Ngân hàng Vietinbank đã có những cập nhật mới nhất về các chương trình ưu đãi cũng như lãi suất trong năm 2022. Vậy lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietinbank có gì thay đổi, thủ tục vay vốn ra sao? Tất cả sẽ có trong bài viết này.
Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng là một hình thức vay vốn được các ngân hàng triển khai giúp khách hàng có cơ hội tiếp cận nguồn vốn vay. Vậy vay thế chấp sổ đỏ Vietinbank có những đặc điểm và lợi ích gì?
Khái niệm
Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietinbank là một hình thức vay vốn tại Vietinbank mà ở đó người vay vốn phải có sổ đỏ để thế chấp ngân hàng. So với vay tín chấp thì hình thức vay thế chấp được nhiều người lựa chọn. Bởi vì vay thế chấp lãi suất thấp hơn, hạn mức vay cao hơn.
Với hình thức vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Vietinbank, khách hàng sẽ mang sổ đỏ hoặc giấy tờ chứng minh tài sản của mình đến ngân hàng. Khi khách hàng đề nghị khoản tiền vay mong muốn thì ngân hàng sẽ dựa vào giá trị của sổ đỏ mà xét duyệt khoản vay đó.
Trong suốt thời hạn vay, khách hàng sẽ không được lấy lại sổ đỏ phục vụ cho những mục đích khác. Đến khi nào khách hàng thanh toán đủ các khoản nợ vay và lãi suất thì ngân hàng sẽ tất toán hợp đồng. Lúc này, sổ đỏ sẽ được trả lại khách hàng.
Nếu khách hàng không đủ khả năng thanh toán số tiền vay và đã trễ hẹn như trong hợp đồng ký kết, ngân hàng sẽ tịch thu sổ đỏ. Điều này cũng đồng nghĩa với việc bất động sản có trong sổ đỏ bị niêm yết, ngân hàng toàn quyền sở hữu và quyết định.
Các sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ Vietinbank
Vietinbank triển khai nhiều sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ để phục vụ nhu cầu đa dạng của khách hàng:
- Gói vay vốn mua nhà
- Vay xây nhà, sửa nhà
- Vay mua xe ô tô kinh doanh
- Gói vay hỗ trợ kinh phí du học
- Vay hỗ trợ kinh doanh
- Vay mua xe ô tô sử dụng
- Gói vay phát triển nông nghiệp nông thôn
- Vay mua nhà dự án
- Vay cá nhân kinh doanh tại chợ
Những lý do nên vay thế chấp sổ đỏ Vietinbank
Như vậy, Vietinbank là một trong 4 ngân hàng lớn nhất Việt Nam với những sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ đa dạng để khách hàng lựa chọn. Có 2 lý do bạn nên chọn ngân hàng Vietinbank để vay vốn thế chấp. Đó là Vietinbank là ngân hàng uy tín, và lãi suất vay vốn tại Vietinbank luôn ở mức cạnh tranh.
Vietinbank là ngân hàng uy tín tại Việt Nam
Vietinbank là một ngân hàng có hệ thống phủ mạnh khắp 63 tỉnh thành, với số lượng chi nhánh, phòng giao dịch lớn thứ 2 Việt Nam, chỉ sau Agribank. Nếu xét về nguồn nhân lực hay tiềm lực tài chính thì Vietinbank cũng không hề thua kém bất cứ ngân hàng nào.
Bên cạnh đó, Vietinbank còn là một ngân hàng có hệ thống đại lý khắp nơi trên thế giới như châu Phi, châu Âu, khu vực Trung Đông, khu vự châu Á – Thái Bình Dương, khu vực Bắc Mỹ,..
Ngoài ra, Vietinbank còn có ngân hàng con tại Lào, chi nhánh tại CHLB Đức, văn phòng đại diện tại Myanmar. Như vậy, xét về quy mô thì Vietinbank tự tin dẫn đầu trong các ngân hàng tại Việt Nam. Khách hàng giao dịch tại Vietinbank sẽ cảm thấy yên tâm hơn vì những nền tảng cơ bản này.
