Khi bạn đang gặp khó khăn về tài chính trước thời hạn hoàn trả vốn vay cho ngân hàng thì cụm từ được nhắc đến nhiều nhất sẽ là “đáo hạn ngân hàng”. Vậy đáo hạn ngân hàng là gì? Làm thể nào để có thể đáo hạn ngân hàng. Hãy cùng tìm hiểu qua bài viết sau đây.
Đáo hạn ngân hàng là gì?
Đáo hạn ngân hàng là hình thức người đi vay gia hạn thêm thời gian vay đối với ngân hàng. Giải thích đơn giản hơn thì đây là hình thức tái vay vốn khi khoản vay cũ đã hết hạn nhưng chưa thể trả hết nợ.
Với hình thức này, người đi vay sẽ có thể gia hạn thêm được thời gian vay vốn của mình đối với ngân hàng nhằm duy trì công việc làm ăn, kinh doanh. Có nhiều người trong nghề thường sử dụng thuật ngữ đảo nợ ngân hàng để thay thế.
Thông thường, khi đến hạn phải thanh toán gốc lẫn lãi cho khoản vay mà khách hàng chưa có đủ tài chính để thanh toán thì sẽ phải thực hiện đáo hạn. Khách hàng có thể lựa chọn các hình thức đáo hạn phù hợp với tình hình của bản thân như:
- Đáo hạn tại chỗ.
- Đáo hạn chuyển vùng.
- Vay ứng trước để mua tài sản và thế chấp vào ngân hàng.
- Vay bên ngoài chuyển vào ngân hàng.
Những điều cần biết về đáo hạn ngân hàng
Đáo hạn ngân hàng là điều không mong muốn xảy ra đối với người đi vay. Tuy nhiên, bạn cũng đừng quá lo lắng bởi nếu chẳng may rơi phải trường hợp này thì bạn chỉ cần nắm rõ một số điều sau đây.
- Bạn nên lựa chọn cho mình hình thức đáo hạn ngân hàng phù hợp nhất vì không phải hình thức nào cũng phù hợp với điều kiện cũng như hoàn cảnh của bạn cả.
- Mỗi một ngân hàng sẽ yêu cầu cung cấp hồ sơ và giấy tờ để làm thủ tục đáo hạn ngân hàng khác nhau. Vì vậy, bạn nên nên tìm hiểu kỹ trước khi chuẩn bị.
- Khách hàng nên tránh xa các dịch vụ tín dụng đen với lãi suất cao.
- Để có thể thực hiện được việc đáo hạn ngân hàng nhanh chóng và chuẩn xác thì khách hàng nên tìm đến các dịch vụ cho vay đáo hạn uy tín để tránh “tiền mất tật mang”.
Dịch vụ đáo hạn ngân hàng có thể là “cứu cánh” dành cho khách hàng trong những thời điểm khó khăn khi phải thực hiện thanh toán nợ nần với ngân hàng. Chính vì vậy, hãy tìm hiểu ngay dịch vụ Đáo hạn tại AloDaohan ngay hôm nay.
Alodaohan dịch vụ đáo hạn ngân hàng uy tín tại Việt Nam
Lợi ích đáo hạn ngân hàng
- Bạn không phải vay nóng bên ngoài với lãi suất cao “ngất ngưỡng”.
- Bảo mật thông tin và thủ tục cho vay đáo hạn đơn giản, thời gian thẩm định nhanh giúp bạn nhanh chóng giải quyết vấn đề.
- Khách hàng trả được khoản vay sắp đến thời hạn tất toán theo đúng thời gian.
- Khách hàng sẽ không chịu phải chịu khoản phạt nợ quá hạn từ ngân hàng.
- Khách hàng sẽ không lo bị tịch thu tài sản hoặc không bị ghi nợ xấu lên CIC. Giúp cho những khoản vay trong tương lai sẽ được dễ dàng hơn.
