Thẻ ngân hàng quốc tế là gì
|
VISA Debit, hay còn gọi là thẻ ghi nợ quốc tế VISA (hoặc thẻ thanh toán quốc tế VISA), là loại thẻ liên kết trực tiếp với nguồn tiền từ tài khoản ngân hàng của bạn. Nghĩa là, bạn phải có sẵn tiền trong tài khoản từ trước, và bạn có thể sử dụng thẻ VISA để rút tiền, thanh toán và chuyển khoản theo nhu cầu trong số tiền mà bạn có. Một vài ngân hàng không giới hạn số tiền bạn được sử dụng trong thẻ, trong khi một số khác yêu cầu bạn duy trì một khoản tiền tối thiểu trong tài khoản. Show Bạn có thể giao dịch bằng thẻ VISA debit ở những điểm chấp nhận thanh toán bằng thẻ VISA, như tại những máy ATM có ký hiệu VISA/ PLUS trong và ngoài nước, máy POS (Point of Sale) hoặc thanh toán online. Hiện tại, hầu hết các ngân hàng đều áp dụng lãi suất không kỳ hạn cho khoản tiền để trong tài khoản của thẻ VISA debit. Tuy nhiên, bạn nên nhớ thẻ VISA Debit, hoặc các loại thẻ ghi nợ khác không thể thực hiện thanh toán cho những khoản có giá trị lớn hơn số dư đang có trong tài khoản. Tìm hiểu thêm: Thẻ VISA Debit HSBC VISA Credit (thẻ tín dụng quốc tế VISA) gần như có mọi tính năng của thẻ VISA Debit. Thay vì sử dụng khoản tiền hiện có trong tài khoản thanh toán, bạn sẽ được cấp một hạn mức tín dụng để sử dụng theo thỏa thuận của của tổ chức phát hành thẻ. Thông thường bạn sẽ có khoảng 15 đến 45 ngày (tùy theo ngân hàng và loại thẻ bạn đang sử dụng) từ thời điểm bạn sử dụng thẻ để chi tiêu cho đến ngày bạn cần hoàn trả lại số tiền đã sử dụng. Hiện chúng tôi đang cung cấp Thẻ Tín Dụng HSBC VISA Cash Back và Thẻ Tín Dụng HSBC VISA Bạch Kim hỗ trợ thời gian miễn lãi lên đến 55 ngày, ngoài ra còn có Thẻ Tín Dụng VISA Chuẩn hỗ trợ tới 45 ngày miễn lãi. Miễn là bạn thanh toán lại số tiền đã giao dịch đúng theo thời hạn quy định bởi ngân hàng, bạn không bị tính lãi và phí trên số tiền đã mua. Ngược lại, lãi suất thẻ tín dụng sẽ được áp dụng cho các trường hợp thanh toán trễ hạn, hoặc không thanh toán hết số dư nợ kỳ trước. Thông thường khi bạn đi mua hàng hoặc thanh toán dịch vụ tại cửa hàng hoặc đơn vị cung cấp dịch vụ, nhân viên cửa hàng sẽ quẹt bằng dải từ ở mặt sau thẻ hoặc đưa con chip thẻ vào máy POS hoặc máy mPOS. Vài thẻ sẽ yêu cầu bạn nhập mã PIN để hoàn tất thanh toán, một số khác không yêu cầu thao tác này. Hơn nữa, một vài ngân hàng có chức năng tích hợp thẻ VISA vào điện thoại, hỗ trợ bạn thanh toán quẹt thẻ mà không cần cầm thẻ trên tay, ví dụ như ứng dụng Samsung Pay. Hiện thẻ VISA HSBC đã có thể tích hợp vào chiếc điện thoại Samsung của bạn. Giờ đây bạn chỉ cần chạm nhẹ điện thoại lên thiết bị POS là có thể thanh toán giao dịch. Tìm hiểu thêm về dịch vụ Thanh toán bằng Thẻ Tín Dụng HSBC qua ứng dụng Samsung Pay