Vietinbank có lãi suất vay vốn thấp
Là ngân hàng luôn nằm trong Top 5 ngân hàng tốt nhất Việt Nam, Vietinbank luôn có những chính sách ưu đãi dành cho khách hàng. Các sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ tại Vietinbank luôn có mức lãi suất cạnh tranh. Ngân hàng cũng thường xuyên có những chương trình hấp dẫn dành tặng cho khách hàng khi đến giao dịch vay vốn.
Vietinbank là ngân hàng có 50% nguồn vốn từ các cổ đông, 50% còn lại đến từ ngân hàng nhà nước. Do đó, có thể gọi Vietinbank là ngân hàng TMCP tư nhân hoặc nhà nước đều đúng. Điều này giúp khách hàng có sự so sánh rõ rệt mức lãi suất của Vietinbank với các ngân hàng TMCP khác hiện nay.
Lợi ích vay thế chấp sổ đỏ Vietinbank
Ngoài lãi suất vay ưu đãi, gói vay thế chấp sổ đỏ tại Vietinbank cũng mang lại cho khách hàng nhiều lợi ích khác. Có thể kể đến như:
- Hạn mức cho vay tối đa lên đến 80% nhu cầu vay vốn
- Thủ tục vay đơn giản, hồ sơ được duyệt và giải ngân khoản vay nhanh chóng
- Thời hạn vay kéo dài, tối đa lên đến 25 năm
- Linh hoạt phương thức thanh toán khoản vay. Khách hàng có thể lựa chọn cách trả lãi theo khả năng tài chính của bản thân
- Nếu khách hàng không có tài sản đứng tên thì có thể mượn của người khác, chỉ cần có giấy ủy quyền của chủ sở hữu
Bên cạnh đó, khách hàng còn nhận được sự tư vấn nhiệt tình của đội ngũ nhân viên nhiều kinh nghiệm. Khi khách hàng liên hệ đăng ký vay vốn sẽ được nhân viên tận tình hướng dẫn, tư vấn chọn sản phẩm vay phù hợp nhất.
Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietinbank 2022
Trong năm 2022, Vietinbank áp dụng ưu đãi lãi suất. Cụ thể mức lãi suất ưu đãi này như thế nào, làm sao để tính lãi suất vay? Tất cả sẽ được giải đáp ngay cho bạn đây.
Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ Vietinbank mới nhất 2022
| Vay mua nhà | 200 triệu | 7 năm | 7,7% |
| Vay xây dựng, sửa chữa nhà cửa | 200 triệu | 7 năm | 7,7% |
| Vay mua xe ô tô sử dụng | 80% giá trị xe | 5 năm | 7,7% |
| Vay sản xuất kinh doanh nhỏ lẻ | 3 tỷ | 7 năm | 7,5% |
| Vay hỗ trợ du học | 80% chi phí du học | 10 năm | 7,7% |
| Vay mua xe ô tô kinh doanh | 80% giá trị xe | 5 năm | 7,5% |
| Vay mua nhà dự án | 80% giá trị vốn | 20 năm | 7,7% |
| Vay kinh doanh nhà hàng, khách sạn | 80% nhu cầu | 7 năm | 7,5% |
| Vay cá nhân kinh doanh tại chợ | 70% giá trị sạp chợ | 7 năm | 7,5% |
| Vay phát triển nông nghiệp nông thôn | 80% nhu cầu | Linh hoạt | 7% |
Đây là mức lãi suất được ngân hàng áp dụng trong thời hạn ưu đãi. Thông thường các gói vay vốn sẽ được hưởng mức ưu đãi này trong 1 – 3 năm đầu. Sau đó, ngân hàng sẽ tính lãi theo công thức mức lãi suất ưu đãi cộng thêm biên độ lãi suất 3,5%. Điều này sẽ được ghi rõ ràng trong hợp đồng vay vốn.