- Khách hàng có thể được duyệt khoản vay lớn hơn khoản vay cũ, sau khi chi trả khoản vay đã đáo hạn, khách hàng còn có thêm một khoản tiền để tiếp tục đầu tư kinh doanh.
- Mức phí đáo hạn hấp dẫn, chỉ từ 0.3-0.5%.
- Khách hàng hoàn toàn có thể được vay đáo hạn với số tiền từ 200 triệu đến 50 tỷ đồng trong thời hạn tối đa 25 năm.
Mức lãi suất, mức phí khi vay đáo hạn ngân hàng là bao nhiêu ?
Lãi suất khi vay đáo hạn chắc là điều khách hàng quan tâm nhất. Tùy vào từng khoản vay khác nhau mà lãi suất được tính khác nhau. Mức phí lãi suất, mức phí dịch vụ đáo hạn được tính theo nguyên tắc thời gian vay càng dài thì mức phí dịch vụ càng cao. Những khoản vay lớn thì lãi suất nhỏ hơn những khoản vay nhỏ.
Cũng như tùy vào từng thời gian khác nhau mà ngân hàng và các tổ chức tín dụng sẽ áp dụng những mức lãi suất khác nhau.
Lãi suất vay đáo hạn ngân hàngThông thường, chi phí đáo hạn ngân hàng trên thị trường mảng thế chấp hiện nay dao động từ 0,3 – 0,5%/ngày, tín chấp dao động 0,5 – 0,7%/ngày. Với mức phí thấp nhất là 0,2%/ngày thường áp dụng đối với các khoản vay lớn có giá trị hàng tỷ đồng hoặc thời gian vay đáo hạn dài.
Ngoài ra, có một cách tính phí khác là vay trong khoảng thời gian khách hàng yêu cầu ví dụ như vay trong 3 ngày, 5 ngày, 10 ngày… Mức phí sẽ cố định cho số ngày vay cố định, nếu khách hàng dùng số tiền ít hơn số ngày đăng ký cố định thì mức phí cũng không thay đổi. Còn nếu khách hàng dùng số tiền quá số ngày đăng ký thì mức phí sẽ tăng theo số ngày phát sinh thực tế.
Điều kiện vay đáo hạn ngân hàng
- Khách hàng phải nằm trong độ tuổi được hỗ trợ vay đáo hạn ngân hàng.
- Khách hàng không có nợ xấu tại bất cứ ngân hàng nào.
- Có tài sản cầm cố, ngân hàng sẽ đánh giá giá trị tài sản để đưa ra quyết định hỗ trợ số vốn đáo hạn được vay.
- Khách hàng có hộ khẩu tại những khu vực có chi nhánh của ngân hàng.
- Khách hàng có thu nhập ổn định hàng tháng.
Thủ tục, hồ sơ vay đáo hạn ngân hàng
Hồ sơ thủ tục vay đáo hạn sẽ tùy thuộc vào từng đơn vị thực hiện và thường có các loại giấy tờ cơ bản như sau:
- Chứng minh thư hoặc căn cước công dân còn hiệu lực, hộ khẩu, đăng ký kết hôn.
- Hồ sơ vay ngân hàng bản sao.
- Các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp như sổ đỏ, giấy đăng ký xe ô tô,… bản sao.
- Đối với khách hàng là chủ doanh nghiệp: khách hàng cần chuẩn bị Giấy đăng ký kinh doanh hoạt động trên 2 năm, con dấu của doanh nghiệp, giấy phép thành lập doanh nghiệp tư nhân.
- Hợp đồng thế chấp tài sản cho khoản vay.
- Giấy ghi nợ.
Quy trình đáo hạn ngân hàng tại AloDaohan
- Rất đơn giản, khách hàng chỉ cần gọi điện đến hotline 0938.603.822 hoặc gửi yêu cầu hỗ trợ cho Alodaohan tại đây.
