Tài khoản tín dụng là gì
Thẻ tín dụng là loại thẻ thường dùng để thanh toán tại các đơn vị chấp nhận thanh toán thẻ như siêu thị, cửa hàng tiện lợi, các trang thương mại điện tử thay thế cho việc thanh toán bằng tiền mặt. Để được cấp thẻ tín dụng thì cá nhân hay doanh nghiệp đăng kí phát hành thẻ phải có uy tín với ngân hàng hay tổ chức tín dụng. Khi thanh toán bằng thẻ tín dụng, Ngân hàng sẽ ứng trước tiền cho người bán và Chủ thẻ sẽ thanh toán lại sau cho ngân hàng khoản giao dịch. Thẻ tín dụng cho phép khách hàng "trả dần" số tiền thanh toán trong tài khoản. Chủ thẻ không phải thanh toán toàn bộ số dư trên bảng sao kê giao dịch hằng tháng. Tuy nhiên, Chủ thẻ phải trả khoản thanh toán tối thiểu trước ngày đáo hạn đã ghi rõ trên bảng sao kê. Thẻ tín dụng khác với thẻ ghi nợ vì tiền không bị trừ trực tiếp vào tài khoản tiền gửi của chủ thẻ ngay sau mỗi lần mua hàng hoặc rút tiền mặt. Show
Thẻ tín dụng được phát hành sau khi nhà cung cấp dịch vụ tín dụng duyệt chấp thuận tài khoản thẻ, sau đó chủ thẻ có thể sử dụng nó để mua sắm tại các điểm bán hàng chấp nhận loại thẻ. Khi mua sắm, người dùng thẻ cam kết sẽ trả tiền cho nhà phát hành thẻ. Chủ thẻ thể hiện cam kết này bằng cách ký tên lên hóa đơn có ghi chi tiết của thẻ cùng với số tiền, hoặc bằng cách nhập một mật mã cá nhân (PIN). Ngoài ra nhiều điểm bán hàng cũng chấp nhận cách thức xác minh qua điện thoại hoặc xác minh qua internet cho những giao dịch được gọi là giao dịch vắng thẻ hoặc vắng chủ thẻ (CNP - Card/Cardholder Not Present). Chủ thẻ cũng có thể rút tiền mặt từ tài khoản thẻ tín dụng (tiền mặt ứng trước) nếu muốn. Tiêu tiền trong thẻ tín dụng là tiêu khoản tiền đi vay, không phải tiền do bạn đang sở hữu Người ta sử dụng nhiều hệ thống điện tử để xác minh trong vòng vài giây tính hợp lệ của thẻ cũng như kiểm tra xem hạn mức tín dụng của thẻ còn đủ chi trả cho lần mua sắm đó không. Việc xác minh được thực hiện bằng một đầu đọc thẻ (POS - Point of Sale) kết nối vào ngân hàng thu nhận (acquiring bank) của người bán hàng. Đầu đọc đọc dữ liệu của thẻ từ dải từ tính hoặc từ bản vi mạch trên thẻ. Loại thẻ mới sử dụng bản vi mạch thường được gọi là thẻ "chip" hoặc thẻ EMV. Các nhà bán hàng trực tuyến thường sử dụng một các thức khác để xác minh tài khoản thẻ, trong đó chủ thẻ thường phải cung cấp thêm thông tin như mã số an ninh in ở mặt sau thẻ, địa chỉ chủ thẻ hoặc mật khẩu định trước. Hàng tháng, chủ thẻ nhận được một bảng kê trong đó thể hiện các giao dịch thực hiện bằng thẻ, các khoản phí và tổng số tiền nợ. Sau khi nhận bảng kê, chủ thẻ có quyền khiếu nại bác bỏ một số giao dịch mà anh/chị ta cho là không đúng. Nếu không khiếu nại gì, trước ngày đến hạn, chủ thẻ phải trả một phần tối thiểu định trước, hoặc nhiều hơn, hoặc trả hết món nợ. Nhà cung cấp dịch vụ tín dụng sẽ tính lãi trên phần còn nợ (thường là với lãi suất cao hơn lãi suất của hầu hết những hình thức vay nợ khác). Nhiều tổ chức tài chính có thể sắp xếp việc trả nợ tự động, cắt tiền từ tài khoản ngân hàng của chủ thẻ (nếu có đủ tiền) để tránh trễ hạn trả nợ. Hình thức thẻ[sửa | sửa mã nguồn]Hầu hết các thẻ tín dụng được phát hành bởi các ngân hàng địa phương hay các tổ chức tín dụng. Thẻ tín dụng ban đầu chỉ được làm bằng giấy cứng, có nhiều hình thức, kích cỡ khác nhau tùy theo ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng phát hành ra nó. Cách thức sử dụng thẻ cũng chỉ giới hạn trong khu vực hẹp, nơi mà người ta có thể nhận dạng trực tiếp các chủ thẻ. Do sự tiến bộ của khoa học, cùng với sự phát triển của nhu cầu sử dụng, thẻ tín dụng ngày nay đều dùng chất liệu nhựa polyme, thống nhất có cùng hình dạng