Bây giờ có phải là thời điểm tốt để mua nhà?
Nếu bạn đã tìm thấy ngôi nhà mơ ước của mình, hãy tiếp tục và mua
© Hình ảnh Getty/iStockphoto
Tất cả các chỉ số giá nhà hiện đang chỉ ra sự tăng trưởng giá nhà chậm lại trên khắp Vương quốc Anh.
Chỉ số giá nhà mới nhất của Halifax cho thấy giá nhà giảm 2. 3% trong tháng 11. Đó là mức giảm lớn nhất kể từ tháng 10 năm 2008 và là lần giảm giá thứ ba liên tiếp. Chi phí trung bình của một bất động sản ở Vương quốc Anh hiện ở mức 285.579 bảng, giảm từ 292.406 bảng vào tháng 10.
Trong khi đó, chỉ số giá nhà mới nhất của Nationwide cho thấy giá nhà ở Anh giảm 1. 4% hàng tháng vào tháng 11 sau 0. Giảm 9% trong tháng 10 – mức giảm lớn nhất kể từ tháng 6 năm 2020. Trên cơ sở hàng năm, giá tăng 4. 4% trong tháng 11, giảm từ 7. 2% trong tháng 10
Viện Khảo sát Công chứng Hoàng gia [Rics] cho biết giá nhà ở Anh sẽ chững lại vào tháng 10 sau hơn hai năm tăng trưởng.
Ngoài ra, dữ liệu từ Văn phòng Thống kê Quốc gia cho thấy giá nhà bị đình trệ trong tháng 9. Trong khi họ tăng 9. 5% trong 12 tháng tính đến tháng 9, không có thay đổi giữa tháng 8 và tháng 9. Văn phòng Trách nhiệm Ngân sách đã dự báo giá có thể giảm tới 9% vào năm 2024.
Công ty cho vay thế chấp lớn nhất của Vương quốc Anh, Tập đoàn Ngân hàng Lloyds, đang dự đoán thị trường nhà ở sẽ sụt giảm, với giá giảm 8% vào năm 2023 và sau đó sẽ đình trệ trong 4 năm tiếp theo. Nền tảng bất động sản Zoopla cũng dự báo rằng giá nhà sẽ giảm vào năm tới và đặt mức giảm ở mức 5%.
Giá nhà có thể tăng từ lãi suất giảm?
Người mua đã rút lui khỏi thị trường khi lãi suất đối với các sản phẩm thế chấp tăng vọt, nhưng giờ đây có vẻ như thị trường đang bắt đầu lắng xuống.
Trong tuần qua, lãi suất đối với các khoản thế chấp có lãi suất cố định hai và năm năm đã giảm xuống dưới 6% lần đầu tiên sau hai tháng. Họ đạt đỉnh ở 6. 65% do hậu quả của ngân sách nhỏ Kwarteng Truss thảm khốc.
Điều này khiến bạn yên tâm, nhưng lãi suất đi vay vẫn cao hơn đáng kể so với thời điểm này năm ngoái [tháng 10 năm ngoái, lãi suất cố định trung bình hai năm là 2. 3%]. Điều đó sẽ gây khó khăn cho một số người mua khi lên thang bất động sản.
“Mức giảm từ ngân sách nhỏ tiếp tục tác động đến thị trường, với tháng 11 chứng kiến tốc độ tăng giá nhà hàng năm giảm mạnh xuống còn 4. 4% từ 7. Robert Gardner, nhà kinh tế trưởng của Nationwide, cho biết: 2% trong tháng 10… Trong khi các điều kiện thị trường tài chính đã ổn định, lãi suất cho các khoản thế chấp mới vẫn tăng cao và thị trường đã mất đi một mức độ đáng kể động lực.
“Khả năng chi trả nhà ở cho những người mua tiềm năng và những người chuyển nhà đã trở nên căng thẳng hơn nhiều vào thời điểm tài chính hộ gia đình đang chịu áp lực từ lạm phát cao. ”
Lãi suất rất có thể sẽ tiếp tục tăng – chúng tôi sẽ tìm ra mức tăng khi Ủy ban Chính sách tiền tệ họp vào ngày 15 tháng 12, nhưng tại thời điểm này, mức tăng là khá chắc chắn
Cùng với việc tăng lãi suất, còn có một thực tế là Vương quốc Anh đang bước vào thời kỳ suy thoái.