- Đội ngũ nhân viên nhiều năm kinh nghiệm và nắm vững nghiệp vụ sẽ tư vấn cho khách hàng giải pháp cùng lãi suất phù hợp nhất.
- Nếu điều kiện tốt, chúng tôi sẽ liên hệ với bạn để làm hồ sơ và xét duyệt khoản vay đáo hạn ngay cho bạn.
Alodaohan.com với đội ngũ nhân viên nhiều năm kinh nghiệm và nắm vững nghiệp vụ sẽ tư vấn cho khách hàng những sự lựa chọn phù hợp nhất với lãi suất phù hợp nhất.
[formdangky]
TÌM HIỂU THÊM:
Skip to content
Hiện nay việc đáo hạn ngày càng nhiều khi nhu cầu vay vốn ngân hàng tăng nhanh,cùng tìm hiểu khái niệm đáo hạn là gì qua bài viết sau nhé. Bằng cách đáo hạn này khách hàng được kéo dãn thêm thời gian vay vốn và đỡ áp lực hơn việc trả nợ.Hình thức này các ngân hàng không khuyến khích vì thực chất đây là cách lách luật, né tránh việc bị nhảy nhóm tín dụng xấu hoặc bị thanh lý tài sản. Nhưng trên thực tế có đa số khách hàng sử dụng phương án đáo hạn này vì các lí do khách quan khi đến hạn trả nợ mà không đủ tiền trả gốc và lãi.Hoặc thay vì trả nợ họ dùng số tiền đó để đầu tư qua các kênh khác để kiếm được nhiều hơn so với việc chịu số phí cho việc đáo hạn ngân hàng. Qua các ý trên ta có thể hiểu thêm được đáo hạn ngân hàng là gì và đáo hạn ngân hàng là như thế nào? Theo các chuyên gia tài chính không khuyến khích cho việc lạm dụng đáo hạn ngân hàng vì vậy cần tìm hiểu kỹ chọn đơn vị uy tín như Dịch vụ đáo hạn ngân hàng – Trust Holdings Hotline : 0931.346.386[zalo,viber] để có hướng giải quyết lâu dài và hiệu quả hơn.
VAY ĐÁO HẠN NGÂN HÀNG
- Vay đáo hạn là gì : là khách hàng mượn tiền bên ngoài để thanh toán cho khoản vay tại ngân hàng,sau đó ngân hàng giải ngân trả lại cho người đã cho mượn.
- Đáo hạn hợp đồng là gì : là khách hàng phải thanh toán hết khoản tiền vay trong hợp đồng tín dụng cũ thì ngân hàng mới cho vay lại khoản mới thường là cho khoản vay cá nhân.
- Đáo hạn hạn mức : là khách hàng chỉ cần thanh toán theo từng hợp đồng nhận nợ,đến hạn trả khoản vay của hợp đồng nào thì thanh toán khoản vay đó và sau đó ngân hàng sẽ giải ngân lại số tiền tương ứng cho từng hợp đồng nhận nợ,thường cho khoản vay công ty.
- Đáo hạn gửi tiết kiệm : là sau khi đến hạn của hợp đồng gửi tiết kiệm,ngân hàng sẽ thanh toán cả lãi lẫn gốc cho số tiền gửi,nếu khách không rút tiền khỏi ngân hàng thì hợp đồng tự động được gia hạn tiếp chu kì mới bao gồm gốc và lãi cộng dồn với mức lãi suất tại thời điểm gia hạn còn được gọi là đáo hạn quay vòng gốc.
- Đáo hạn thẻ tín dụng là gì : khi chủ thẻ dùng hết tiền của hạn mức thẻ được cấp,hoặc tới ngày phải thanh toán nợ thẻ mà không đủ tiền trả,thì nhờ các dịch vụ chuyển khoản thanh toán hết số tiền nợ cho thẻ.Sau khi ngân hàng trừ nợ và cấp lại hạn mức ban đầu cho thẻ dịch vụ sẽ quẹt thẻ để thu hồi tiền gốc và phí đã thỏa thuận.