Cách tính lãi suất vay thế chấp sổ đỏ Vietinbank
Công thức tính lãi suất
Khi khách hàng thực hiện giao dịch vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Vietinbank, nhân viên tư vấn sẽ trình bày cụ thể mức lãi suất cũng như cách tính lãi suất. Tuy nhiên, bạn cũng có thể tự tính lãi suất vay thế chấp Vietinbank. Điều này giúp bạn chủ động hơn trong việc trả nợ ngân hàng khi đến kỳ thanh toán.
Hiện nay, các ngân hàng đều áp dụng hình thức trả nợ theo dư nợ giảm dần. Nghĩa là khách hàng sẽ trả tiền gốc hàng tháng khi đến ngày thanh toán lãi suất. Số tiền vay ban đầu sẽ được giảm dần giúp cho khách hàng giảm bớt áp lực về khoản vay. Cụ thể, tháng đầu tiên bạn sẽ trả:
- Tiền gốc hàng tháng = số tiền vay ban đầu : thời hạn vay
- Tiền lãi hàng tháng = số tiền vay x lãi suất
Những tháng tiếp theo số tiền lãi phải trả sẽ được tính sau khi trừ đi số tiền đã trả trong tháng đầu tiên.
Ví dụ cụ thể
Để dễ hiểu, chúng ta cùng xem qua ví dụ sau:
Bạn vay thế chấp sổ đỏ tại Vietinbank với số tiền 200 triệu đồng trong thời hạn 3 năm [36 tháng], lãi suất vay ưu đãi là 7,5%/ năm. Như vậy, trong tháng đầu tiên, số tiền bạn phải trả cho ngân hàng là 6.805.555đ, bao gồm:
Tiền gốc phải trả: 200.000.000 : 36 = 5.555.555đ
Tiền lãi: 200.000.000 x [7,5% : 12] = 1.250.000đ
Sau khi trả nợ tháng đầu tiên, số dư nợ gốc ban đầu sẽ giảm còn 200.000.000 – 6.805.555 = 193.194.445đ
Từ tháng thứ 2, bạn sẽ trả số tiền mỗi tháng [tạm tính trong năm đầu tiên] như sau:
| 2 | 1.207.465đ | 5.555.555đ | 6.763.020đ | 186.431.425đ |
| 3 | 1.165.196đ | 5.555.555đ | 6.720.751đ | 179.710.674đ |
| 4 | 1.123.191đ | 5.555.555đ | 6.678.746đ | 173.031.928đ |
| 5 | 1.081.449đ | 5.555.555đ | 6.637.004đ | 166.394.924đ |
| 6 | 1.039.968đ | 5.555.555đ | 6.595.523đ | 159.799.401đ |
| 7 | 998.746đ | 5.555.555đ | 6.554.301đ | 153.245.100đ |
| 8 | 957.781đ | 5.555.555đ | 6.513.336đ | 146.731.746đ |
| 9 | 917.073đ | 5.555.555đ | 6.472.628đ | 140.259.118đ |
| 10 | 876.619đ | 5.555.555đ | 6.432174đ | 133.826.944đ |
| 11 | 836.418đ | 5.555.555đ | 6.391.973đ | 127.434.971đ |
| 12 | 796.468đ | 5.555.555đ | 6.352.023đ | 121.082.948đ |
Hướng dẫn vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietinbank
Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ Vietinbank
Ngân hàng nhà nước có quy định chung về vay vốn thế chấp. Các ngân hàng sẽ dựa trên những quy định này và tình hình hoạt động của ngân hàng mình để đưa ra điều kiện phù hợp cho khách hàng. Nếu bạn muốn vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietinbank thì phải đảm bảo các điều kiện sau đây:
- Là công dân Việt Nam trong độ tuổi lao động và không quá 55 tuổi [đối với nữ] hoặc 60 tuổi [đối với nam] ngay tại thời điểm kết thúc vay vốn
- Có đầy đủ giấy tờ tùy thân hợp lệ, còn thời hạn sử dụng và đúng với pháp luật Việt Nam
- Nơi sinh sống có chi nhánh ngân hàng Vietinbank hoạt động
- Có sổ đỏ làm tài sản thế chấp vay vốn
- Không dính nợ xấu tại bất cứ ngân hàng hay tổ chức tài chính nào tại thời điểm vay vốn