Vì vậy, với tất cả những điều này, bây giờ là thời điểm tốt để mua nhà hay bạn nên chờ đợi?
Thay đổi thuế tem
Thủ tướng Jeremy Hunt đã quyết định giữ nguyên việc cắt giảm thuế tem do người tiền nhiệm Kwasi Kwarteng công bố trong Ngân sách nhỏ của mình.
Tuy nhiên, trong Tuyên bố mùa thu của mình [17 tháng 11 năm 2022], Hunt cho biết những điều này sẽ bị loại bỏ dần từ tháng 3 năm 2025.
Biết rằng việc cắt giảm thuế tem hiện chỉ là tạm thời có thể khuyến khích một số người mua, nhưng nó có thể không đủ để chống lại lãi suất tăng.
Điều gì đang xảy ra với lãi suất thế chấp?
Vào tháng 9, lãi suất thế chấp đạt mức chưa từng thấy kể từ cuộc khủng hoảng tài chính do Ngân sách nhỏ thảm khốc của Kwarteng.
Sửa chữa trung bình hai năm đứng ở mức 6. 55% trong khi lãi suất trung bình 5 năm là 6. 43%, theo nhà cung cấp dữ liệu Moneyfacts, tính đến ngày 24 tháng 10. Đây là mức lãi suất thế chấp cao nhất kể từ năm 2008.
Giờ đây, Rishi Sunak và Jeremy Hunt đã làm dịu thị trường với các kế hoạch vay và chi tiêu không mấy thú vị của họ, thị trường thế chấp đã lắng xuống. Các ngân hàng lại bắt đầu tranh giành khách hàng với ưu đãi hấp dẫn.
Lãi suất cố định trung bình hai năm hiện là 6%, giảm từ 6%. 46% vào đầu tháng 11, theo Moneyfacts. Trong khi đó, lãi suất cố định bình quân 5 năm hiện ở mức 5. 78%.
Mặc dù lãi suất có thể giảm hơn nữa, nhưng có vẻ như chúng sẽ không ổn định khi Ngân hàng Trung ương Anh tiếp tục cuộc chiến chống lạm phát
Ngân hàng Anh tăng lãi suất bằng 0. 75 điểm phần trăm vào ngày 3 tháng 11, đưa lãi suất cơ bản lên 3% trong nỗ lực kiểm soát lạm phát đang ở mức cao nhất trong 41 năm qua là 11. 1%.
Điều gì đang xảy ra trong thị trường nhà đất?
Khi chi phí đi vay tăng vọt, các giao dịch bất động sản bắt đầu giảm và có một số dấu hiệu cho thấy sự căng thẳng này đang ảnh hưởng đến giá nhà.
Theo cổng thông tin bất động sản Rightmove, giá chào bán trung bình đã giảm 4.100 bảng Anh trong khoảng thời gian từ tháng 10 đến tháng 11 do nhiều người bán chấp nhận giá chào bán thấp hơn. Nó cũng tiết lộ rằng tăng trưởng giá nhà hàng năm đã chậm lại đến 7. 2% từ 7. số 8%.
Zoopla cho biết 11% số nhà đã bị giảm giá hơn 5% kể từ tháng 9 và một phần tư [25%] đã bị cắt giảm trong khoảng thời gian này. Nhu cầu đã giảm mạnh 44% kể từ Ngân sách nhỏ và doanh số bán hàng giảm 28% trong một năm.
Rics cho biết trong cuộc khảo sát mới nhất của mình rằng các yêu cầu của người mua mới đã giảm trong tháng thứ sáu liên tiếp vào tháng 10. Hiện trung bình mất 18 tuần để bán một căn nhà, tăng từ 16 tuần một năm trước.