Vậy, máy POS là gì? Máy POS (Point of Sale) là một thiết bị chấp nhận thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ để hoàn tất thanh toán thay cho tiền mặt. Máy có kích thước nhỏ gọn, cầm được trên tay, và thường được lắp đặt tại quầy thanh toán tại các điểm mua sắm. Ngoài máy POS truyền thống, máy mPOS (Mobile Point of Sale) cũng là một thiết bị nhỏ gọn cung cấp dịch vụ thanh toán thẻ tiện lợi. Hiện nay bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng VISA HSBC thanh toán bằng máy mPOS để đăng ký trả góp cho bất kỳ giao dịch nào có giá trị từ 3.000.000 VND trở lên. Tìm hiểu thêm chương trình mua sắm trả góp bằng máy mPOS tại HSBC Việc chọn đúng loại thẻ phù hợp với bản thân cũng rất quan trọng. Dưới đây là 3 yếu tố quyết định để bạn cân nhắc khi lần đầu đăng ký làm thẻ VISA:
Gần như mọi ngân hàng ở Việt Nam hiện nay đều đã phát hành các dòng thẻ liên kết với VISA, nhưng chính sách và dịch vụ khi phát hành sẽ không hoàn toàn giống nhau. Tùy theo nhu cầu mà bạn có thể chọn loại thẻ hướng tới các mục đích sử dụng cụ thể như: thanh toán học phí, mua hàng trả góp, hay muốn đi du lịch nhiều ngày nhưng ngại mang theo nhiều tiền mặt… Các loại thẻ VISA Credit cũng khác nhau về tính năng, hạn mức, mức phí và lãi suất, điều kiện đăng ký thẻ hay những chương trình ưu đãi. Mỗi loại thẻ sẽ những ưu điểm riêng, bạn nên tìm hiểu trước những thông tin này để tìm loại thẻ phù hợp với nhu cầu mình đang muốn sử dụng. Trong trường hợp bạn không thể lên ngân hàng vào giờ hành chính để đăng ký thẻ VISA, một vài ngân hàng, trong đó có HSBC, có dịch vụ hỗ trợ khách hàng đăng ký và làm thẻ VISA online, thay vì phải trực tiếp đến phòng giao dịch ngân hàng. Có thể bạn chưa từng nghe đến thẻ ATM quốc tế, nhưng thực ra nó chính là thẻ thanh toán quốc tế. Thẻ ATM quốc tế thường được sử dụng để thực hiện các giao dịch tại ATM hay thanh toán khi mua sắm, sử dụng dịch vụ trên phạm vi quốc tế. Thông thường, ở nước ta thẻ ATM thường được dùng để gọi thẻ ghi nợ nội địa vì mức độ giao dịch thường xuyên và chủ yếu của chiếc thẻ tại tại các ATM. Nhưng thực tế, thẻ ATM được dùng để chỉ tất cả các loại thẻ thanh toán bởi chúng đều có thể sử dụng tại ATM. Thẻ ATM quốc tế là gì?Thẻ ATM quốc tế là loại thẻ quốc tế, dùng để thực hiện các giao dịch tự động như: Kiểm tra tài khoản, rút tiền hoặc chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, mua thẻ điện thoại... từ máy rút tiền tự động ATM trên toàn thế giới.  