Là sản phẩm theo đó VRB ứng trước tiền cho khách hàng và mua có kỳ hạn hoặc mua có bảo lưu quyền truy đòi giấy tờ có giá của người thụ hưởng trước khi đến hạn thanh toán.
- Cá nhân Việt Nam hoặc cá nhân nước ngoài đang hoạt động, cư trú hợp pháp tại Việt Nam, có năng lực pháp luật dân sự theo quy định của Bộ luật dân sự về năng lực pháp luật dân sự của cá nhân nước ngoài.
- Là chủ sở hữu GTCG được phát hành trên lãnh thổ Việt Nam.
- Đảm bảo khả năng tài chính để mua lại GTCG hoặc thanh toán đầy đủ số tiền chiết khấu, lãi chiết khấu và các chi phí hợp pháp khác cho VRB theo thỏa thuận ghi trong hợp đồng chiết khấu.
- Sử dụng tiền chiết khấu vào mục đích hợp pháp.
- Tuân thủ các quy định về trường hợp không được cấp tín dụng, hạn chế cấp tín dụng được quy định tại Luật các tổ chức tín dụng.
- Khách hàng không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng.
1. Được phát hành hợp pháp theo quy định của pháp luật Việt Nam;
2. Thuộc quyền sở hữu hợp pháp của khách hàng, không có tranh chấp, không sử dụng để cầm cố, bảo đảm cho nghĩa vụ khác;
3. Được phép giao dịch [mua, bán, tặng, cho, chuyển đổi, chuyển nhượng, cầm cố, bảo lãnh và các giao dịch hợp pháp khác] theo quy định của pháp luật;
4. Chưa đến hạn thanh toán;
5. Còn nguyên vẹn, không tẩy xóa, sửa chữa.
6. Được tổ chức phát hành hoàn thành thủ tục chuyển nhượng quyền sở hữu GTCG theo đề nghị của khách hàng và VRB.
1. GTCG Nhóm I: Là các GTCG do VRB phát hành.
2. GTCG Nhóm II: Là các GTCG do:
a] BIDV phát hành bao gồm Kỳ phiếu, Tín phiếu, Chứng chỉ tiền gửi, Trái phiếu.
b] Ngân hàng Nhà nước, Chính Phủ phát hành bao gồm:
- Tín phiếu Ngân hàng Nhà nước;
- Trái phiếu Chính phủ;
- Trái phiếu được Chính phủ bảo lãnh.
1. Hướng dẫn, tiếp nhận, kiểm tra thông tin và thẩm định hồ sơ.
1
2. Đề xuất và phê duyệt chiết khấu.
2
3. Chuyển quyền sở hữu GTCG.
3
4. Cập nhật dữ liệu vào hệ thống, giải ngân cho khách hàng.
4
6. Thu nợ và tất toán khoản chiết khấu.
6
1. Giấy chứng minh thư nhân dân/Hộ chiếu còn hiệu lực của khách hàng - bản photocopy;
2. GTCG/Giấy chứng nhận quyền sở hữu GTCG - bản gốc;
3. Đề nghị kiêm hợp đồng chiết khấu GTCG - bản gốc ;
4. Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng tiền chiết khấu GTCG – bản photocopy;
5. Hồ sơ chứng minh năng lực tài chính của khách hàng– bản photocopy;
6. Giấy đề nghị chuyển nhượng quyền sở hữu GTCG cho Ngân hàng – bản gốc.
© 2017 Ngân hàng liên doanh Việt - Nga
Chiết khấu là một quan hệ hợp đồng theo đó tổ chức tín dụng mua lại các giấy tờ có giá chưa đến hạn thanh toán của khách hàng
1. Vấn đề chung của chiết khấu giấy tờ có giá
– Xét về hình thức, chiết khấu giống như quan hệ mua bán chứng khoán trên thị trường trong đó ngưới bán chuyển giao quyền sở hữu giấy tờ có giá cho người mua để nhận một số tiền.
– Xét về bản chất, chiết khấu là một nghiệp vụ tín dụng của tổ chức tín dụng ứng trước một khoản tiền cho khách hàng sử dụng trong một khoản thời gian nhất định sẽ đòi số tiền bị ứng ra từ người mắc nợ theo giấy tờ có giá hoặc của người xin chiết khấu.
2. Vai trò của chiết khấu
– Đối với tổ chức tín dụng
+ Đây là một hình thức nhận vốn tín dụng có mức độ rủi ro thấp
+ Giúp cho tổ chức tín dụng sử dụng vốn linh hoạt
+ Giúp cho tổ chức tín dụng tiếp cận được nhiều hơn với doanh nghiệp
-Đối với khách hàng
+ Tạo cho khách hàng quyền chủ động trong sử dụng vốn, không bị ràng buộc bới ngân hàng
+ Tạo cho khách hàng tăng được khả năng tiêu thụ hàng hóa thông qua việc mua bán chậm
3. Quy định khác
– Giá chiết khấu do tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng và khách hàng thỏa thuận trên cơ sở giá trị thanh toán khi đến hạn thanh toán, mức độ rủi ro của công cụ chuyển nhượng, giá trị giấy tờ có giá khác, lãi suất chiết khấu, thời hạn còn lại của công cụ chuyển nhượng, giấy tờ có giá khác và các yếu tố khác.