Zoopla cho biết nếu lãi suất thế chấp giảm xuống 4% hoặc 5%, giá nhà có thể giảm 5% vào năm 2023. Điều này sẽ xóa sạch tám tháng tăng trưởng [13 tháng ở London và sáu tháng ở xứ Wales]. Nhưng nếu lãi suất thế chấp duy trì trên 6%, chúng ta có thể thấy giá giảm hai con số.
Với việc giá hạ nhiệt, có thể hiểu rằng nhiều người mua tiềm năng có thể hỏi liệu bây giờ có phải là thời điểm tốt để mua nhà hay không.
Câu hỏi triệu đô. khi nào là thời điểm thích hợp để mua nhà?
Khi nào là thời điểm thích hợp để mua nhà là câu hỏi triệu đô?
Hoặc có lẽ là câu hỏi £262,788, với giá bất động sản trung bình ở Anh hiện nay theo Nationwide.
Mối quan tâm chính là lãi suất, và tại MoneyWeek, chúng tôi luôn lập luận rằng lãi suất thấp là động lực chính của giá nhà.
Karen Noye, một chuyên gia thế chấp tại công ty quản lý tài sản Quilter, cho biết lãi suất cao hơn sẽ khiến các khoản thế chấp trở nên khó chi trả hơn và có thể làm giảm sự đổi mới trong thị trường thế chấp, nghĩa là những người mua lần đầu có ít lựa chọn hơn để lựa chọn.
Đã có ít sản phẩm thế chấp hơn đáng kể so với năm ngoái. Vào tháng 12, có hơn 5.300 khoản thế chấp nhà ở trên thị trường; .
Những người có khoản thế chấp cố định sẽ được Ngân hàng Anh bảo vệ khỏi việc tăng lãi suất trong tương lai, nhưng những người có khoản thế chấp theo dõi sẽ thấy lãi suất tăng ngay lập tức.
Nhiều năm lãi suất cực thấp đã hỗ trợ giá bất động sản, nhưng trong “kỷ nguyên mới của lãi suất tăng và khó đoán hơn, chúng ta có thể thấy các khoản thế chấp có lãi suất thay đổi và theo dõi trở nên hấp dẫn hơn nếu dự báo lãi suất giảm trong tương lai,” Noye .
Tỷ giá cao hơn không phải là lý do duy nhất khiến người mua có thể đặt câu hỏi liệu bây giờ có phải là thời điểm tốt để mua nhà hay không.
Khả năng chi trả bất động sản và cuộc khủng hoảng chi phí sinh hoạt đều đang đè nặng lên sức mua của người mua. Chi phí năng lượng cao cũng là một yếu tố.
Mặc dù Bảo đảm giá năng lượng sẽ được gia hạn vào tháng 4 năm 2023, nhưng nó cũng sẽ trở nên ít hào phóng hơn, với hộ gia đình trung bình điển hình sẽ thấy hóa đơn tiền điện trung bình hàng năm của họ tăng từ 2.500 bảng Anh lên 3.000 bảng Anh. Điều này sẽ tiếp tục ăn vào thu nhập khả dụng.
Bây giờ có phải là thời điểm tốt để mua nhà cho người mua lần đầu?
Việc cắt giảm thuế tem có thể khuyến khích một số người mua nhà. Sarah Coles, nhà phân tích tài chính cá nhân cao cấp tại nền tảng đầu tư Hargreaves Lansdown, giải thích. “Việc cắt giảm thuế trước bạ có thể tiết kiệm một lượng tiền mặt đáng kể – đặc biệt nếu bạn là người mua lần đầu và tài sản sẽ vượt ngưỡng [previous £300,000].
“Nếu bạn có thể chuyển bất kỳ khoản tiền nào bạn đã tiết kiệm được để trả thuế trước bạ thành một khoản đặt cọc bất động sản, thì bạn có thể vay ít hơn, giảm các khoản thanh toán hàng tháng của bạn, điều này có thể tạo ra sự khác biệt lớn khi bạn đang cố gắng kiếm sống qua ngày. . ”
Trong khi đó, sự thiếu hụt nghiêm trọng các bất động sản mới sẽ khiến giá nhà tăng cao và có thể kìm hãm bất kỳ vụ sụp đổ nhà ở nào sắp xảy ra.
