với các chứng chỉ tiền gửi [CD] có sẵn trên toàn quốc đã không thay đổi ở hầu hết các kỳ hạn trong tuần này, chỉ có kỳ hạn 18 tháng tăng rất nhẹ. Vào thứ Tư, Cục Dự trữ Liên bang sẽ công bố động thái lãi suất cuối cùng trong năm, được dự đoán rộng rãi là 0. tăng 50%
Kỳ hạn CD Tỷ lệ cao nhất toàn quốc tuần trước Tỷ lệ cao nhất quốc gia tuần này Thay đổi 3 tháng 3. 35% APY3. 35% APYKhông thay đổi6 tháng 5. 00% APY5. 00% APYKhông thay đổi1 năm 5. 00% APY 5. 00% APY Không thay đổi18 tháng4. 85% APY4. 90% APY+ 0. 05%2 năm 5. 00% APY5. 00% APYKhông thay đổi3 năm 4. 60% APY4. 60% APY Không thay đổi4 năm4. 65% APY4. 65% APYKhông thay đổi5 năm 4. 75% APY 4. 75% APY Không thay đổi10 năm4. 25% APY4. Thay đổi 25% APY Để biết danh sách 15-20 tỷ giá hàng đầu trên toàn quốc trong bất kỳ kỳ hạn nào, hãy nhấp vào thời hạn mong muốn ở trên
Việc Cục Dự trữ Liên bang tăng lãi suất quỹ liên bang vào ngày 2 tháng 11 là lần tăng thứ sáu trong năm nay và là lần thứ tư liên tiếp 0. Tăng 75%, đây là mức tăng lớn trong lịch sử đối với Fed. Do đó, tỷ lệ CD đã tăng cao hơn đáng kể kể từ tháng 3 và có khả năng tăng cao hơn vào năm 2023
Tỷ lệ CD kể từ cuối năm ngoái không chỉ tăng lên mà còn tăng lên gấp bội, với nhiều CD có lợi suất hàng đầu trong tuần này cao gấp bốn lần — hoặc hơn — so với mức mà các chứng chỉ tốt nhất đã trả vào đầu năm 2021. Lấy đĩa CD 3 năm chẳng hạn. Tỷ lệ cao nhất của tháng 12 đối với đĩa CD 3 năm có sẵn trên toàn quốc là 1. 11%. Ngày nay, chứng chỉ 36 tháng thanh toán cao nhất tự hào có tỷ lệ 4. 60%
Chỉ số trung bình hàng tháng gần đây nhất của FDIC về các điều khoản CD được công bố vào ngày 21 tháng 11. Dữ liệu cho thấy rằng trong tháng trước, điểm trung bình toàn quốc tăng trong mỗi học kỳ, trong nhiều trường hợp là hai phần mười điểm trở lên
Tỷ lệ đĩa CD tốt nhất
Tỷ lệ CD ngân hàng tốt nhất
Tỷ lệ CD Jumbo tốt nhất
Lưu ý rằng "tỷ lệ cao nhất" được trích dẫn ở đây là tỷ lệ cao nhất hiện có trên toàn quốc mà Investopedia đã xác định trong nghiên cứu tỷ lệ hàng ngày của mình trên hàng trăm ngân hàng và hiệp hội tín dụng. Điều này khác nhiều so với mức trung bình quốc gia, bao gồm tất cả các ngân hàng cung cấp đĩa CD với thời hạn đó, bao gồm nhiều ngân hàng lớn trả lãi suất thấp. Do đó, mức trung bình toàn quốc luôn khá thấp, trong khi mức giá cao nhất mà bạn có thể tìm thấy bằng cách mua sắm xung quanh thường cao hơn từ 10 đến 15 lần
Cục Dự trữ Liên bang và Tỷ lệ CD
Sáu đến tám tuần một lần, ủy ban ấn định lãi suất của Cục Dự trữ Liên bang tổ chức một cuộc họp hai ngày. Một trong những kết quả chính của tám cuộc họp trong năm là thông báo của Fed về việc liệu họ có tăng, giảm hay giữ nguyên lãi suất quỹ liên bang hay không.
Tỷ lệ quỹ liên bang không trực tiếp quyết định những gì ngân hàng sẽ trả cho khách hàng đối với tiền gửi CD. Thay vào đó, lãi suất quỹ liên bang chỉ đơn giản là lãi suất mà các ngân hàng trả cho nhau khi họ vay hoặc cho nhau vay dự trữ vượt mức qua đêm. Tuy nhiên, khi lãi suất quỹ liên bang cao hơn 0, nó sẽ khuyến khích các ngân hàng tìm đến người tiêu dùng như một nguồn tiền gửi có khả năng rẻ hơn, sau đó họ cố gắng thu hút bằng cách tăng lãi suất tiết kiệm, thị trường tiền tệ và CD
Khi bắt đầu đại dịch, Fed đã tuyên bố cắt giảm lãi suất khẩn cấp xuống 0% như một cách để giúp nền kinh tế ngăn chặn thảm họa tài chính. Và trong suốt hai năm, lãi suất quỹ liên bang vẫn ở mức 0
Nhưng vào tháng 3 năm 2022, Fed đã khởi xướng chính sách 0. Tăng tỷ lệ 25% và cho biết đây sẽ là lần đầu tiên trong số nhiều. Đến cuộc họp tháng 5 năm 2022, Fed đã công bố mức tăng thứ hai, là 0. 50% lần này. Nhưng cả hai lần đi bộ đường dài đó chỉ là khúc dạo đầu cho bốn con số 0 lớn hơn. Các mức tăng 75 điểm phần trăm mà Fed đã công bố vào giữa tháng 6, cuối tháng 7, giữa ngày 21 tháng 9 và ngày 2 tháng 11
Với dữ liệu kinh tế mới nhất cho thấy lạm phát, mặc dù vẫn còn cao, đã giảm bớt một chút, các nhà dự báo hiện đang đặt 80% khả năng rằng đợt tăng lãi suất vào ngày 14 tháng 12 của Fed sẽ thấp hơn 0. tăng 50%
Xu hướng dự đoán cho giá CD là gì?
5 lần tăng lãi suất của Fed trong năm nay mới chỉ là khởi đầu. Tăng lãi suất là một cách để chống lạm phát, và với U. S. Lạm phát vẫn đang ở mức cực kỳ nóng, Fed đang công khai kế hoạch thực hiện các đợt tăng lãi suất bổ sung cho đến năm 2022 và có khả năng đến năm 2023
Mặc dù lãi suất của Fed không ảnh hưởng đến nợ dài hạn như lãi suất thế chấp, nhưng nó ảnh hưởng trực tiếp đến hướng của nợ tiêu dùng ngắn hạn và lãi suất tiền gửi. Vì vậy, với nhiều khả năng tăng giá sắp tới, người ta có thể dự đoán một cách hợp lý rằng tỷ lệ CD sẽ tăng hơn nữa trong năm nay và năm tới