Thẻ ATM quốc tế Phân loại thẻ ATM quốc tếThẻ ATM quốc tế bao gồm: Thẻ trả trước (thẻ cứng), thẻ ghi nợ quốc tế và thẻ tín dụng. Những chiếc thẻ này thường được dùng để thanh toán trực tuyến hoặc thanh toán tại các điểm bán nhiều hơn là giao dịch tại các cây ATM. Thẻ trả trước (thẻ cứng)Thẻ ghi nợ quốc tếThẻ tín dụngPhạm vi sử dụngTrong nước và nước ngoàiTần suất sử dụng tại ATM- Ít sử dụng- Sử dụng nhiều- Rất ít khi sử dụng, vì phí giao dịch khá caoLiên kết với tài khoản ngân hàng- Không- Có- KhôngTính năng sử dụng- Chủ thẻ có thể chi tiêu mua sắm, rút tiền mặt hoặc chuyển khoản trong phạm vi số tiền đã nạp vào thẻ- Chủ thẻ có thể chi tiêu thanh toán, rút tiền mặt, chuyển khoản trong phạm vi số tiền có trong tài khoản ngân hàng- Chi tiêu trước, trả tiền sau. Thực chất đây là một hình thức vay tiêu dùng, chủ thẻ sẽ phải hoàn trả lại số tiền đã chi tiêu trong vòng 45 đến 60 ngày kể từ khi phát sinh giao dịch, quá hạn sẽ bị tính lãi suất trên số tiền đã chi tiêuThủ tục và điều kiện mở thẻ- Đơn giản, dễ dàng, nhanh chóng. - Bạn chỉ cần cung cấp thông tin cá nhân nếu mua thẻ trực tuyến hoặc mang theo bản gốc CMT hoặc hộ chiếu, thẻ căn cước (còn hiệu lực) tới ngân hàng để yêu cầu phát hành thẻ - Đơn giản, dễ dàng. - Bạn chỉ cần đủ 18 tuổi trở lên, mang theo bản gốc CMT hoặc hộ chiếu, thẻ căn cước (còn hiệu lực) tới ngân hàng để yêu cầu phát hành thẻ - Phức tạp hơn. - Bạn cần đủ 18 tuổi trở lên, cần có tài sản đảm bảo hoặc giấy tờ chứng minh thu nhập. Ngân hàng sẽ xem xét hồ sơ của bạn để quyết định có cho phép bạn mở thẻ hay không và với hạn mức tín dụng bao nhiêu Biểu phí- Phí phát hành chỉ khoảng từ 15.000 VND trở lên tùy từng loại thẻ và từng ngân hàng. Với loại thẻ này, bạn sẽ không mất phí thường niên- Phí phát hành thẻ có thể có hoặc miễn phí tùy vào chính sách của từng ngân hàng. Phí thường niên dao động từ khoảng 50.000 VND trở lên tùy từng loại thẻ và ngân hàng- Phí phát hành thẻ có thể có hoặc miễn phí tùy vào chính sách của từng ngân hàng. Phí thường niên sẽ cao hơn thẻ ghi nợ, dao động từ khoảng 200.000 VND trở lên tùy từng loại thẻ và ngân hàngƯu điểm nổi bật- Chi tiêu trong phạm vi số tiền đã nạp giúp quản lý tài chính - Có thể dùng làm quà tặng - Có thể áp dụng với khách hàng dưới 18 tuổi - Chi tiêu trong phạm vi số tiền có trong tài khoản, hoạch định được chi tiêu - Tận dụng được một khoản vay ngân hàng không bị tính lãi (nếu hoàn trả tiền đúng thời hạn)
Thẻ thanh toán quốc tế là loại thẻ thanh toán được dùng để giao dịch, thanh toán trên toàn cầu mà không dùng tiền mặt, nơi nào có hỗ trợ loại thẻ này thì bạn đều có thể dùng nó để giao dịch và thanh toán. Thẻ này cũng có thể sử dụng để rút tiền mặt tại các máy ATM trong và ngoài nước. Để cho ngắn gọn nhiều khi thẻ thanh toán quốc tế cũng được gọi là thẻ ATM quốc tế. Thông thường, thẻ ngân hàng được chia ra thành 3 loại thẻ: Thẻ trả trước, thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng. Hầu hết các loại thẻ này đều có thể sử dụng để giao dịch, rút tiền tại ATM nên được gọi chung là thẻ ATM (trừ loại thẻ mềm (ảo) của thẻ trả trước). Vậy thẻ ATM quốc tế chính là là thẻ thanh toán quốc tế. Tại Việt Nam, người ta thường dùng tên gọi thẻ ATM cho thẻ ghi nợ nội địa, bởi chiếc thẻ này được khách hàng sử dụng nhiều tại các cây ATM để rút tiền, tra cứu số dư, chuyển tiền… Thẻ ATM quốc tế khác gì so với thẻ ATM nội địa?Thẻ ATM nội địa hay thẻ thanh toán nội địa chính là thẻ ghi nợ nội địa được sử dụng trong phạm vi trong nước. Điều khác biệt giữa thẻ ATM quốc tế và thẻ ATM nội địa là phạm vi sử dụng thẻ và phân loại thẻ. Thẻ ATM quốc tế sẽ được sử dụng rộng rãi hơn trên toàn thế giới trong khi thẻ ATM nội địa chỉ có thể sử dụng ở trong nước. Thẻ ATM quốc tế bao gồm 3 loại thẻ, trong khi thẻ ATM nội địa chỉ gồm thẻ ghi nợ nội địa. Với những tính năng tương tự thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ ghi nợ nội địa lại chỉ được phép sử dụng tại Việt Nam. Thẻ ATM quốc tế khác gì với thẻ ATM nội địa? Lựa chọn chiếc thẻ ATM quốc tế phù hợp cho bạnĐể chọn lựa được chiếc thẻ ATM quốc tế phù hợp bạn cần chú ý đến một vài vấn đề sau:
Thẻ ATM quốc tế nghe có vẻ lạ nhưng thực tế lại rất quen thuộc, những chiếc thẻ thanh toán quốc tế này ngày càng được nhiều người sử dụng bởi sự tiện lợi và đa dạng với các loại thẻ khác nhau. Khách hàng có thể sử dụng thanh toán trực tuyến trên phạm vi quốc tế và cả nội địa là lợi thế của những chiếc thẻ này so với thẻ ATM nội địa. Thanh toán nước ngoài dùng thẻ gì?Hiện nay trên thế giới và tại Việt Nam có một (01) số tổ chức phát hành thẻ thanh toán quốc tế nhưng tại Việt Nam phổ biến nhất là 3 tổ chức thẻ quốc tế: VISA, MasterCard và JCB . Bạn có thể phân biệt các loại thẻ do 3 tổ chức này phát hành thông qua logo của tổ chức được in ở mặt trước, góc phải bên dưới thẻ.
Thẻ quốc tế có tác dụng gì?Thẻ tín dụng quốc tế là loại thẻ được chấp nhận thanh toán ở tất cả các quốc gia trên thế giới với hình thức chi tiêu trước rồi trả tiền sau. Thẻ tín dụng quốc tế có khả năng thanh toán rộng rãi hơn nhiều so với thẻ tín dụng nội địa bởi thẻ nội địa bị giới hạn trong phạm vi lãnh thổ quốc gia.
Tổ chức thẻ quốc tế là gì?Tổ chức thẻ quốc tế (viết tắt là TCTQT) là tổ chức được thành lập, hoạt động ở nước ngoài theo quy định của pháp luật nước ngoài, có thỏa thuận với các TCPHT, TCTTT, tổ chức chuyển mạch thẻ và/hoặc các bên liên quan để hợp tác về hoạt động thẻ ngân hàng đối với thẻ có mã TCPHT do TCTQT cấp hoặc thẻ có mã TCPHT của quốc ...
Thẻ trả trước quốc tế là gì?Thẻ VISA trả trước còn có tên gọi là VISA Prepaid Card, thẻ này được sử dụng để thanh toán thay tiền mặt cũng giống như thẻ ghi nợ (debit) và thẻ tín dụng (credit). Đối với loại thẻ này, người dùng sẽ phải nạp tiền vào thẻ trước, sau đó họ chỉ được chi tiêu trong mức giới hạn tiền đã nạp.
|