PHÂN BIỆT ĐÁO HẠN VÀ ĐÁO NỢ
Giống nhau:
- Cả 2 hình thức đảo nợ và đáo hạn đều nhằm kéo dài thêm thời gian trả nợ khi đến hạn thanh toán cho ngân hàng.
- Theo quy định của Thông tư 39/2016/TT-NHNN không cho phép thực hiện.
- Khoản phí để thực hiện dịch vụ giao động từ 0,3-0,8/ngày trên tổng số tiền dư nợ.
Khác nhau:
- Đáo hạn là ngân hàng hỗ trợ tái cấp lại hạn mức vay vốn đã duyệt trước đây khi khoản vay đến hạn thanh toán nhưng nợ vẫn chưa trả hết.
- Đảo nợ được hiểu là thực hiện làm một hồ sơ vay vốn mới thay thế cho khoản vay cũ,yêu cầu phải thanh toán hết nợ ở khoản vay cũ.
THỜI ĐIỂM NÀO CẦN ĐÁO HẠN
- Ngày đáo hạn là gì: ngày ngân hàng trả lãi và gốc cho khách hàng đã gửi tiết kiệm theo hình thức đáo hạn gửi tiết kiệm.
- Thời gian đáo hạn là gì : thời hạn cuối cùng để phải tất toán hết khoản dư nợ trước khi ngân hàng duyệt vay khoản mới.
Thông thường thời gian đáo hạn được ràng buộc trong các hợp đồng vay vốn hoặc gửi tiết kiệm chúng ta cũng nên nhớ rõ để tránh bị trễ hạn thanh toán.Nên dành thời gian khoảng 7-15 ngày trước hạn cuối của hợp đồng để thực hiện đáo hạn tránh việc sát ngày ta không chủ động được nguồn tiền và ngân hàng không chuẩn bị kịp hồ sơ.Thậm chí những hồ sơ lớn nên chuẩn bị trước khoảng 1-2 tháng để tránh bớt rủi ro đặc biệt ngày đáo hạn rơi vào các ngày cuối năm.
PHƯƠNG THỨC ĐÁO HẠN
Để biết được phương thức đáo hạn là gì và có những đặc điểm cơ bản nào cùng điểm qua các phương thức sau :
- Đáo hạn tại chỗ : là hình thức đáo hạn tại ngân hàng đang vay vốn,thường để kéo dài thêm thời gian trả nợ khi khách hàng không đủ khả năng thanh toán khoản vay cũ.Nếu cần vay cao hơn phải bỏ thêm tài sản hoặc thẩm định lại từ đầu để duyệt vay khoản mới.
- Đáo hạn chuyển vùng : là hình thức đáo nợ ngân hàng này sang ngân hàng khác vay được cao hơn hoặc được hưởng mức lãi suất ưu đãi hơn.
- Vay ngoài để đáo hạn ngân hàng : Mượn tiền từ bên ngoài để trả nợ và làm hồ sơ vay lại ngân hàng để trả lại khoản vay ngoài.Hình thức này tương đương với hình thức mượn tiền mua nhà đất bên ngoài sau khi sang tên rồi vay ngân hàng trả lại cho người cho mượn.
ĐIỀU KIỆN ĐÁO HẠN
Để đủ điều kiện đáo hạn phải đáp ứng đúng quy định về đáo hạn ngân hàng như sau :
- Nằm trong độ tuổi từ 22-65 tuổi.
- Không bị nợ xấu hoặc nói cách khác CIC sạch,nếu có gia đình thì vợ hoặc chồng cũng phải đảm bảo yếu tố trên.
- Tài sản có giá trị đảm bảo khoản tiền cần vay bao gồm nhà,xe,sổ tiết kiệm…
- Có CMND hoặc CCCD hộ khẩu hoặc KT3 tại khu vực chi nhánh ngân hàng cần vay.