– Thời hạn chiết khấu do tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng và khách hàng thỏa thuận nhưng không vượt quá thời hạn thanh toán còn lại của công cụ chuyển nhượng, giấy tờ có giá khác
– Lãi suất chiết khấu và các chi phí hợp pháp khác có liên quan đến hoạt động chiết khấu công cụ chuyển nhượng, giấy tờ có giá khác do tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng và khách hàng thỏa thuận, phù hợp với quy định của pháp luật hiện hành.
Có một loại nghiệp vụ mua lại giấy tờ có giá từ người thụ hưởng trước khi đến hạn thanh toán. Một loại hình tín dụng gián tiếp, trong đó ngân hàng sẽ trả trước cho các giấy tờ có giá khi chưa đến hạn với điều kiện người xin chiết khấu phải chuyển nhượng quyền sở hữu giấy tờ có giá đó cho ngân hàng. Loại hình đó là chiết khấu giấy tờ có giá và đang là vấn đề được quan tâm hiện nay. Như vậy thì chiết khấu giấy tờ có giá gì? Chiết khấu giấy tờ có giá bao gồm những gì? Quy định của pháp luật về chiết khấu giấy tờ có giá. Để tìm hiểu hơn về chiết khấu giấy tờ có giá các bạn hãy theo dõi bài viết dưới đây của ACC để tham khảo về chiết khấu giấy tờ có giá nhé.
Chiết khấu giấy tờ có giá
- Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 sửa đổi bổ sung năm 2017
- Thông tư 01/2012/TT-NHNN ngày 16 tháng 2 năm 2012 quy định về việc chiết khấu giấy tờ có giá của Ngân hàng nhà nước Việt Nam đối với các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài
- Thông tư 04/2013/TT-NHNN ngày 30 tháng 6 năm 2016 quy định về hoạt động chiết khấu công cụ chuyển nhượng, giấy tờ có giá khác của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành
- Thông tư số 21/2016/TT- NHNN ngày 30 tháng 6 năm 2016 sửa đổi Thông tư 04/2013/TT-NHNN quy định về hoạt động chiết khấu công cụ chuyển nhượng, giấy tờ có giá khác của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành
Theo Khoản 8, Điều 6, Luật ngân hàng nhà nước Việt Nam 2010; Khoản 1 Điều 3 Thông tư số 04/2016/TT-NHNN và Khoản 1 Điều 2 Thông tư số 01/2012/TT-NHNN quy định:
Giấy tờ có giá là bằng chứng xác nhận nghĩa vụ trả nợ giữa tổ chức phát hành giấy tờ có giá với người sở hữu giấy tờ có giá trong một thời hạn nhất định, điều kiện trả lãi và các điều kiện khác.
Theo quy định tại Khoản 4 Điều 2 Thông tư 21/2017/TT-NHNN về quy định phương thức giải ngân vốn cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành thì chiết khấu giấy tờ có giá được quy định như sau:
- Chiết khấu giấy tờ có giá là nghiệp vụ Ngân hàng Nhà nước mua ngắn hạn các giấy tờ có giá còn thời hạn thanh toán của các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài trước khi đến hạn thanh toán [sau đây gọi tắt là chiết khấu].
Theo quy định tại Điều 3 Thông tư 21/2017/TT-NHNN về quy định phương thức giải ngân vốn cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành về mục tiêu và nguyên tắc thực hiện nghiệp vụ chiết khấu như sau:
- Ngân hàng Nhà nước thực hiện nghiệp vụ chiết khấu với các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài nhằm thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế – xã hội.
- Căn cứ định hướng phát triển kinh tế – xã hội của Chính phủ và mục tiêu của chính sách tiền tệ quốc gia trong từng thời kỳ, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quyết định lĩnh vực Ngân hàng Nhà nước ưu tiên chiết khấu cho các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
- Căn cứ vào tổng hạn mức chiết khấu và mục tiêu ưu tiên đầu tư tín dụng trong từng thời kỳ, Ngân hàng Nhà nước phân bổ hạn mức chiết khấu đối với từng tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
- Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được chiết khấu phải sử dụng vốn đúng mục đích; khi hết hạn chiết khấu đối với trường hợp chiết khấu có kỳ hạn, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải nhận lại giấy tờ có giá theo cam kết và thanh toán đầy đủ tiền mua lại giấy tờ có giá cho Ngân hàng Nhà nước.
Trên đây là một số nội dung tư vấn của chúng tôi về chức năng của chiết khấu giấy tờ có giá và như một số vấn đề pháp lý có liên quan đến chiết khấu giấy tờ có giá. Tất cả các ý kiến tư vấn trên của chúng tôi về chiết khấu giấy tờ có giá đều dựa trên các quy định pháp luật hiện hành. Nếu như khách hàng có bất cứ thắc mắc, yêu cầu bất cứ vấn đề pháp lý nào liên quan đến vấn đề đã trình bày trên về chiết khấu giấy tờ có giá vui lòng liên hệ với chúng tôi qua các thông tin sau:
- Hotline: 19003330
- Zalo: 084 696 7979
- Gmail:
- Website: accgroup.vn