Những người mua lần đầu cũng có thể được hưởng lợi từ các ưu đãi khác như lãi suất thế chấp thấp hơn. Lãi suất đối với một số khoản thế chấp của người bảo lãnh - dành cho người mua lần đầu - dưới 4%.
Vậy khi nào là thời điểm tốt để mua nhà?
Với rất nhiều điều không chắc chắn, thật khó để quyết định có nên mua nhà hay không.
Martin Lewis của MoneySavingExpert nói rằng đối với những người đã tìm thấy ngôi nhà mơ ước của mình và đã kiểm tra kỹ lưỡng để đảm bảo rằng khoản thế chấp và hóa đơn có thể chi trả được, thì bây giờ có thể là thời điểm tốt để mua nhà.
Đối với những người khác, mua ngay bây giờ có thể không phải là một ý tưởng hay, đặc biệt nếu bạn đang làm điều đó bởi vì bạn nghĩ rằng suy thoái kinh tế đang đến hoặc lãi suất sẽ tăng thêm.
Lewis giải thích. “Nếu bạn đang làm điều này bởi vì 'đây không phải là ngôi nhà tôi muốn nhưng tôi cảm thấy mình nên làm điều đó ngay bây giờ trước khi mọi thứ trở nên tồi tệ và tất cả sẽ sụp đổ'. không mua nhà của bạn. Chúng tôi đang làm việc với rất nhiều biến số, không có câu trả lời đúng chắc chắn”.
Theo Coles, người mua có đủ loại lý do cần phải chuyển đi và trong nhiều trường hợp, ngay cả vào những thời điểm thực sự không chắc chắn, họ sẽ không thay đổi kế hoạch.
“Nếu bạn sắp có con trong một căn hộ studio, bạn vẫn sẽ cần một nơi nào đó lớn hơn. Tuy nhiên, nếu bạn đang mua, bạn cần phải thoải mái rằng bạn sẽ không cần phải di chuyển lại vội vàng. Nếu giá nhà giảm, nếu bạn dự định ở trong tài sản đó trong nhiều năm tới, bạn có thời gian để phục hồi. Chỉ khi bạn cần di chuyển trở lại khá nhanh thì bạn mới gặp khó khăn khi vốn chủ sở hữu giảm dần hoặc thậm chí là vốn chủ sở hữu âm. ”
Noye tại Quilter nói rằng các dự đoán không phải lúc nào cũng chính xác và việc không áp dụng phán đoán của riêng bạn tùy thuộc vào hoàn cảnh cá nhân của bạn có thể dẫn đến mất lợi nhuận.
“Mặc dù triển vọng của thị trường bất động sản có vẻ không quá sáng sủa, nhưng điều tương tự cũng được nói ra ngay sau cuộc bỏ phiếu Brexit với các báo cáo rằng thị trường có thể sụp đổ sau đó và nếu mọi người trì hoãn thì họ sẽ bỏ lỡ một số mức tăng giá nhà đáng kinh ngạc, .
Vì vậy, cố gắng tính thời điểm thị trường có thể là một sai lầm lớn.
Không biết điều gì sẽ xảy ra với giá bất động sản trong vài năm tới. Lãi suất thế chấp tăng có thể buộc giá thấp hơn, đặc biệt nếu nền kinh tế yếu đi.
Tuy nhiên, tiền lương đang tăng lên, nguồn cung bất động sản hạn chế và khoảng một phần ba số hộ gia đình sở hữu nhà hoàn toàn. Đó là rất nhiều vốn chủ sở hữu trong ngân hàng của cha và mẹ để hỗ trợ những người mua lần đầu.
Nói chung, câu trả lời cho câu hỏi liệu có phải là thời điểm tốt để mua nhà thực sự phụ thuộc vào hoàn cảnh cá nhân của bạn.
Nếu bạn đã tìm thấy bất động sản mơ ước của mình, có tiền và sẵn sàng ra đi, thì không cần phải chần chừ gì nữa. Nhưng nếu bạn không chắc chắn, thì không cần phải vội vàng. Có lẽ tốt hơn là nên giữ lại và kiểm kê mọi thứ vào năm tới