- Có nguồn thu nhập ổn định được chứng minh bằng hợp đồng lao động,sao kê ngân hàng…
THỦ TỤC HỒ SƠ CẦN CHUẨN BỊ
– Đối với đáo hạn sổ tiết kiệm chỉ cần mang sổ lên ngân hàng sẽ được hướng dẫn,hoặc trường hợp khách hàng đáo hạn quay vòng gốc không rút sổ ngân hàng cũng có thể tự động gia hạn thành chu kỳ mới.
– Đáo hạn khoản vay thế chấp,tín chấp hoặc đáo hạn hạn mức công ty…thì bao gồm những quy trình sau :
- Các hợp đồng khoản vay trước.
- CMND hoặc CCCD,sổ hộ khẩu hoặc KT3,giấy chứng nhận độc thân[hoặc giấy kết hôn],giấy ĐK kinh doanh[doanh nghiệp].
- Tài sản đảm bảo : sổ đất hoặc sổ tiết kiệm…
- Hồ sơ chứng minh nguồn thu : hợp đồng lao động,hợp đồng cho thuê,sao kê lương…Đối với doanh nghiệp gồm : Báo cáo thuế,báo cáo nội bộ,báo cáo kiểm toán,sao kê tài khoản 6 tháng gần nhất[nếu có].
- Thông báo cho vay mới hoặc hợp đồng tín dụng mới[nếu có].
QUY TRÌNH THỰC HIỆN
– Quy trình đáo hạn sổ tiết kiệm tầm khoảng 15-30 phút hầu như nhân viên hỗ trợ làm hết khách hàng chỉ có ký tên.
– Quy trình đáo hạn khoản vay :[đáo hạn tại chỗ]
- Ký kết hợp đồng mượn tiền
- Nộp tiền tất toán khoản vay cũ cho khách và chờ nhân viên ngân hàng hoàn thiện hồ sơ và giải ngân.
- Thời gian thực hiện dịch vụ khoảng 1-3 ngày.
– Quy trình giải chấp khoản vay :[đáo hạn chuyển vùng]
- Nhận hồ sơ bao gồm [cmnd,sổ đỏ,hợp đồng tín dụng] kiểm tra thông tin và định giá tài sản.
- Làm hợp đồng[công chứng nếu cần thiết].Nếu cá nhân 2 vợ chồng thì 2 người cùng kí.Nếu doanh nghiệp thì chủ doanh nghiệp và người bảo lãnh[nếu có] cùng kí đóng dấu.
- Nộp tiền tại ngân hàng và đi xóa thế chấp.
- Công chứng và giao dịch đảm bảo.
- Lấy sổ về và chờ giải ngân thời gian thực hiện 3-7 ngày tùy ngân hàng và từng địa phương.
VÍ DỤ VỀ ĐÁO HẠN NGÂN HÀNG
Chị Hằng dùng tài sản là nhà ở vay ngân hàng 8 tỉ để kinh doanh tới kỳ hạn phải trả gốc. Nhưng nguồn tiền vẫn chưa kịp xoay đang đứng trước nguy cơ bị siết nhà đang thế chấp cho ngân hàng. Lúc đó chị có thể giải quyết như sau:
- Bán nhà giá cao hơn và trả khoản vay -> mất nhà.
- Bán tài sản công ty và dừng sản xuất để trả nợ -> mất đường kinh doanh.
- Mượn đủ 8 tỉ để trả ngân hàng -> nguy cơ không vay lại được 8 tỉ để trả lại người đã mượn.
- Vay nóng với mức lãi suất cao -> nguy cơ không vay lại được 8 tỉ để trả tiền vay nóng.
- Sử dụng đáo hạn ngân hàng của một đơn vị uy tín như Dịch vụ đáo hạn ngân hàng – Trust Holdings Hotline : 0931.346.386[zalo,viber].
