Cơ quan An sinh Xã hội đã công bố điều chỉnh chi phí sinh hoạt đối với các khoản trợ cấp An sinh Xã hội là 8. 7% vào năm 2023. Những người về hưu có thể thấy số tiền trong séc hàng tháng của họ tăng lên phản ánh sự thay đổi này. Trong khi các khoản thanh toán An sinh xã hội được điều chỉnh theo lạm phát, ngưỡng thu nhập đối với các khoản trợ cấp đánh thuế vẫn giữ nguyên. Đối với một số người về hưu, điều này có thể có nghĩa là thu nhập hàng tháng của họ bị đánh thuế nhiều hơn
Để xem hóa đơn thuế An sinh xã hội của bạn có thể bị ảnh hưởng như thế nào, có thể hữu ích khi xem
- COLA hoạt động như thế nào
- Thuế đối với phúc lợi An sinh xã hội
- Ngưỡng nộp thuế đối với phúc lợi
- Cách lập kế hoạch thuế
COLA An Sinh Xã Hội Hoạt Động Như Thế Nào
COLA phục vụ để bảo vệ các lợi ích An sinh xã hội khỏi tác động xói mòn của lạm phát. Drew Parker, người sáng lập The Complete Retirement Planner, có trụ sở tại khu vực Seattle, cho biết: “Mỗi năm, Cơ quan An sinh Xã hội xem xét Chỉ số Giá Tiêu dùng bằng cách so sánh kết quả của quý thứ ba với quý thứ ba của năm trước. Kết quả xác định COLA cho năm tiếp theo. COLA của 8. 7% vào năm 2023 là mức tăng lớn nhất đối với phúc lợi An sinh xã hội trong 40 năm
Các khoản thanh toán An sinh xã hội lớn hơn sẽ giúp người về hưu trang trải các chi phí thường xuyên của họ trong năm tới. Parker nói: “Bản thân đây là tin tốt cho những người đang yêu cầu An sinh xã hội hoặc những người sẽ 62 tuổi vào cuối năm nay.”. Vào năm 2022, lợi ích trung bình là $1,681. Với COLA, số tiền đó sẽ lên tới $1,827 vào năm 2023. Điều này có nghĩa là, trung bình, những người về hưu có thể thấy lợi ích của họ tăng thêm $146 một tháng
Thuế đối với phúc lợi an sinh xã hội
Nếu thu nhập của bạn đạt hoặc vượt quá một ngưỡng nhất định, số tiền đó sẽ phải chịu thuế. Parker nói: “Những ngưỡng đó không thay đổi, bất chấp sự gia tăng lợi ích. Bảng thuế đối với các khoản trợ cấp An sinh xã hội có hiệu lực vào năm 1984, vào thời điểm đó, người ta xác định rằng có tới 50% khoản trợ cấp có thể phải chịu thuế. Tỷ lệ này đã được nâng lên 85% vào năm 1993 và không thay đổi kể từ đó
Khi thuế lần đầu tiên được thực hiện, ít hơn 10% những người nhận trợ cấp An sinh xã hội bị đánh thuế lợi ích của họ. Đến năm 2015, hơn một nửa số gia đình nhận trợ cấp An sinh xã hội đã nộp thuế liên quan đến lợi ích của họ. Với COLA là 8. 7%, hóa đơn thuế có thể bị ảnh hưởng. Rob Burnette, Giám đốc điều hành và cố vấn tài chính tại Trung tâm tài chính Outlook ở Troy, Ohio cho biết: “Những người nhận An sinh xã hội sẽ mất một phần tiền tăng thuế và một số người sẽ phải trả thuế cho lợi ích của họ lần đầu tiên.