- Có thu nhập ổn định để đảm bảo khả năng trả nợ
- Mục đích vay vốn và sử dụng nguồn vốn hợp lý, rõ ràng
Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ Vietinbank
Sau khi đảm bảo đủ điều kiện vay vốn, phía ngân hàng sẽ thông báo những giấy tờ, hồ sơ mà khách hàng cần chuẩn bị. Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ Vietinbank cũng rất đơn giản, khách hàng chỉ cần chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ sau đây:
- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của Vietinbank cung cấp
- Giấy tờ tùy thân hợp lệ của người đi vay: CMND/ CCCD/ Hộ chiếu, sổ hộ khẩu, giấy đăng ký tạm trú [nếu có]
- Sổ đỏ và các giấy tờ chứng minh tài sản thế chấp theo đúng quy định của pháp luật Việt Nam
- Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng như bảng lương, hợp đồng lao động còn thời hạn
- Hồ sơ phục vụ cho khoản vay bao gồm mục đích vay, số tiền vay mong muốn, phương thức trả nợ cho ngân hàng
Quy trình vay thế chấp sổ đỏ Vietinbank
Hiện nay, tất cả các ngân hàng đều có quy trình vay vốn gần giống nhau nhằm rút gọn thời gian cho khách hàng nhanh chóng được tiếp cận khoản vay. Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietinbank sẽ trải qua quy trình gồm các bước như sau:
Bước 1: Tiếp nhận thông tin khách hàng
Khách hàng có nhu cầu vay vốn thế chấp tại Vietinbank sẽ trực tiếp liên hệ đến ngân hàng để đăng ký thông tin. Đối với ngân hàng Vietinbank, khách hàng có thể liên hệ bằng cách đến chi nhánh Vietinbank gần nhất gặp nhân viên ngân hàng nhờ giúp đỡ.
Ngoài ra, khách hàng cũng có thể lựa chọn đăng ký qua tổng đài ngân hàng Vietinbank hoặc qua trang web trực tuyến của ngân hàng. Dù là bằng cách nào thì khách hàng cũng sẽ để lại thông tin cá nhân và thông tin khoản vay, tài sản thế chấp.
Ngân hàng sẽ tiếp nhận thông tin và sẽ liên hệ lại với khách hàng trong thời gian sớm nhất để xác nhận nhu cầu vay. Đồng thời ngân hàng cũng yêu cầu khách hàng cung cấp những giấy tờ cần thiết để lập hồ sơ vay vốn
Bước 2: Thẩm định hồ sơ và tài sản thế chấp
Sau khi hồ sơ đã đầy đủ, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ cũng như định giá tài sản thế chấp. Thông tin khách hàng sẽ được kiểm tra thông qua hệ thống CIC. Nếu khách hàng có lịch sử tín dụng tốt thì sẽ được ưu tiên hơn.
Tài sản thế chấp cũng được thẩm định theo đúng quy trình. Đây là bước quan trọng để xác định số tiền mà khách hàng sẽ được vay. Nếu giá trị của sổ đỏ thấp hơn số tiền khách hàng mong muốn vay thì ngân hàng sẽ điều chỉnh nhu cầu vay vốn của khách hàng cho hợp lý.
Những bộ phận có thẩm quyền trong ngân hàng sau khi thẩm định hồ sơ và định giá sổ đỏ sẽ tiến hành xét duyệt khoản vay. Nếu không có gì thay đổi thì sẽ thảo hợp đồng để hai bên cùng ký.
Bước 4: Giải ngân khoản vay
Sau thời hạn nhất định, ngân hàng sẽ liên lạc với khách hàng thông báo giải ngân khoản vay. Khách hàng được lựa chọn hình thức nhận tiền giải ngân trực tiếp tại quầy giao dịch hoặc qua chuyển khoản.