PHÍ ĐÁO HẠN NGÂN HÀNG
– Lãi suất đáo hạn là gì : là khoản phí khách hàng phải trả khi sử dụng dịch vụ đáo hạn ngân hàng.
- Nếu là đáo hạn gửi tiết kiệm thì khách hàng không phải chịu phí.
- Nếu là vay thế chấp thì lãi suất đáo hạn ngân hàng được áp dụng theo cách tính lãi suất đáo hạn.
Thường các dịch vụ khác nhau sẽ có cách tính khác nhau,tùy vào số tiền,khoảng cách và hiện trạng hồ sơ.Cách tính phổ biến nhất là theo block 3 ngày đầu giao động 0,3-0,8/ngày.
KINH NGHIỆM ĐÁO HẠN NÊN NHỚ
- Nhớ rõ ngày đáo hạn để lên phương án chuẩn bị nguồn tiền và tham khảo ý kiến của ngân hàng về khoản duyệt vay mới.
- Tham khảo trước quy trình và thời gian đáo hạn để rút gọn thời gian giảm chi phí.
- Phải có thông báo cho vay hoặc hợp đồng tín dụng mới để đảm bảo đầu ra,tránh trường hợp phát sinh ngoài ý muốn.
- Nếu có sử dụng dịch vụ đáo hạn nên chọn những đơn vị trực tiếp xử lý,có uy tín trên thị trường tránh gửi nhiều nơi cho cò mồi khó kiếm được nguồn tiền đúng,gây nhiễu thông tin ngân hàng ngại giải ngân,ảnh hưởng đến uy tín.
- Tránh ham các nguồn tiền phí rẻ bị dùng chiêu trò kéo dài thời gian gây mất nhiều tiền phí.
- Nên chuẩn bị đầy đủ hồ sơ và hẹn gặp trực tiếp làm việc với dịch vụ để xác thực thông tin về mức độ uy tín.
- Chọn đơn vị có năng lực để hỗ trợ giải pháp tổng thể lâu dài hơn là lạm dụng việc đáo hạn.
GIÁ TRỊ KHÁC BIỆT CỦA CHÚNG TÔI
-
- Trực tiếp tư vấn và xét duyệt hồ sơ,đưa ra giải pháp tối ưu có lợi nhất cho khách hàng.
- Luôn đặt uy tín đi đầu và đảm bảo an toàn tuyệt đối khi nhận bàn giao hồ sơ,đầy đủ và đúng pháp lý.
- Đảm bảo kết quả khi đồng ý nhận hồ sơ,hỗ trợ linh động khi xảy ra sự cố ngoài mong muốn.
- Dịch vụ đáo hạn ngân hàng nhanh,trực tiếp đáp ứng mọi nhu cầu,miễn hồ sơ chuẩn,khách hàng trung thực.
- Nói không với cho vay đáo hạn TÍN DỤNG ĐEN và luôn bảo mật thông tin khách hàng.
- Thời gian xét duyệt hồ sơ nhanh nhất,thủ tục đơn giản nhất theo hiện trạng hồ sơ.
- Hỗ trợ đầy đủ giải pháp về tài chính,pháp lý và kể cả các mối quan hệ để thúc đẩy doanh nghiệp đi đường dài.
Trên đây là toàn bộ nội dung giải đáp thắc mắc đáo hạn là gì?các thông tin,khái niệm và kinh nghiệm cần nắm rõ khi thực hiện đáo hạn ngân hàng.
Hỗ trợ tư vấn đáo hạn ngân hàng cho cá nhân hoặc doanh nghiệp,nâng hạn mức,chuyển ngân hàng,tài trợ vốn mua nhà 3 bên,trực tiếp quyết định hồ sơ,hạn mức đến 50 tỷ,nhận hồ sơ toàn Miền Nam liên hệ ngay với Dịch vụ đáo hạn ngân hàng – Trust Holdings Hotline : 0931.346.386[zalo,viber].
-
Gọi điện -
Chat zalo -
Viber -
Fanpage FB