Ngưỡng nộp thuế đối với trợ cấp an sinh xã hội
Trợ cấp An sinh xã hội trải qua một công thức để xác định xem thuế có được áp dụng hay không. Nó được tính bằng cách lấy 50% khoản thanh toán An sinh xã hội của bạn và thêm các khoản sau
- Thu nhập kiếm được như tiền công, tiền lương hoặc tiền boa
- tiền lãi chịu thuế
- cổ tức
- Lương hưu và niên kim
- Bất kỳ khoản thu nhập nào khác
- tiền lãi không chịu thuế
Số tiền sau đó được so sánh với số tiền được liệt kê trên bảng thuế đối với An sinh xã hội. Các cặp vợ chồng đã kết hôn khai thuế chung và có tổng số tiền từ 32.000 đô la trở xuống sẽ không phải trả thuế cho phúc lợi An sinh xã hội của họ. Nếu họ kiếm được từ 32.000 đến 44.000 đô la, thì có thể đánh thuế tới 50% lợi ích. Đối với số tiền trên 44.000 đô la, tối đa 85% lợi ích An sinh xã hội phải chịu thuế.
Đối với những cá nhân khai đơn lẻ, bất kỳ số tiền nào lên tới 25.000 đô la sẽ không bị đánh thuế. Đối với số tiền từ 25.000 đến 34.000 đô la, tối đa 50% lợi ích có thể bị đánh thuế. Đối với tổng thu nhập trên 34.000 đô la, 85% lợi ích An sinh xã hội có thể bị đánh thuế.
Nếu trước đây bạn chưa nộp thuế đối với thu nhập An Sinh Xã Hội, thì bây giờ bạn có thể phải đóng thuế do 8. COLA 7%. Andrew Griffith, phó giáo sư kế toán tại Đại học Iona cho biết: “Những người phụ thuộc đáng kể vào những lợi ích đó sẽ thực sự bị tổn hại về tài chính do sự thiếu điều chỉnh trong công thức này.
Làm thế nào để lập kế hoạch cho thuế an sinh xã hội
Nếu bạn nhận trợ cấp An sinh xã hội, bạn có thể xem số tiền bạn đã nộp thuế trong những năm trước để biết điểm xuất phát. Parker nói: “Chìa khóa để biết lợi ích An sinh xã hội của bạn sẽ bị đánh thuế bao nhiêu, nếu có, là theo dõi tổng thu nhập của bạn trong năm. Bạn có thể dành ra một khoản để chuẩn bị cho hóa đơn thuế sắp tới
Có nhiều cách khác để lập kế hoạch nộp thuế khi nhận trợ cấp. “Để giúp giảm bớt khó khăn khi bạn khai thuế thu nhập, Sở An sinh Xã hội cho phép khấu trừ tiền trợ cấp của bạn và sẽ báo cáo khoản khấu trừ đó trên Mẫu SSA-1099 cho mỗi năm tính thuế,” Burnette nói. Bạn có thể nộp Mẫu W-4V để yêu cầu khấu trừ thuế thu nhập liên bang từ các khoản trợ cấp An sinh Xã hội của bạn
Một số tiểu bang đánh thuế phúc lợi An sinh xã hội, vì vậy bạn sẽ muốn kiểm tra xem thu nhập của mình có bị đánh thuế hay không dựa trên địa điểm của bạn. Mười hai tiểu bang đánh thuế ít nhất một số lợi ích An sinh xã hội mà cư dân nhận được. Chúng bao gồm Colorado, Connecticut, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, New Mexico, Rhode Island, Utah, Vermont và Tây Virginia
Nếu bạn nhận được một số tiền lãi và thu nhập hưu trí miễn thuế nhất định, chẳng hạn như rút tiền Roth và trái phiếu chính quyền địa phương và tiểu bang, bạn có thể phải chịu mức thuế tối thiểu thay thế. “AMT về cơ bản nói rằng, trong khi bạn tuân thủ các quy tắc chính của hệ thống thuế thu nhập liên bang và giảm thiểu hợp pháp nghĩa vụ thuế thu nhập liên bang của mình, bạn vẫn phải nộp thuế thu nhập vì bạn có quá nhiều thu nhập được miễn thuế trong năm tính thuế hiện tại,” Griffith nói. “Thu nhập được miễn thuế khiến người nhận An sinh xã hội phải trả nhiều thuế hơn cho các khoản trợ cấp An sinh xã hội của họ. ”