Hiện nay, Vietinbank đã rút ngắn thời hạn giải ngân của các hợp đồng được duyệt. Trong vòng 2 – 3 ngày, khách hàng sẽ được tiếp cận nguồn vốn vay.
Thông tin về ngân hàng Vietinbank
Vietinbank là 1 trong 4 ngân hàng lớn nhất và uy tín nhất Việt Nam với bề dày lịch sử trên 30 năm. Một số thông tin cơ bản về ngân hàng Vietinbank để bạn tham khảo sẽ có ngay sau đây.
Lịch sử hình thành và phát triển
Vào năm 1988, Vietinbank chính thức tách khỏi Ngân hàng nhà nước và thành lập với tên gọi Ngân hàng TMCP Công thương. Tuy nhiên, Vietinbank vẫn có 50% nguồn vốn từ ngân hàng nhà nước. Mọi hoạt động của Vietinbank đều thuộc sự quản lý của ngân hàng nhà nước.
Vietinbank có trụ sở chính tại Hà Nội và rất nhiều chi nhánh, phòng giao dịch tại khắp các tỉnh, thành trong cả nước. Tính đến thời điểm hiện tại, Vietinbank đã có hệ thống hơn 1150 chi nhánh, phòng giao dịch và hơn 1145 điểm đặt ATM trên toàn quốc.
Trong quá trình hình thành, xây dựng và phát triển hệ thống, Vietinbank đã trải qua những giai đoạn đáng ghi nhớ. Đây là những cột mốc chuyển mình đánh dấu sự trưởng thành của ngân hàng Vietinbank.
| 1988 – 2000 | Vietinbank bắt đầu xây dựng và chuyển đổi thành ngân hàng TMCP |
| 2001 – 2008 | Thực hiện tái cơ cấu phương pháp xử lý nợ và các chính sách kinh doanh của ngân hàng |
| 2009 – 2013 | Đổi mới và phát triển các hoạt động ngân hàng, đồng thời thực hiện cổ phần hóa ngân hàng |
| Từ 2014 đến nay | Tiếp tục đổi mới các hoạt động ngân hàng, thúc đẩy tăng trưởng trong kinh doanh ngân hàng |
Trong 33 năm qua, Vietinbank luôn chú trọng phát triển các sản phẩm tài chính nhằm phục vụ tốt nhất nhu cầu của khách hàng. Các sản phẩm, dịch vụ tại Vietinbank hướng tới nhiều đối tượng khách hàng.
Về cơ bản có thể chia ra nhóm khách hàng cá nhân và nhóm khách hàng doanh nghiệp. Hiện nay, Vietinbank đang cung cấp đa dạng các dịch vụ, sản phẩm tài chính, ngân hàng với từng nhóm khách hàng như sau.
Khách hàng cá nhân
- Sản phẩm, dịch vụ thẻ ngân hàng
- Tiền gửi tiết kiệm
- Vay vốn cá nhân
- Dịch vụ ngân hàng điện tử, trực tuyến
- Mua bán ngoại tệ
- Dịch vụ bảo hiểm
- Dịch vụ chuyển tiền kiều hối
- Khách hàng ưu tiên
Khách hàng doanh nghiệp
Ngoài các sản phẩm như cung cấp cho khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp còn được cung cấp một số dịch vụ sau:
- Tài trợ quốc tế và tài trợ thương mại
- Kinh doanh ngoại tệ, thị trường vốn
- Bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ
- Thanh toán và quản lý dòng tiền
Ngoài các danh mục trên, Vietinbank còn đầu tư một số hạng mục như:
- Tài chính doanh nghiệp
- Ủy thác đầu tư
- Quản lý danh mục đầu tư
- Ngân hàng giám sát
Những thông tin về lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietinbank đã được trình bày trong bài viết. Qua đó, bạn có thể đưa ra quyết định của mình cho lần giao dịch sắp tới. Hãy theo dõi những bài viết khác của laisuat.org để không bỏ lỡ nhiều thông tin về ngân hàng nhé.
>
Tags: Lãi suất vay thế chấp