và kích thước theo tiêu chuẩn ISO 7810. Tham khảo[sửa | sửa mã nguồn]3 Cách nhanh nhất để thành công và giàu có, AlexTu (Dương Thanh Tú), Nhà xuất bản Phụ nữ, Thành phố Hồ Chí Minh, năm 2017, trang 117 Thẻ tín dụng là gì? Đó là loại thẻ mà người chủ sở hữu có thể chi tiêu trước và trả tiền sau với một hạn mức nhất định. Loại thẻ này đang được sử dụng phổ biến và rất tiện ích trong cuộc sống hiện đại ngày nay. Thẻ tín dụng là gì? Đó là loại thẻ mà người chủ sở hữu có thể chi tiêu trước và trả tiền sau với một hạn mức nhất định. Loại thẻ này đang được sử dụng phổ biến và rất tiện ích trong cuộc sống hiện đại ngày nay. Thẻ tín dụng là loại thẻ được cấp bởi các đơn vị tài chính hoặc tổ chức tín dụng, cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch với hạn mức tín dụng nhất định. Hay nói cách khác, khi không có sẵn tiền thì chủ thẻ tín dụng vẫn có thể chi tiêu và thanh toán lại cho ngân hàng sau. Chính vì vậy, đây là loại thẻ được nhiều khách hàng sử dụng, mang lại nhiều tiện ích trong cuộc sống. Khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn cần quan tâm đến các thông tin sau:
Thẻ tín dụng giúp chủ thẻ có thể chi tiêu trước, trả tiền sau 2. Phân loại thẻ tín dụngThẻ tín dụng được phân loại dựa vào nhiều tiêu chí khác nhau. Với mỗi tiêu chí, thẻ tín dụng sẽ được phân theo từng loại để phù hợp với từng nhóm khách hàng. Sau đây là các loại thẻ phổ biến:
Thẻ tín dụng Visa quốc tế BIDV có nhiều ưu đãi đặc quyền dành cho chủ thẻ 3. Chức năng của thẻ tín dụngKhông phải ngẫu nhiên mà thẻ tín dụng ngày càng được ưa chuộng rộng rãi trong cuộc sống hiện đại ngày nay. Đó là nhờ nhiều tính năng ưu việt, mang đến nhiều tiện ích cho người sử dụng. Thanh toán chậm:Nếu bạn muốn thực hiện các chi tiêu cần thiết như: mua sắm, thanh toán hóa đơn, đặt vé máy bay,... mà không có sẵn tiền thì sử dụng thẻ tín dụng là vô cùng phù hợp và thuận lợi. Nhờ chức năng thanh toán chậm mà bạn có thêm thời gian để cân đối tài chính và không chịu sức ép, áp lực về kinh tế. Thông thường các ngân hàng sẽ áp dụng 45 ngày để khách hàng thanh toán mà không phải chịu lãi suất. Còn sau thời gian này, ngân hàng sẽ tính lãi suất trên phần dư nợ nhưng với mức tương đương như lãi suất cho vay. Rút tiền mặt:Đây là một trong những tiện ích lớn mà thẻ tín dụng mang lại cho chủ thẻ. Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt tại máy ATM và chi tiêu những khoản cần thiết. Hạn mức rút tiền mặt có thể tối đa bằng hạn mức tín dụng và phí rút tiền mặt cũng khá ưu đãi. Trả góp:Hiện nay, với việc sở hữu thẻ tín dụng, bạn có thể mua hàng trả góp tại các cửa hàng hoặc trang thương mại điện tử. Lãi suất trả góp được áp dụng là 0%, giúp bạn được “nhẹ gánh” tài chính mà vẫn thực hiện được nhiều mong muốn, dự định trong cuộc sống. Rút tiền mặt tại ATM là một trong những chức năng tiện ích của thẻ tín dụng 4. Lợi ích khi dùng thẻ tín dụngSau đây là những lợi ích mà bạn sẽ nhận được khi sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu:
Thẻ tín dụng giúp bạn linh hoạt trong chi tiêu và nhận nhiều ưu đãi hấp dẫn 5. Điều kiện đăng ký thẻ tín dụngHiện nay thẻ tín dụng đang được triển khai cho 2 chủ thẻ chính là cá nhân và doanh nghiệp. Mỗi chủ thể cần đáp ứng những điều kiện khác nhau để sở hữu thẻ tín dụng. 5.1. Điều kiện đăng ký đối với khách hàng cá nhânNếu bạn là khách hàng cá nhân thì cần đảm bảo đủ các điều kiện sau:
5.2. Điều kiện đăng ký đối với khách hàng doanh nghiệpVới khách hàng là doanh nghiệp thì điều kiện mở thẻ của mỗi ngân hàng sẽ khác nhau. Và thông thường các ngân hàng không công khai điều kiện làm thẻ cụ thể để đảm bảo tính cạnh tranh. Tuy nhiên, các điều kiện cơ bản thường bao gồm: doanh nghiệp đã thành lập được một khoảng thời gian nhất định, doanh thu tốt trong khoảng thời gian gần thời điểm cấp thẻ tín dụng, không có nợ xấu, tình hình kinh doanh có lãi, dòng tiền lưu động cao,... Tất cả các điều kiện này đều nhằm mục đích chứng minh cho ngân hàng phát hành thẻ tín dụng về tình hình kinh doanh tốt, có lợi nhuận để đảm bảo nghĩa vụ thanh toán của doanh nghiệp. Thẻ tín dụng doanh nghiệp thường yêu cầu các điều kiện với mục đích chứng minh tình hình kinh doanh tốt, đảm bảo khả năng thanh toán 6. Đăng ký thẻ tín dụng nhanh tại BIDVHiện nay, BIDV đang áp dụng rất nhiều loại thẻ để đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng. Với điều kiện mở thẻ đơn giản và nhiều tiện ích, thẻ tín dụng BIDV đang được rất nhiều khách hàng quan tâm và lựa chọn. 6.1. Các loại thẻ tín dụng tại BIDVBIDV triển khai các loại thẻ cho cả khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp. Cụ thể:
6.2. Ưu điểm khi mở thẻ tín dụng tại BIDVBIDV cung cấp nhiều dòng sản phẩm thẻ tín dụng khác nhau từ đó giúp khách hàng dễ dàng tìm được sản phẩm phù hợp với nhu cầu sử dụng và tối đa lợi ích nhận được. Ngoài ra, BIDV còn áp dụng công nghệ thẻ Chip chuẩn EMV - công nghệ thẻ bảo mật và an toàn nhất hiện nay. Từ đó, giúp khách hàng yên tâm khi sử dụng thẻ và phòng tránh bị kẻ gian lợi dụng, đánh cắp tài khoản để thực hiện những giao dịch bất minh. 6.3. Điều kiện mở thẻ tín dụng tại BIDVĐiều kiện mở thẻ tín dụng tại BIDV khá đơn giản nhằm hỗ trợ tối đa cho khách hàng tiếp cận thẻ tín dụng để thuận lợi và linh hoạt trong chi tiêu. Điều kiện đối với khách hàng cá nhân
Điều kiện đối với khách hàng doanh nghiệp
6.4. Hồ sơ và quy trình phát hành thẻ tín dụng tại BIDVMỗi chủ thẻ phát hành thẻ tín dụng sẽ có những yêu cầu về hồ sơ và quy trình thực hiện khác nhau. Cụ thể: Phát hành thẻ tín dụng cho khách hàng cá nhân Để phát hành thẻ tín dụng thì khách hàng cá nhân cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ sau: Loại hồ sơ Giấy tờ cần chuẩn bịHồ sơ pháp lý Giấy tờ tùy thân CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực, giấy tờ chứng minh địa chỉ thường trú như hộ khẩu/đăng ký tạm trú,... Hồ sơ chứng minh năng lực tài chính Hợp đồng lao động, sao kê tài khoản ngân hàng, bảng lương,... Đơn đăng ký Đơn đăng ký phát hành thẻ tín dụng (mẫu ngân hàng cung cấp) Các hồ sơ khác theo yêu cầu Nếu đăng ký thẻ tín dụng trực tiếp tại quầy thì bạn cần thực hiện theo các bước sau:
Nếu bạn đăng ký phát hành thẻ online thì thực hiện theo các bước:
Phát hành thẻ tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp Loại hồ sơ Giấy tờ cần chuẩn bị Hồ sơ pháp lý Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp, CMND/CCCD/Hộ chiếu của người đại diện pháp luật hoặc một số giấy tờ khác theo quy định. Hồ sơ chứng minh năng lực tài chính Báo cáo tài chính và kết quả sản xuất kinh doanh, báo cáo lưu chuyển tiền tệ. Hồ sơ về tài sản đảm bảo Sổ đỏ, hóa đơn mua máy móc, thiết bị công nghệ,... Đơn đăng ký Đơn đăng ký phát hành thẻ tín dụng (mẫu ngân hàng cung cấp) Giấy tờ tùy thân chủ thẻ phụ CMND/CCCD/Hộ chiếu, Hộ khẩu/Giấy tạm trú,... Các hồ sơ khác theo yêu cầu Các doanh nghiệp muốn đăng ký phát hành thẻ tín dụng thì cần làm theo quy trình:
Phát hành thẻ tín dụng cho doanh nghiệp được thực hiện nhanh chóng tại chi nhánh BIDV Hy vọng bài viết trên đã giúp bạn hiểu rõ hơn thẻ tín dụng là gì và những chức năng, lợi ích mà thẻ tín dụng mang lại. Đặc biệt, khi lựa chọn thẻ tín dụng tại BIDV, bạn còn được hưởng nhiều ưu đãi hoàn tiền hấp dẫn và nhiều trải nghiệm thú vị. Tìm hiểu thêm về ưu đãi thẻ tín dụng BIDV |